Archivos del mes October, 2008
Publicado por Fabian Sinibaldi - 31/10/08 a las 01:10:28 am
Respondiendo al pedido de un fiel lector de Financial Red, les acercamos un plan de jubilación cuya comercialización comenzó SantaLucía Seguros hace ya varios años y que nuestro amigo tiene contratado, sin demasiados datos suministrados por la gestora. A decir verdad, se ha tornado muy difícil conseguir información. En Santalucía Seguros no han podido – o no han querido – responder a mis solicitudes y pedidos de datos.
En realidad, el Plan de Jubilación 6.000 más que un plan de pensión es un seguro de retiro, en donde el suscriptor elige el capital que quiere cobrar, la pensión que quiere disfrutar y la edad a la que quiere recibir estos beneficios.
En la Póliza quedará reflejado el capital que SANTA LUCÍA le garantiza que, además, cuenta con una revalorización adicional por Participación en Beneficios sin coste alguno.
Se trata, a su vez, de un producto sumamente flexible: puede rescatar la cantidad resultante del cuadro de valores incluido en la Póliza; interrumpir el pago de las primas o solicitar anticipos a partir del segundo año de vigencia.
Lamentablemente, no hay mayor información disponible…
Publicado por Fabian Sinibaldi - 29/10/08 a las 12:10:56 am
La Comisión Europea publicó un estudio que defiende la importancia de los planes de pensiones privados para responder al envejecimiento de la población, pero reconoce que hace falta mejorar el marco legal para garantizar que los trabajadores obtienen el mejor rendimiento posible. En este sentido, el estudio señala que las altas comisiones de gestión cobradas a estos productos son el principal obstáculo para conseguirlo.
La Comisión alerta sobre los altos niveles de comisiones vigentes. Para dar una idea de lo grave del problema, da un par de ejemplos: una comisión anual del 1% puede absorber casi el 20% de lo aportado al plan durante 40 años. Y si es del 3%, hasta el 43% de la contribución durante el mismo periodo. Realmente muchísimo.
Para hacer frente a esto, Bruselas recomienda, en primer lugar, que las autoridades impongan medidas de transparencia que permitan a los trabajadores comparar los costes reales de los diferentes planes. Incluso en ciertos casos se podría llegar a fijar un límite para los costes de gestión, como ya ha ocurrido, por ejemplo, en el Reino Unido. En España, para las pensiones ocupacionales, las comisiones también están limitadas a un máximo del 2% del balance anual de una cuenta.
En fin, una vez vistos estos datos, ¿no le corrió un sudor frío por la espalda?
Publicado por Fabian Sinibaldi - 27/10/08 a las 12:10:48 am
Cajamar ha lanzado la promoción anual de aportaciones de planes de pensiones. La misma consiste en que, al realizar una aportación o traspaso a su plan de pensiones entre el 15 de septiembre y el 31 de diciembre de 2008, podrá obtener un regalo, que variará en función del importe, y que podrá elegir de un amplio catálogo.
Entrarán en esta promoción las aportaciones iniciales a Planes de Pensiones de Cajamar Vida, a PIAS o a los PPAs. También las aportaciones extraordinarias realizadas a cualquiera de los planes de pensiones que comercialice Cajamar.
También estarán incluídos los traspasos a cualquiera de los planes que comercialice Cajamar Vida, excepto los realizados entre planes de pensiones propios: Cajamar Vida, RGA y Citi.
Los premios, de acuerdo al monto traspasado o aportado, serán:
o Radio tipo retro Sunstech
o Manta Polar tacto coral Devota & Lomba
o Almohadilla electrónica Beurer
o Sandwichera Solac
o Cubertería Santa Clara
o Olla + Wok San Ignacio + Recetario
o Recogetodo automóvil Black&Decaer
o Pulsómetro Beurer
o Teléfono inalámbrico duo Philips
o Cafetera eléctrica Alfa
o Plancha de vapor Alfa
o Set de 2 troleys y neceser
o Cámara digital compacta lumix Panasonic
o Microcadena Home Cinema con DVD Philips
o Navegador Tom Tom
o Máquina de coser Alfa
o Videocámara Samsung
o DVD grabador disco dura Philips
o IPOD clasicc 80 GB
o Consola Nintendo Wii + Wii Sport
o Retribución de 600 euros para Planes de Cajamar Vida
o Play Station 3
o TV 26” Samsung
o Ordenador Mini Médium
o Estancia de 2 noches en selección de Hoteles del Catálogo “Hoteles para escaparse” con El Corte Inglés
o Retribución de 600 euros para Planes de Cajamar Vida
El regalo promocional se entregará en la oficina gestora en un plazo de 20 días hábiles, contando desde el día en el que se realiza la solicitud del regalo.
