Archivos del mes March, 2009
Publicado por Fabian Sinibaldi - 31/03/09 a las 07:03:39 am
En esta oportunidad le presentamos uno de los Mejores Planes de Pensiones de Renta Fija Corto Plazo: el Caixasabadell Protegit, P.P. , el cual ha sido diseñado para clientes con un perfil conservador que deseen preservar sus ahorros, independientemente de la evolución de los mercados.
Este plan tiene asociado el Fondo de Pensiones Caixasabadell 1 F.P. cuyo objetivo de inversión es conseguir la máxima rentabilidad sin tener que pasar en ningún momento por rentabilidades anuales negativas.
La cartera de inversión del fondo se encuentra compuesta de la siguiente manera:
- Renta Fija Privada: 34,50%
- Deuda Publica: 34,19%
- Tesorería y AMM: 28,40%
- Fondos de Inversión: 2,90%
En cuanto a la distribución por sectores de esta cartera, el primer lugar lo ocupa el sector publico con el 55,88%, luego le sigue el financiero con el 36,35%, fondos de inversión 2,90%, tesorería 2,40%, el sector químico con el 0,73% y otros sectores el 1,75%.
Los costos que tiene este plan son la comisión anual de gestión del 1%, la comisión anual de depósito del 0,10% y otros costos anuales del 0,01%.
Por ultimo, y lo más interesante, las rentabilidades obtenidas son las siguientes:
- A 1 año: 4,41%
- A 3 años: 2,03%
- A 5 años: 1,67%
- Año 2008: 3,41%
En fin, como ya dijimos, es uno de los planes mas interesantes que se pueden encontrar hoy en día dado la alta rentabilidad que obtiene, sumado a la ventaja de que se trata de un plan de renta fija. También, este Plan de Pensiones ha cerrado su ejercicio 2008 siendo uno de los primeros para su categoría.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 27/03/09 a las 07:03:15 am
La verdad es que en muchos casos no nos hemos puesto a pensar si al momento de nuestro retiro laboral la pensión de jubilación que recibiremos nos alcanzará para poder cubrir todas las necesidades económicas futuras.
Si bien no estamos atravesando por un muy buen panorama económico, los planes de pensiones y demás productos de previsión que encontramos en el mercado, como los planes de previsión asegurados y los planes individuales de ahorro sistemático, son una muy interesante opción de ahorro que nos permitirá asegurarnos un buen futuro y nos ayudara a complementar las pensiones publicas de jubilación.
Recuerde que la pensión de jubilación es una prestación económica que esta incluida en todos los regímenes del Sistema de la Seguridad Social y que tiene como objetivo sustituir las rentas del trabajo por una pensión vitalicia, única e imprescriptible, en el momento en que el trabajador a causa de la edad cesa en su actividad laboral.
Lo cierto es que las pensiones pretenden guardar una cierta relación con las cotizaciones pagadas durante su actividad laboral. Con lo cual, la cuantía de la pensión de jubilación va a depender en cada caso de la cantidad de años cotizados y, según cuantos sean, se aplicará un porcentaje sobre su base reguladora.
Le recordamos que la edad de retiro es de 65 años, y existe un período mínimo denominado Periodo de Cotización el cual es de 15 años, de los cuales como mínimo 2 deberán estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento del cese de actividad.
Según la ultima estadística publicada por el Ministerio de Trabajo e Inmigración, al 1 de marzo del corriente año, la pensión media de jubilación del Sistema de la Seguridad Social alcanzó los 849,29 € al mes, lo que supone un aumento del 4,90% respecto al mismo mes del pasado año pasado.
Por su lado, la pensión de jubilación general de todos los regímenes, establece que la media total de todas las pensiones contributivas es 748,98 € mensuales. Ahora bien, si separamos a los trabajadores por regímenes, los jubilados del Régimen Especial de la Minería del Carbón tienen una de las prestaciones más elevadas llegando a los 1.312,79 € al mes, en contraposición se encuentran los autónomos jubilados con una prestación media de 524,74 €, y los trabajadores agrarios cuya pensión apenas supera los 500 €.
