Archivo del mes: enero, 2009
Escrito por Fabian Sinibaldi el enero 29, 2009
El Banif Gestión Alternativa es un Plan de Pensiones incluido dentro de la categoría de Renta Fija Mixta, integrado en Santander XXI, Fondo de Pensiones. Dado el tipo de activos en los que invierte, el Fondo puede evolucionar conforme o de forma contraria a los índices de mercado. El índice de referencia es el Mibor a 1 año más 200 puntos básicos siendo la moneda de denominación el Euro.
En cuanto a las condiciones económicas, son las siguientes:
- Aportación mínima: 30,05 € por mes
- Comisión de gestión: 1,50%
- Comisión de depósito: 0,60%
Los activos que componen la cartera del fondo se encuentran distribuidos de la siguiente forma:
- Tesorería 33,58%
- Money Market Plus 13,83%
- Gestión Alternativa 23,70%
- Renta Fija 16,45%
- Renta Variable 1,80%
- Fondos de Libre Inversión 10,64%
Las rentabilidades actuales obtenidas son:
- Desde 01/01/2009: – 0,19%
- Año 2008: 0,13%
- A un año: 0,27%
- A 3 años: – 0,18%
- A 5 años: 0,54%
Este Plan de Pensiones se encuentra actualmente dentro de los mejores para su categoría, siendo el riesgo de la inversión bajo ya que invierte en su mayoría en activos de renta fija. Aunque hay que tener en cuenta que las comisiones son un poco altas para la media.
Ficha
Escrito por Fabian Sinibaldi el enero 28, 2009
Más allá de que una baja en los valores de los planes de pensiones signifique una desvalorización de dicho plan, las pérdidas que acumulan los planes de pensiones tienen impacto inmediato en dos segmentos de la población: los próximos a jubilarse y los ya jubilados.
La recomendación que realizan los expertos a los que tienen que jubilarse y se encuentran cerca de la edad, es que posterguen esa decisión porque si lo hacen ahora percibirán un haber muy bajo por la disminución en los saldos de sus planes. Y si no pueden demorar dicha decisión, sugieren que elijan la modalidad de retiro de capital y no la de renta vitalicia. Claro, esto lo dicen porque estiman que el rebote ansiado tarde o temprano vendrá. No avisan cuanto tiempo hay que postergar la jubilación, pero desde nuestro blog estimamos que no menos de 12 a 18 meses, hasta que todo aclare y comience la lenta recuperación.
En la renta vitalicia, aclaran, con el saldo acumulado -ahora más bajo- el afiliado compra una renta mensual de por vida, consolidando las pérdidas y tomando el riesgo de futuras desvalorizaciones
Pero hay más malas noticias. Según declaraciones de responsables de gestoras, “para los partícipes que tienen que jubilarse en los próximos 5 años, no hay casi ninguna posibilidad plena de recuperar los fondos perdidos.”
No hay mucho por hacer más que esperar…
Escrito por Fabian Sinibaldi el enero 27, 2009
De un estudio presentado por Pitney Bowes surgen los datos de que el 47% de los españoles está preocupado por su pensión estatal, y que 61,5% de los entrevistados prefieren contratar un plan de pensiones privado a través de su banco, antes que hacerlo a través de una sociedad administradora de pensiones, asesor financiero, corredor o agente.
Las principales conclusiones del estudio son:
- El 36% de los europeos (en España un 47%) están preocupados por la insuficiente cuantía de su pensión estatal.
- Las sociedades de pensiones están preocupadas porque sus canales de distribución no están sacando provecho de esta creciente demanda.
- Considerando otros canales aparte de los corredores, asesores financieros y agentes tradicionales, este estudio ha demostrado que más de la mitad (53%) de los consumidores europeos estaría dispuesto a contratar su plan de pensiones a través de su banco (en España un 61,5%).
- Los canales de distribución alternativos cobran mayor interés en la actualidad. Prácticamente una cuarta parte (24%) de los europeos está dispuesto a contratar su plan de pensiones a través de un canal no tradicional como su oficina de correos. No obstante, estos canales de distribución alternativos para productos de pensiones tienen un atractivo muy distinto entre los diferentes países europeos, con un 20% de los consumidores españoles dispuesto a contratar un plan de pensiones privado de esta manera.
En fin. Al parecer, un buen plan de pensiones brinda mucha más seguridad que el sistema de pensiones estatal. Al fin y al cabo, no hay como nosotros mismos para ahorrar para nuestro futuro.
Escrito por Fabian Sinibaldi el enero 26, 2009
Este producto invierte todo el patrimonio en renta fija, por lo que está especialmente indicado para personas que desean una inversión de muy bajo riesgo o que tienen un horizonte de jubilación a muy corto plazo.
En cuanto a la política de inversión el patrimonio del BK Renta Fija Largo Plazo se invierte en su totalidad en el mercado de Renta fija a medio y largo plazo, siendo su objetivo invertir en activos que se revalorizan en casa de descensos en los tipos de interés pero que también pueden perder valor ante un aumento de los mismos.
Los activos del fondo se encuentran distribuidos de la siguiente manera:
- 50% efectivo
- 50% obligaciones
En cuanto a las comisiones, la de Gestión es del 2% y la de Depósito del 0,60%. El monto de aportación mínima es de 60 €.
Por ultimo, las rentabilidades obtenidas por este Plan de Pensiones son las siguientes:
Rentabilidad del año 2008: 0,50%
Rentabilidades Acumuladas:
- a 1 mes 1,60%
- a 3 meses 5,80%
- a 3 años 1,20%
- a 5 años 4,70%
- a 10 años 13,90%
Teniendo en cuenta las rentabilidades, se encuentra dentro de las 10 mejores para esta categoría, y es una muy buena opción para quienes no deseen asumir riesgo alguno con este tipo de inversión. Sin embargo, no me convence el porcentaje tan alto de dinero en efectivo.
Ficha
Escrito por Fabian Sinibaldi el enero 23, 2009
El Plan de Pensiones Crecimiento 40 se trata de un plan que está integrado en el fondo de pensiones de la categoría de Garantizados Caixa Catalunya XVIII. Invierte todo el patrimonio en renta fija, por lo que está especialmente indicado para personas que desean una inversión de muy bajo riesgo o que tienen un horizonte de jubilación a muy corto plazo.
La política de inversión de este fondo está destinada a maximizar la rentabilidad a medio-largo plazo a través de la inversión de la mayor parte de la cartera en valores de Renta Fija de medio-largo plazo con aproximadamente un 5% en Activos del Mercado Monetario y Tesorería.
Con este producto, los titulares que mantengan las aportaciones realizadas hasta la fecha de vencimiento de la garantía, 31/01/2013, tendrán garantizado en esta fecha un valor efectivo mínimo, correspondiente al 140% del valor de los derechos consolidados existentes en el Plan el día 31/12/2002 (3,39% TAE).
Todos los valores que componen la cartera pertenecen a países miembros de la O.C.D.E. Así, la cartera se encuentra compuesta de la siguiente manera:
- Renta fija zona Euro Privada: 99,09%
- Renta fija zona no Euro Pública: 0,91%
En cuanto a las comisiones, la de Gestión es del 1% y la Depositaria del 0,50%.
Las rentabilidades son las siguientes:
- Rentabilidad acumulada del 2008: 7,25%
- Rentabilidad 12 meses (TAE): 7,25%
- Rentabilidad 3 años (TAE): 2,24%
- Rentabilidad año 2007 (TAE): 1,68%
Al fin y al cabo, hemos visto que las inversiones más conservadoras fueron las más rentables del 2008.
Ficha