Más información
Valoración planesypensiones.com
Publicado por Fabian Sinibaldi - 23/10/08 a las 01:10:31 am
El Plan de Pensiones Uniplan IV es un producto pertenecente a la categoría Renta Fija Mixta y comercializado por Unicaja.
La composición de la cartera se compone, a mi entender y a simple vista, de una buena diversificación del riesgo, con un 30% del patrimonio invertido en Renta Variable, un 25% en Renta Fija Largo Plazo y un 45% en Renta Fija Corto Plazo.
Por esta razón, está indicado para personas a las que, faltándole aún tiempo para jubilarse desean invertir sus ahorros a futuro aprovechando las ventajas de esta política de inversiones, que contiene un riesgo moderado.
Las comisiones son quizá un poco altas para la media, del 1,71% anual. La aportación mínima será de 480 € anuales, pudiendo distribuirlas en 12 aportaciones mensuales, 4 trimestrales, 2 semestrales o una anual.
Gestionado por Unicorp Vida, esta asociado al fondo de pensiones Unifond Pensiones IV. En cuanto a las rentabilidades, en lo que va del año acumula una pérdida del 4,25%, acorde al desplome mundial de las bolsas y al deterioro de las condiciones macroeconómicas de Europa. Sin embargo, al ser un producto de muy largo plazo, lo que hay que mirar son las rentabilidades acumuladas, que desde la creación del plan, hace más de 5 años, son del 2,26% TAE. Podría ser mejor…
Ficha
Informe Trimestral
Valoración planesypensiones.com
Publicado por Fabian Sinibaldi - 21/10/08 a las 01:10:18 am
El Manresa SICEM PP se trata de un plan de pensiones de renta fija conservador y por esta razón está destinado a aquellas personas que se encuentran próximas a la jubilación y buscan la seguridad en sus inversiones con unas rentabilidades generalmente estables, aunque no espectaculares. Se encuadra dentro de la categoría Renta Fija Corto Plazo.
Invierte en Deuda Pública y emisiones privadas de bonos y obligaciones. Las inversiones en Deuda Pública se concentran básicamente en deuda del Estado español, mientras que las inversiones en renta fija privada se materializan en obligaciones de empresas con elevada calificación crediticia. El plan también puede invertir una parte de la cartera en acciones preferentes, que son aquellas que no cotizan en bolsa y que únicamente reciben dividendos.
Este Plan de Pensión acumula varios galardones: en 2004 el primer premio en su categoría y en 2005 el segundo premio. En este año, la gestora Caixa Manresa Vida ha ganado el premio como mejor gestora de Renta Fija. Por otra parte, su rentabilidad en este 2008 es del 2,23% y cuenta con un patrimonio a la fecha de 84 millones de euros.
La aportación mínima es de 30 €, y cobra comisiones por un total del 1,35% anual sobre el patrimonio.
Ficha
Informe Mensual
Valoración planesypensiones.com
Publicado por Fabian Sinibaldi - 18/10/08 a las 12:10:51 am
Este BS Plan 60 esta incluido dentro de los Planes de Pensiones Individuales que nos ofrece SadabellAtlantico, los cuales son 100% flexibles, ya que usted podrá elegir el tipo de inversión y cambiarlo cuando quiera sin costo alguno.
Se trata de un plan de Renta Variable Mixta, ya que la posición en renta variable puede oscilar entre un 45% y un 75% de su cartera. La política de inversión se centraliza en maximizar la rentabilidad con un nivel de riesgo alto.