Frente a este panorama creo que es conveniente que nos sentemos a analizar nuestro futuro jubilatorio, y comenzar a pensar en la posibilidad de encontrar otra forma de ahorro para poder disponer de una buena pensión de jubilación. Lo recomendable para los mas jóvenes es no pasar los 35 años sin haber contratado en plan de pensiones, y para los que ya llegaron a los 65 años una buena opción es la elección de jubilarse más tarde de lo establecido ya que podra disponer de compensaciones económicas, es decir, en este caso la Seguridad Social bonifica con un 2% adicional por cada año completo trabajado desde la fecha en la que se cumplieron los 65, hasta el momento en el que finaliza la actividad laboral.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 25/03/09 a las 01:03:20 am
El BBVA Plan Renta Fija trata de un Plan de Pensiones incluido en la categoría de Renta Fija Largo Plazo, cuyo fondo invierte el 100% en activos de renta fija en euros.
Es un plan adecuado para aquellas personas con gran aversión al riesgo y que este en sus últimos años de ahorro antes de su jubilación.
La duración media de la cartera del fondo es superior a 2 años, pudiendo invertir hasta un máximo de un 30% en otras divisas distintas al euro. La cartera esta compuesta de la siguiente manera:
- Renta Fija menor a 1 año: 1,79%
- Renta Fija mayor a 1 año: 37,36%
- Opciones y futuros comprados: 59,85%
- Participaciones en fondos: 0,40%
- Tesorería: 0,59%
Las comisiones aplicadas a este plan son del 1,50% la comisión de gestión y del 0,25% la de deposito.
En cuanto a la rentabilidad obtenida es la siguiente:
- Año 2009: 1,88%
- A mes: 1,19%
- Últimos 12 meses: 4,51%
- Últimos 3 años: 5,50%
Como dijimos es un plan con un nivel de riesgo bajo, el cual conlleva el riesgo propio de los distintos movimientos de los tipos de interés, ya que las subidas de tipos de interés implican bajadas en los precios de los activos que componen la cartera y que pudieran no verse compensadas por los intereses recibidos, y a la inversa en el caso contrario, lo cual implica cierta volatilidad.
En definitiva es un plan que ofrece una buena rentabilidad, encontrándose la misma dentro de la media para esta categoria.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 23/03/09 a las 01:03:26 am
El Banco Espirito Santo posee dentro de su gama de Planes de Pensiones Individuales, este plan Tranquilidad, el cual esta dirigido a personas con un perfil muy conservador o cercanas a la jubilación, y que busquen una moderada rentabilidad a cambio de una rigurosa protección del patrimonio y una mínima volatilidad.
Se ubica dentro de la categoría Renta Fija Corto Plazo, e invierte en activos del mercado monetario y en títulos de renta fija a corto plazo principalmente emitidos por el Tesoro Público español. La duración de la cartera no será superior a 18 meses.
Actualmente, la cartera se encuentra compuesta de la siguiente manera:
- Bonos Públicos: 6,90 %
- Bonos Corporativos: 30,50%
- Titulizaciones: 0,90%
- Repo/Liquidez: 61,70%
La inversión minima exigida para este plan es de 30 €, y las comisiones son del 0,75% la comisión anual de gestión y del 0,10% la de deposito.
En cuanto a las rentabilidades, las mismas son las siguientes:
- Últimos 30 días: 0,09%
- Últimos 12 meses: 2,34%
- Año 2009: 0,26%
- Año 2008: 2,46%
Por ultimo, la volatilidad de los últimos 12 meses es del 0,51%, y en definitiva es un producto que muy bien puede utilizarse como producto refugio en estos periodos de bajada de los mercados, o bien solo como un instrumento de gestión dentro de la cartera. Además, la rentabilidad obtenida por este plan a 12 meses se encuentra dentro de la media actual.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 21/03/09 a las 12:03:56 am
Caixa Sabadell con motivo de su 150 aniversario ha lanzado una serie de ofertas entre las cuales encontramos este Plan de Ahorro Sistemático (PIAS).
Recordemos que un Plan de Ahorro Sistemático es un producto destinado a constituir un ahorro el cual será percibido en forma de renta vitalicia teniendo unas excelentes ventajas fiscales. Es un contrato entre el ahorrador y una entidad aseguradora cuyo objetivo es constituir una renta vitalicia en el futuro con los recursos que poco a poco se van aportando al plan.
Caixa Sabadell Vida en esta oportunidad le ofrece este PIAS, que según la entidad, es una forma de ahorrar cada uno a su ritmo, ya que le da la posibilidad de elegir el monto de las aportaciones y su periodicidad, eso si la aportación minima inicial debe ser de 100 € y minima mensual de 30 €.
