Archivo del mes: febrero, 2009
Escrito por Fabian Sinibaldi el febrero 17, 2009
Se trata de un Plan de Pensiones que se ubica dentro de la Categoría de Renta Fija Mixta. Destinado hacia aquellas personas que quieran invertir una pequeña parte en Renta Variable, entre 0% y 15%. La duración media de la cartera de Renta Fija se encuentra en 2,5 años.
Este plan se encuentra integrado en Banesto Renta Fija Mixta I Pensiones, Fondo de Pensiones, y el índice de referencia que utiliza este fondo está compuesto por una combinación de los índices Merrill Lynch Euro Gobiernos y EuroStoxx 50.
La estructura de la cartera esta compuesta por un 90% de renta fija, y un 10% en renta variable, siendo el 100% en euros.
La distribución de los activos de la cartera es la siguiente:
- * Tesorería 31,02%
- * Renta Fija 63,01%
- * Renta Variable 4,41%
- * Productos Estructurados 0,86%
- * Gestión Alternativa 0,70%
Las rentabilidades históricas de este plan son las siguientes:
- * A 1 mes 0,55%
- * A 3 meses 0,95%
- * A un año – 0,53%
- * A 3 años 0,08%
- * A 5 años 1,06%
La comisión de gestión es del 2% y la de deposito es del 0,60%, y la aportación mínima del plan es de 30,05 €.
El riesgo de este plan es medio/bajo, y es idea para aquellas personas cuyo horizonte de jubilación sea menor a 5 años.
Ficha
Escrito por Fabian Sinibaldi el febrero 16, 2009
El Fondomutua Mixto PP Acc de Inversis es un Plan de Pensiones incluido dentro de la categoría de Renta Variable Mixta, gestionado de forma activa a través de fondos de inversión, mediante un proceso de asset allocation cuantitativo.
El Fondo asociado es Mutuactivos Pensiones y su objetivo es preservar el capital en entornos financieros desfavorables y alcanzar rentabilidades atractivas en fases alcistas del mercado. El fondo tiene un horizonte de inversión de medio-largo plazo y un límite de volatilidad del 10% anual.
Es un plan recomendado para aquellos inversores que no desean asociar su inversión a su fecha de jubilación o bien disfrutan de un perfil de inversión equilibrado.
La cartera a 31/1/09 se encuentra compuesta de la siguiente manera:
- Monetario 87,58%
- Renta Fija 12,42%
Las rentabilidades obtenidas por el plan en lo que va del 2009 es el 0,04%, siendo desde la fecha de creación del 6,01%, las acumuladas son:
- A 1 mes: – 0,06%
- A 1 año: – 5,33%
- A 3 años: – 1,49%
Las comisiones son un tanto elevadas en su conjunto, siendo la de Gestión del 1,25% y la de Depósito 0,60%. También tiene que tener en cuenta una realizar una aportación mínima inicial de 30 €, y si desea realizar aportaciones extraordinarias la mínima también es de 30 €.
Por ultimo, la volatilidad actual de este plan de pensiones es de 3,19%
Ficha
Escrito por Fabian Sinibaldi el febrero 14, 2009
Podemos decir que los planes de pensiones son como una especie de ahorro asegurado que estará a plena disposición del contratante cuando se jubile. Con lo cual hay que tener muy en cuenta que cuanto antes se contrate este producto, más ahorro se garantizará.
En esta oportunidad vamos a considerar cuales son las ventajas y desventajas más importantes que debemos afrontar a la hora de contratar un plan de pensiones.
Entre ellas encontramos las siguientes:
- Fiscalidad: Las aportaciones tienen un tratamiento favorable en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, ya que los aportantes a planes gozan de reducciones en la parte general de la base imponible del IRPF. Pero los rescates tributan como rentas del trabajo sin distinguir entre las aportaciones y los rendimientos generados por éstas.
- Comisiones: Siempre las comisiones de gestión son más elevadas en los planes de pensiones que en los fondos de inversión.