De acuerdo con el último informe trimestral al 30/06/2008, la cartera se encontraba compuesta de la siguiente forma:
- Renta Variable 57,23%, integrada por:
- - Ins. Inversión colectiva 25,88%
- Bancos 10,84%
- Servicios Financieros 9,50%
- Petróleo y gas 7,97%
- Construcción e Inmobiliarias 7,08%
- Seguros 6,89%
- Industrias 6,21%
- Otros 25,63%
- Renta Fija 42,77%, integrada por Euros, bonos ligados a la inflación y depósitos. La distribución se realiza por vencimientos:
- - hasta 6 meses 30,42%
- de 6 meses a 1 año 33,72%
- de 1 a 3 años 35,86%
La comisión de Gestión es del 1,90% y la de Depósito es del 0,45%. No existen aportaciones mínimas.
Rentabilidad al 30/06/2008: la acumulada del año actual es de -9,35%, la de 12 meses -13,83%, ultimo 3 años 4,90% y ultimo 5 años 20,03%. Según las estadísticas de los últimos 36 meses la mejor rentabilidad mensual fue del 3,47%, siendo la peor -6,89%.
Como todo plan de pensiones con un alto porcentaje de renta variable tiene asociado un riesgo elevado, y teniendo en cuenta la rentabilidad podemos ubicarlo dentro de uno de los mejores dentro de su categoría. Lo que no es decir mucho…
En fin, estos no son tiempos -aún- de entrar a la renta variable. Sería bueno encontrar el momento justo en el que el mercado toque fondo, para aprovechar el lógico rebote. Si usted es partícipe de este fondo -o cualquier otro de renta variable- el consejo es no abandonar el barco en este momento. Estaría capitalizando las pérdidas acumuladas sin opción de recuperarlo en un futuro más o menos cercano. recuerde que son inversiones a largo plazo.
Ficha
Informe Trimestral
Valoración planesypensiones.com
Publicado por Fabian Sinibaldi - 17/10/08 a las 12:10:50 am
Con un poco más de un año desde su constitución, el plan de pensión BBK Gestión Activa 30 ha obtenido un patrimonio nada despreciable de poco más de 3 millones de euros en estos 12 meses.
Perteneciente a la categoría Renta Variable Mixta, posee una exposición a la renta variable en torno al 30%, con un margen de variación entre un 15% y un 45%. Se dirige sobre todo a personas con un perfil inversor moderado.
Con este nivel de exposición la los mercados de acciones, es lógico que en un año el fondo de pensiones pierda cerca de un 9%. La razón es bien conocida por todos: las turbulencias financieras mundiales.
Sin embargo, en el último trimestre, se ha visto un cambio significativo en la cartera de inversión, para lograr una reducción de las pérdidas. Básicamente, la cartera estaba compuesta al 31 de Agosto por un 30% de activos de Renta Fija y casi un 45% en tesorería y repos. No invirtió directamente en los mercados de capitales, sino a través de otros fondos de inversión que sí lo hacen, y solo en un 19% del total. Se esta manera, se buscó llevar algo de tranquilidad a los inversores.
El total de gastos y comisiones suman un 1,89% sobre el patrimonio, y la aportación mínima es de 30 € por vez, con ese mismo mínimo anual.
En mi opinión, se trata de una buena inversión, ya que los mercados están tocando sus pisos, y la flexibilidad con la que cuenta este plan de pensiones lo deja bien parado para aprovechar el seguro rebote de los mercados que, más tarde o más temprano, llegará para que se logren acomodar los precios de los valores, hoy en día muy vapuleados y muchos a precios de “oferta”.
Ficha
Informe Trimestral
Valoración planesypensiones.com
Publicado por Fabian Sinibaldi - 16/10/08 a las 12:10:46 am
Europensiones es la entidad gestora de Fondos de Pensiones del Grupo Banco Popular y el Grupo Allianz, y es la encargada de gestionar los Planes de Pensiones Europopular. Dentro de estos planes encontramos Europopular Vida, perteneciente a la categoría de Renta Fija Mixta.
Es un plan recomendado para personas de entre 40 y 50 años, y su objetivo es maximizar la rentabilidad de su ahorro a largo plazo, invirtiendo entre un 15% con un máximo de 30% en activos de Renta Variable y el resto en Renta Fija y Tesorería.
