Archivo del mes: octubre, 2008
Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 18, 2008
Este BS Plan 60 esta incluido dentro de los Planes de Pensiones Individuales que nos ofrece SadabellAtlantico, los cuales son 100% flexibles, ya que usted podrá elegir el tipo de inversión y cambiarlo cuando quiera sin costo alguno.
Se trata de un plan de Renta Variable Mixta, ya que la posición en renta variable puede oscilar entre un 45% y un 75% de su cartera. La política de inversión se centraliza en maximizar la rentabilidad con un nivel de riesgo alto.
De acuerdo con el último informe trimestral al 30/06/2008, la cartera se encontraba compuesta de la siguiente forma:
- Renta Variable 57,23%, integrada por:
- - Ins. Inversión colectiva 25,88%
- Bancos 10,84%
- Servicios Financieros 9,50%
- Petróleo y gas 7,97%
- Construcción e Inmobiliarias 7,08%
- Seguros 6,89%
- Industrias 6,21%
- Otros 25,63%
- Renta Fija 42,77%, integrada por Euros, bonos ligados a la inflación y depósitos. La distribución se realiza por vencimientos:
- - hasta 6 meses 30,42%
- de 6 meses a 1 año 33,72%
- de 1 a 3 años 35,86%
La comisión de Gestión es del 1,90% y la de Depósito es del 0,45%. No existen aportaciones mínimas.
Rentabilidad al 30/06/2008: la acumulada del año actual es de -9,35%, la de 12 meses -13,83%, ultimo 3 años 4,90% y ultimo 5 años 20,03%. Según las estadísticas de los últimos 36 meses la mejor rentabilidad mensual fue del 3,47%, siendo la peor -6,89%.
Como todo plan de pensiones con un alto porcentaje de renta variable tiene asociado un riesgo elevado, y teniendo en cuenta la rentabilidad podemos ubicarlo dentro de uno de los mejores dentro de su categoría. Lo que no es decir mucho…
En fin, estos no son tiempos -aún- de entrar a la renta variable. Sería bueno encontrar el momento justo en el que el mercado toque fondo, para aprovechar el lógico rebote. Si usted es partícipe de este fondo -o cualquier otro de renta variable- el consejo es no abandonar el barco en este momento. Estaría capitalizando las pérdidas acumuladas sin opción de recuperarlo en un futuro más o menos cercano. recuerde que son inversiones a largo plazo.
Ficha
Informe Trimestral
Valoración planesypensiones.com
Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 17, 2008
Con un poco más de un año desde su constitución, el plan de pensión BBK Gestión Activa 30 ha obtenido un patrimonio nada despreciable de poco más de 3 millones de euros en estos 12 meses.
Perteneciente a la categoría Renta Variable Mixta, posee una exposición a la renta variable en torno al 30%, con un margen de variación entre un 15% y un 45%. Se dirige sobre todo a personas con un perfil inversor moderado.
Con este nivel de exposición la los mercados de acciones, es lógico que en un año el fondo de pensiones pierda cerca de un 9%. La razón es bien conocida por todos: las turbulencias financieras mundiales.
Sin embargo, en el último trimestre, se ha visto un cambio significativo en la cartera de inversión, para lograr una reducción de las pérdidas. Básicamente, la cartera estaba compuesta al 31 de Agosto por un 30% de activos de Renta Fija y casi un 45% en tesorería y repos. No invirtió directamente en los mercados de capitales, sino a través de otros fondos de inversión que sí lo hacen, y solo en un 19% del total. Se esta manera, se buscó llevar algo de tranquilidad a los inversores.
El total de gastos y comisiones suman un 1,89% sobre el patrimonio, y la aportación mínima es de 30 € por vez, con ese mismo mínimo anual.
En mi opinión, se trata de una buena inversión, ya que los mercados están tocando sus pisos, y la flexibilidad con la que cuenta este plan de pensiones lo deja bien parado para aprovechar el seguro rebote de los mercados que, más tarde o más temprano, llegará para que se logren acomodar los precios de los valores, hoy en día muy vapuleados y muchos a precios de “oferta”.
Ficha
Informe Trimestral
Valoración planesypensiones.com
Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 16, 2008
Europensiones es la entidad gestora de Fondos de Pensiones del Grupo Banco Popular y el Grupo Allianz, y es la encargada de gestionar los Planes de Pensiones Europopular. Dentro de estos planes encontramos Europopular Vida, perteneciente a la categoría de Renta Fija Mixta.
