Archivo del mes: octubre, 2008
Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 13, 2008
Ya están vigentes las numerosas ofertas de fin de año tendientes a captar dinero destinado a los Planes de pensiones.
En esta oportunidad, La Caixa lanzó una nueva promoción tendiente a captar patrimonio para su nuevo fondo de pensiones Plancaixa Opción 7. Se trata de un garantizado que asegura a su vencimiento, el 25 de febrero de 2015, el 100% del capital aportado más un 20% de rentabilidad acumulada a esa fecha (esto da una TAE del 2,92%).
La promoción es la siguiente: por contratar el PlanCaixa Opción 7 el cliente se podrá llevar un 7% TAE de la manera que prefiera, ya sea en efectivo al 1º de enero de 2009 o a través de una imposición a plazo a un año.
En caso de escoger la primera opción, se recibirá en efectivo el 7% TAE por el tiempo transcurrido entre las aportaciones al plan y el 31 de diciembre de 2008.
Si escoge la segunda opción, el depósito a plazo, la Caixa le ofrece realizarlo con un interés del 7% TAE, que podrá efectuarse hasta el 31 de diciembre de 2008 mediante una o varias imposiciones con vencimiento anual, y por un importe máximo igual al doble de la suma de las aportaciones y/o constituciones por traspaso externo efectuadas al PlanCaixa Opción 7
Sin dudas, la opción del depósito a plazo es la más conveniente. Esta oferta es válida para las aportaciones y traspasos de planes realizados hasta el 31 de octubre, aunque si la promoción funciona seguramente se extenderá el plazo.
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Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 11, 2008
ING Direct, es uno de los bancos directos más importantes del mundo, perteneciente al Grupo ING. El Plan de Pensiones Plan Naranja IBEX-35 de ING Direct integra la categoría de Renta Variable y esta dirigido a inversores agresivos, con un horizonte temporal a medio largo plazo.
Como su nombre lo indica, esta ligado al índice IBEX 35, un índice oficial formado por los 35 valores mas líquidos y de mayor capitalización negociados en las Bolsas Españolas, con lo cual no estará apostando a un valor determinado, ya que estará invirtiendo directamente en las 35 empresas más representativas de la economía española, como Telefónica, Repsol, Endesa, Inditex, entre otras.
Una ventaja que podemos encontrar es que el Plan Naranja IBEX-35 se caracteriza por tener las más bajas del mercado, siendo la de Depósito del 0% y la de Gestión del 1,25%, esto es un 50% menos al máximo legal permitido.
En cuanto a la rentabilidad, en el año 2007 fue uno de los planes más rentable en su categoría, con una rentabilidad acumulada en el último año del 16,20%. La rentabilidad media anual de los últimos 3 años fue del 24,09%, siendo de los últimos 5 años del 20,32%. Haciendo referencia a la rentabilidad a un mes la misma es de -11,34% y como mencionamos en otras ocasiones, la gran crisis financiera esta afectando mucho esta rentabilidad.
El sistema de aportaciones le da la opción de realizarlas en forma periódica, pudiendo de esta manera programar sus aportaciones eligiendo la cantidad y periodicidad de las mismas.
Como ventaja fiscal encontramos que el esfuerzo que supone ahorrar tiene su compensación, ya que, por cada 1.000 € invertidos puede ahorrarse hasta 430 € en su declaración de la renta, y si usted tiene menos de 50 años (o 50) podrá aportar hasta un máximo anual de 10.000 €.
Como ya mencionamos, es uno de los mejores planes que podemos encontrar de Renta Variable, ya sea por sus bajas comisiones, como también debemos tener en cuenta que al invertir en el Índice Ibex 35 se reduce el riesgo de pérdida, puesto que la caída de un valor o sector se vería compensada con la subida de otro u otros. Aunque hay que pensar que en estos días todo baja. Y mucho, Pero hay que ver a un plan de pensiones como una inversión a largo plazo, no mirar lo inmediato.
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Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 8, 2008
El PlanCaixa Bolsa Euro Plan de Pensiones es, como su nombre lo indica, de la categoría Renta Variable, con una vinculación absoluta en bolsa y esta dirigido a personas que quieren vincular alrededor del 100% de sus aportaciones en renta variable, en valores que forman parte de la zona euro.
Este plan se encuentra constituido desde 16/11/1998, y el fondo al cual esta asociado a este es PENSIONS CAIXA BOLSA EURO, F.P.
Según los datos obtenidos al 07/10/2008 la cartera del fondo se encuentra distribuida de la siguiente manera:
- Renta Variable: 91,52%
- Tesorería: 8,48%
Siendo la distribución de la renta variable la siguiente:
- * Comunicaciones 14,74%
- * Consumo cíclico 4,94%
- * Consumo no cíclico 9,36%
- * Energía 9,42%
- * Entidades financieras 32,07%
- * Industria 6,79%
- * Materiales básicos 5,78%
- * Otros 2,50%
- * Utilities 3,61%
El plan no tiene establecida una aportación mínima. La comisión de gestión es del 2%, siendo la depositaria del 0,20%, un poco altas para la categoría.