El fondo se compone de la siguiente forma:
1. Cartera de Valores en Euros 94,38 %, integrado por:
- Renta Variable 21,73%
Renta Fija Pública 30,45%
Renta Fija Privada 42,30%
2. Cartera exterior 0,25%, totalmente Renta Variable.
3. Tesorería 3,59%
4. Otras Cuentas 1,68%
Según el informe de gestión al 30/06/2008 las rentabilidades fueron las siguientes:
- • 1 año: -7,42% TAE
- • 3 años: 0,10% TAE
- • 5 años: 1,60% TAE
- • 10 años: 0,34% TAE
- • 18 años: 5,91% TAE
Exige una aportación mínima de 50€, y las comisiones son del 2% para la de Gestión y del 0,50% para la comisión de Deposito.
En fin, teniendo en cuenta la rentabilidad y el riesgo propio de la inversión, hacen que este plan no este muy cerca de los mejores que podemos encontrar para su categoría. Además, las altas comisiones cobradas restan, y mucho, a la rentabilidad de por si mala.
Ficha
Valoración planesypensiones.com
Publicado por Fabian Sinibaldi - 15/10/08 a las 12:10:07 am
Les hemos dicho ya que las ofertas para los traspasos de planes de pensiones están al caer. Esta vez en Caixa Manresa la que lanzó su promoción anual.
Se trata de un depósito a 6 meses de plazo con una rentabilidad del 6% TAE que solo podrán contratar aquellos que traspasen sus planes de pensiones que se encuentren en otras entidades a Caixa Manresa. Además podrán acceder a este depósito los que aporten a un plan de pensión que ya posean en Caixa Manresa. El importe máximo será el valor de la aportación o traspaso realizado.
Adicionalmente brinda el servicio de traspaso de los planes sin trámites y sin ningún coste.
Los planes de pensiones que se encuentran en la promoción son:
Manresa SICEM
Categoría: Renta Fija Corto Plazo
Ficha
Manresa INVERCEM
Categoría: Renta Fija Mixta (70% Renta Fija, resto variable)
Ficha
Manresa RENDICEM
Categoría: Renta Variable
Ficha
Manresa PPA (Plan de Previsión Asegurado)
Categoría: Garantizado
Ficha
Valoración planesypensiones.es
Publicado por Fabian Sinibaldi - 14/10/08 a las 08:10:06 pm
El BK Renta Fija Corto Plazo de Bankinter tiene como objetivo invertir el 100% de su patrimonio en Renta Fija a Corto Plazo.
El fondo de pensiones asociado al plan es BK Renta Fija Corto Plazo, el cual tiene como política de inversión una estrategia bastante conservadora con el fin de minimizar al máximo los riesgos que conlleva la inversión en activos de este tipo.
Hoy en día la mayor parte de su cartera se compone de activos monetarios con un plazo de vencimiento de 3 y 6 meses, sobre deuda pública y productos ligados al euribor, tratando de reducir la renta fija privada reemplazándola por activos monetarios. Entre los activos mencionados encontramos:
- Letras del Tesoro
- Bonos y Obligaciones del Estado
- Bonos del Estado Español 3,90%
- Eurodepósitos/Euros
Al 31/08/2008 el fondo se encontraba compuesto por: Efectivo 38,40% y Obligaciones 61,60%.
En cuanto a las comisiones, la de Gestión es del 0,90% y la de Depósito es de 0,10%. La inversión mínima inicial es de 60€, no habiendo mínimos establecidos para las adicionales.
La Rentabilidad anual del año 2008 al 30/09/2008 es de 2,20%, siendo la acumulada mensual del 0,30%. En cuanto a la acumulada de los últimos 3 años fue del 7,40%, y la de los últimos 10 años del 18,50%.
Sin duda, este tipo de Plan de Renta Fija sigue siendo una muy buena opción de inversión, dado que una vez mas Bankinter nos ofrece una de las mejores rentabilidades para esta categoría, la de mejor desempeño en este flojo 2008.
Ficha
Informe trimestral
Valoracion planesypensiones.com