Es un plan recomendado para personas de entre 40 y 50 años, y su objetivo es maximizar la rentabilidad de su ahorro a largo plazo, invirtiendo entre un 15% con un máximo de 30% en activos de Renta Variable y el resto en Renta Fija y Tesorería.
El fondo se compone de la siguiente forma:
1. Cartera de Valores en Euros 94,38 %, integrado por:
- Renta Variable 21,73%
Renta Fija Pública 30,45%
Renta Fija Privada 42,30%
2. Cartera exterior 0,25%, totalmente Renta Variable.
3. Tesorería 3,59%
4. Otras Cuentas 1,68%
Según el informe de gestión al 30/06/2008 las rentabilidades fueron las siguientes:
- • 1 año: -7,42% TAE
- • 3 años: 0,10% TAE
- • 5 años: 1,60% TAE
- • 10 años: 0,34% TAE
- • 18 años: 5,91% TAE
Exige una aportación mínima de 50€, y las comisiones son del 2% para la de Gestión y del 0,50% para la comisión de Deposito.
En fin, teniendo en cuenta la rentabilidad y el riesgo propio de la inversión, hacen que este plan no este muy cerca de los mejores que podemos encontrar para su categoría. Además, las altas comisiones cobradas restan, y mucho, a la rentabilidad de por si mala.
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Valoración planesypensiones.com
Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 15, 2008
Les hemos dicho ya que las ofertas para los traspasos de planes de pensiones están al caer. Esta vez en Caixa Manresa la que lanzó su promoción anual.
Se trata de un depósito a 6 meses de plazo con una rentabilidad del 6% TAE que solo podrán contratar aquellos que traspasen sus planes de pensiones que se encuentren en otras entidades a Caixa Manresa. Además podrán acceder a este depósito los que aporten a un plan de pensión que ya posean en Caixa Manresa. El importe máximo será el valor de la aportación o traspaso realizado.
Adicionalmente brinda el servicio de traspaso de los planes sin trámites y sin ningún coste.
Los planes de pensiones que se encuentran en la promoción son:
Manresa SICEM
Categoría: Renta Fija Corto Plazo
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Manresa INVERCEM
Categoría: Renta Fija Mixta (70% Renta Fija, resto variable)
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Manresa RENDICEM
Categoría: Renta Variable
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Manresa PPA (Plan de Previsión Asegurado)
Categoría: Garantizado
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Valoración planesypensiones.es
Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 14, 2008
El BK Renta Fija Corto Plazo de Bankinter tiene como objetivo invertir el 100% de su patrimonio en Renta Fija a Corto Plazo.
El fondo de pensiones asociado al plan es BK Renta Fija Corto Plazo, el cual tiene como política de inversión una estrategia bastante conservadora con el fin de minimizar al máximo los riesgos que conlleva la inversión en activos de este tipo.
Hoy en día la mayor parte de su cartera se compone de activos monetarios con un plazo de vencimiento de 3 y 6 meses, sobre deuda pública y productos ligados al euribor, tratando de reducir la renta fija privada reemplazándola por activos monetarios. Entre los activos mencionados encontramos:
- Letras del Tesoro
- Bonos y Obligaciones del Estado
- Bonos del Estado Español 3,90%
- Eurodepósitos/Euros
Al 31/08/2008 el fondo se encontraba compuesto por: Efectivo 38,40% y Obligaciones 61,60%.
En cuanto a las comisiones, la de Gestión es del 0,90% y la de Depósito es de 0,10%. La inversión mínima inicial es de 60€, no habiendo mínimos establecidos para las adicionales.
La Rentabilidad anual del año 2008 al 30/09/2008 es de 2,20%, siendo la acumulada mensual del 0,30%. En cuanto a la acumulada de los últimos 3 años fue del 7,40%, y la de los últimos 10 años del 18,50%.
Sin duda, este tipo de Plan de Renta Fija sigue siendo una muy buena opción de inversión, dado que una vez mas Bankinter nos ofrece una de las mejores rentabilidades para esta categoría, la de mejor desempeño en este flojo 2008.
Ficha
Informe trimestral
Valoracion planesypensiones.com