En cuanto a la rentabilidad actual, al 07/10/2008, obtenida por el plan en los últimos 12 meses es del -35,20%, siendo desde el 01/01/2008 -34,44%, acorde con las caídas de las bolsas. Aca debemos considerar la gran crisis financiera que hoy nos afecta a todos.
Pero hablando de rentabilidades históricas, la de los 5 últimos ejercicios fue de 11,54%, y de los últimos 3 ejercicios del 15,02%, siendo esta ultima una de las mejores en esta categoría para este plazo. Sin embargo, cabe esperar que de aquí en más esas rentabilidades se moderen, y mucho. Aunque hay una gran verdad: la mayoría de los valores del parqué se encuentran infravalorados. Es decir, no se corresponde al valor real de la empresa en sí.
Yo creo que es una excelente oportunidad una vez que todo esto acabe. Mientras tanto, no conocemos el piso de esta crisis como para embaucarnos en algo del que no sabremos cuanto más perderá para poder empezar a generar ganancias…
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Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 7, 2008
Openbank tiene en su página Web una interesante promoción por medio de la cual le propone conseguir una bonificación del 10% realizando aportaciones un los Planes de Pensiones que la entidad tiene vigente.
Se trata de una campaña cuyo objetivo es conseguir aumentar las aportaciones en los planes de pensiones, ya a través de traspasos o realizando nuevas, con lo cual Openbank le abonara sobre estas cantidades aportadas/traspasadas un interés anual del 10% por los días transcurridos desde que se recibe la aportación o traspaso hasta el 02/01/2009.
Las condiciones de esta promoción son las siguientes:
- • Es valida para todas las aportaciones o traspasos realizados desde el 01/10/2008.
- • No se puedes realizar traspasos internos entre los planes de la misma entidad.
- • El abono máximo por cliente es de 1.000 € brutos.
- • El abono se realizará en la CCO del titular del Plan de Pensiones durante el mes de Julio de 2009, actualmente sometido a retención del 18%.
Los importes mínimos de traspaso o aportación sujetos a bonificación son:
- • Por traspaso: 5.000 €
- • Por aportación: 2.000 €
Para poder ser beneficiario de esta campaña solo debe darse de alta en la promoción llamando telefónicamente a la entidad.
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Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 6, 2008
El BS Pentapensión se trata de un plan de pensiones ubicado en la categoría de Renta Fija Mixta, con lo cual invierte en una cartera mixta combinando una posición predominante en renta fija a corto plazo, con un máximo de un 30% en acciones de compañías cotizadas en la bolsa española y europea. La posición en renta variable oscila alrededor del 25% de la cartera. Este plan se encuentra asociado al Fondo de Pensiones Bansabadell 5.
El objetivo que tiene el plan es maximizar la rentabilidad con un nivel de riesgo medio-bajo. Cabe destacar que es el plan de pensiones de renta fija mixta más premiado del mercado, galardonado en 2007, por 6º año consecutivo por Expansión y Standard & Poor’s, además cuenta con el reconocimiento de prestigiosas agencias de rating.
Respecto a las aportaciones a BS Pentapensión tiene una gran flexibilidad, pudiendo ser periódicas o extraordinarias, y en cualquier momento pueden ser ampliadas, reducidas e incluso interrumpidas. Existe un límite máximo en función de la edad del partícipe, establecido por ley:
- Hasta 50 años: 10.000€ anuales
- Mas de 50 años: 12.500€ anuales
La estructura de la cartera de este fondo esta compuesta por:
- Renta Fija: 69,13%
- Renta Variable: 30,87%. Distribuida en Ins. inversión colectiva, bancos, servicios, industrias, petróleo, gas, construcción e inmobiliarias.
Siendo las principales posiciones en su cartera: depósitos y cuentas corrientes, Repo/OB Francia, OB España, OB Alemania, Ac.Total SA, entre otros.
Este plan de pensiones obtuvo una rentabilidad acumulada muy interesante desde su creación, en el año 1997, del 185,61%, superando ampliamente la inflación acumulada la cual fue del 32,76%. Siendo la rentabilidad media de los últimos 5 años del 7,12% y la mejor rentabilidad mensual del 1,48%.
Las comisiones anuales de Gestión son del 1,90% y de Depósito 0,45%.
Este es un plan muy valorado en el mercado, con rentabilidades que históricamente han superado ampliamente la inflación, siendo el producto total del negocio o margen ordinario de 537,19 millones de euros, lo que supone un incremento interanual del 24,0%.
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Folleto
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