- Liquidez: El dinero aportado a un plan queda cautivo hasta la jubilación salvo en casos excepcionales. El contratante no podrá disponer de todo el dinero hasta que se jubile estos planes no contemplan la liquidez previa, salvo que la entidad así lo haya acordado, pero generalmente implica sanciones y pagos extraordinarios por retirar el dinero antes de la jubilación.
- Movilidad: El ahorrador puede cambiar de plan de pensiones sin perjuicio fiscal. El plazo del traspaso es más largo que en los fondos.
Otro aspecto favorable es el tema de las aportaciones. Estas pueden ser periódicas, a gusto del cliente al igual que la cantidad a aportar, lo bueno es que no viene impuesto por la entidad financiera que ofrece el producto, lo cual puede ser muy importante para quienes no puedan asegurar una cuota fija, debido a que por su corta edad, todavía tienen muchos compromisos financieros que cumplir.
Por ultimo, tenga en cuenta que al contratar un plan de pensiones no es necesario un gran conocimiento del mercado, ya que una vez que se ha elegido el plan de pensiones ya no hay que tomar más decisiones. El que lo desee puede optar por cambiar un plan que invierta en bolsa española por otro que lo haga en bolsa americana o europea, por ejemplo, según su criterio y expectativas. Pero no es imprescindible tomar este tipo de decisiones, que por otra parte tampoco aseguran una rentabilidad superior.
Escrito por Fabian Sinibaldi el febrero 13, 2009
Este Plan de Pensiones esta incluido dentro de la Categoría de Renta Fija Corto Plazo. Fue constituido en julio de 2002 y su patrimonio actual es de 68 millones de euros.
El Fondo asociado al plan es PENSIONSCAIXA PRIV. MONETARIO, FON.PEN, y su objetivo de inversión es hacerlo en activos del mercado monetario y, adicionalmente, en títulos de renta fija a corto plazo denominados en euros.
Su cartera de inversión se encuentra distribuida de la siguiente manera:
- * Activos del Mercado Monetario 36,71%
- * Deuda Pública 55,89%
- * Renta Fija 2,91%
- * Tesorería 4,49%
En cuanto a las rentabilidades la actual desde inicios del año 2009 es de 0,37%, siendo la de los últimos 12 meses del 4,05%. La rentabilidad histórica acumulada de los últimos 3 ejercicios es de 2,90% y de los últimos 5 ejercicios 2,16%.
Por ultimo, las comisiones que tiene este plan son del 0,85 % para la entidad gestora, siendo la comisión de la entidad depositaria del 0,10%.
Es uno de los planes de pensiones cuya rentabilidad se encuentra dentro de la media para esta categoría, también hay que tener en cuenta que las comisiones no son demasiado elevadas.
Ficha
Escrito por Fabian Sinibaldi el febrero 11, 2009
El Plan Solidez 2015 de Ibercaja es un plan de pensiones que se ubica dentro de la Categoría de planes Garantizados que invierte en Renta Fija a Largo Plazo, por medio del cual podra obtener una rentabilidad segura con menor riesgo que invirtiendo en renta variable.
Para este plan Ibercaja le frece una garantia de rentabilidad del 35% entre el 01/02/05 y el 02/11/2015.
El patrimonio del fondo es de 5.627 milles de euros, y es un plan que esta dirigido a aquellas personas que le restan más de 10 años y 9 meses para jubilarse.
Este plan invierte en renta fija de la zona euro, siendo la distribucion de su cartera por sector la siguiente:
- Deuda Estados UE 94,07%
- Otros sectores 5,93%
En cuanto a la composición:
- Renta fija: 94,07%
- Tesoreria: 6,02%
- Pendiente de liquidar: – 0,09%
Las rentabilidades obtenidas por el plan son las siguientes:
- Desde el inicio (08/11/04): 20,27%
- Ultimos 12 meses: 11,654%
- A 3 años: 8,11%
Por ultimo, las comisiones que cobra este plan son del 0,05 para la entidad Depositaria y del 1,05 para la de Gestion. En cuanto a las rentabilidades, se encuentra entre los mejores de su clase según nuestro ranking.
Folleto