Además, si usted contrata este plan antes del 31 de marzo de 2009, y con el requisito de tener un saldo mínimo de 2.000 € y una aportación mensual mínima de 50 € activa, ingresara al sorteo por un viaje a Japón para dos personas.
En cuanto al rendimiento del plan, la entidad le garantiza la rentabilidad de tus ahorros, ya que el interés se revisara en forma semestral y se establece un tipo de interés igual al garantizado o superior.
Tenga en cuenta que estos planes se caracterizan por las importantes ventajas fiscales que poseen, ya que si se cumple con el requisito de que las aportaciones no superen los 8.000 € al año, ni los 240.000 € durante toda la vida del contrato, además si en el momento de la prestación el plan tiene una antigüedad mínima de 10 años y se percibe en forma de renta vitalicia, tributara con las mismas ventajas fiscales de las rentas, con lo cual la rentabilidad obtenida queda exenta del IRPF.
En definitiva, es una buena opción de inversión con muy buenos beneficios fiscales.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 20/03/09 a las 12:03:46 am
SegurCaixa Holding Grupo Asegurador S.A., el grupo asegurador de la Caixa, obtuvo en el año 2008 un beneficio neto consolidado de 191,9 millones de euros, lo que representa un 19,60% más. Según informó el consejero delegado de SegurCaixa, esperan que para el 2009 el crecimiento también se mantenga en los dos dígitos.
Además de este resultado, SegurCaixa posee una sólida cartera ya que los ingresos por primas y aportaciones a planes de pensiones aumentaron unos 3.203 millones de euros, casi 16%. En este sentido, VidaCaixa fue la única de las cinco mayores gestoras del mercado en crecer en este segmento en 2008, con un aumento del 5% en los ingresos.
Este grupo asegurador, ex CaiFor, que agrupa a las sociedades VidaCaixa, SegurCaixa y AgenCaixa, vio incrementados sus ingresos en todos los ámbitos salvo en seguros de vida, que bajó un 0,3%, pero se compensan con el aumento en planes de pensiones, lo que resulta un aumento del 2%, en línea con el mercado.
En cuanto al número de clientes de SegurCaixa Holding se aumento a 3,2 millones de personas, lo que representa un 7% adicional, y 37.000 empresas, un 42% más.
La entidad calificó al 2008 de muy buen año con aumento en planes de pensiones mientras el sector baja y desarrollo del negocio de automóvil cumpliendo los objetivos del grupo, entre otros aspectos.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 19/03/09 a las 07:03:31 am
De acuerdo con los cálculos realizados por el presidente de Inverco (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones) las pensiones de jubilación de los trabajadores que actualmente tienen 30 años o menos no llegara a ser la mitad de su último ingreso.
El presidente de Inverco, Mariano Rabadán, participo de unas jornadas organizadas por la Asociación de Periodistas de Información Económica, donde señalo que el Fondo de Reserva de la Seguridad Social tiene los años contados, con lo cual a partir de 2020 habrá que buscar otros mecanismos de ingresos para financiar las prestaciones.
Rabadán afirmo: “Os pagarán una pensión pública, pero no será tan alta como pensáis, nada del 80% del sueldo, será más o menos del 50% del último ingreso”, haciendo referencia a los trabajadores que rondan hoy los 30 años. El considera que los jóvenes deberían tener un mayor interés por la cultura de ahorro y previsión, y deberían empezar a ahorrar para su vejez.
Apuntó mas precisamente a que una de las causas que lleva a los ciudadanos de España a dedicar pocos recursos al ahorro es que destinan casi el 75% de su renta a la adquisición de vivienda.
Rabadán considera que habría que incentivar a las empresas para que hagan planes de pensiones a sus empleados, ya que los activos de éstas en España han vuelto al nivel que registraban en 2005, de 28.500 millones de euros, frente a los 49.000 millones de euros del sistema individual de pensiones, con lo cual se produjo un aumento de 5.000 millones en cuatro años.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 18/03/09 a las 04:03:27 am
Según datos suministrados por Inverco (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones), los planes de pensiones del sistema individual cerraron el mes de febrero con una caída del 6,58% teniendo en cuenta los últimos doce meses. Aunque, ya el cierre del mes de enero habían arrojado una disminución del 5,89% también en los últimos doce meses.
Los planes mas afectados son los de renta variable y renta variable mixta, los cuales registraron una caída en su rentabilidad anual del 38,90% y 26,60% respectivamente. Luego nos encontramos con los planes de renta fija mixta y los garantizados los cuales cayeron un 9,17% y 1,45% respectivamente.
Por su parte, la renta fija a corto y largo plazo vio incrementada su rentabilidad media anual pero solo en un 1,75% y 2,25% cada una.
Realmente los planes de pensiones están en su peor época desde su aparición en España, ya hace unos 18 años. Cerraron el 2008 con una caída en las aportaciones del 14%, y con un patrimonio un 9% mas bajo respecto del año anterior.
Como vemos, la crisis financiera se hace sentir notablemente en los ahorros de todo tipo, inclusive en los planes de pensiones cuyo rendimiento medio de la ultima década fue del 0,30% anual. El máximo de rentabilidad medio anual se presento en los planes de renta fija a largo plazo con el 1,77%, siendo la pérdida media anual del 4,24% para quienes invirtieron en planes de renta variable.
Para la elaboración de su estadística mensual Inverco tomo una muestra de 1.082 planes de pensiones del Sistema Individual, lo cual representa un 94% de su patrimonio aproximadamente, que serian unos 45.866 millones de euros, y 8,35 millones de cuentas de partícipes.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 17/03/09 a las 06:03:04 am
Hoy le presentamos el Plan de Pensiones Creciente 2016 de Caja Madrid, un plan de Renta Variable Mixta constituido en octubre de 2006 y destinado a quienes tengan aversión media al riesgo, un horizonte de inversión a diez años, y deseen participar de los mercados de renta variable, aunque teniendo la certeza que al final del periodo van a recuperar, si entran en el periodo de suscripción inicial, al menos el capital invertido.
El fondo de pensiones asociado es Ahorromadrid XLI, un fondo de Renta Variable Mixta, en el cual la parte de renta fija estará compuesta por valores denominados en euros con una duración inicial de diez años, la cual se irá reduciendo, hasta llegar a cero, con el paso del tiempo.
La aportación mínima mensual es 50 €, y si es superior al mes, la aportación mínima será el múltiplo entero de aquel importe, correspondiente a los meses del periodo. La comisión de gestión es del 2%, y la de depósito del 0,20%.
Actualmente la cartera del fondo se encuentra compuesta por un 53,98% en renta variable, mientras que el 46,06% restante esta invertido en tesorería.
En cuanto a las rentabilidades obtenidas por este plan, las mismas son las siguientes:
- Año 2009: 0,39%
- Acumulada a 1 año: 2,56%
- Histórica anualizada: -2,45%
Si bien es un plan de renta variable mixta, nos encontramos frente a uno de los mejores que hay en esta categoría.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 16/03/09 a las 06:03:26 am
El año pasado fue cuando comenzaron a realizarse traspasos entre los Planes de Pensiones y los Planes de Previsión Asegurados (PPA).
Recordemos que los Planes de Previsión Asegurados son una alternativa de ahorro de carácter privado cuyo objetivo es complementar las prestaciones de la Seguridad Social. Se trata de un seguro de vida ahorro cuyas prestaciones se recibirán en el momento de la jubilación, con una rentabilidad asegurada y con idénticas ventajas fiscales que los planes de pensiones individuales.
Pero esta operativa de traspasos entre los dos productos se esta complicando un poco, ya que si bien los traspasos de planes de pensiones muy común para las gestoras de estos planes, no sucede lo mismo con las gestoras de PPA ya que se están produciendo desajustes en su funcionamiento, sobre todo cuando se realizan entre distintas gestoras.
La legislación vigente establece un plazo máximo de 7 días para concretar los traspasos, pero se ha notado que las gestoras demoran entre 12 y 14 días en realizarlos.
Hace unos años los planes de pensiones también pasaron por una situación similar, por lo cual se decidió canalizar todos los traspasos a través del Sistema Nacional de Compensación Electrónica, el cual esta supervisado por el Banco de España.
Tenga en cuenta que los PPA no tienen entidades depositarias, sino que su ahorro gestionado permanece en la aseguradora que lanza el producto. Estos planes tienen carácter de seguro, lo que obliga a las entidades a garantizar un tipo de interés mínimo hasta su vencimiento.
En el ejercicio 2008 los PPA crecieron un 294% y los traspasos realizados ascendieron a 40 millones de euros. Igualmente los planes de pensiones individuales siguen siendo superiores, ya que cerraron 2008 con un patrimonio de 49.047 millones de euros.
