Archivos del mes April, 2009
Publicado por Fabian Sinibaldi - 30/04/09 a las 05:04:15 am
No hay duda sobre que los planes de pensiones constituyen un producto muy eficiente para canalizar el ahorro de nuestra jubilación, pero últimamente existieron algunos factores que no lo beneficiaron demasiado.
Por un lado tenemos las altas comisiones que cobran algunos fondos, la falta de atención que las entidades depositan en estos productos de ahorro a largo plazo, sumado a que la reforma fiscal que entró en vigor en 2007 suprimió los incentivos de cara a Hacienda de los planes.
Las gestoras aseguran que aunque las aportaciones a los planes de pensiones han aumentado respecto al mismo trimestre del año anterior, los planes se vieron debilitados tras la última reforma fiscal, por lo cual insisten en pedir reformas que faciliten que este producto de ahorro recobre fuerza.
Según algunos expertos, en los planes de pensiones del sistema individual sería bueno aplicar la antigua reducción del 40% para el cobro en forma de renta, además de permitir mayores aportaciones a las personas menores de 55 años, así como que se eliminase el límite conjunto para planes de pensiones individuales y de empresa.
En general, la mayoría opina que el plan de pensiones es un producto de éxito, muy válido para fomentar el ahorro a largo plazo. Según afirmo el presidente de INVERCO, se estima que básicamente el problema ahora es coyuntural, ya que el error está en los partícipes que se obsesionan con la rentabilidad a corto plazo, ha habido años en los que los planes de Bolsa han ganado más de un 40% en sólo un ejercicio.
Por ultimo, hay quienes sugieren incentivar potentemente el cobro de los planes y los planes de previsión asegurados en forma de renta vitalicia, es decir, lo que se propone es una exención total de los rendimientos, tal como ocurre con los planes individuales de ahorro sistemático. Actualmente, los contribuyentes no deben pagar impuestos por los rendimientos generados con estos últimos siempre y cuando hayan mantenido su ahorro al menos durante diez años.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 29/04/09 a las 07:04:47 am
Los fondos de pensiones que invierten en activos de renta fija aumentaron en el 2009 un 61%. En el año 2008 el aumento fue del 49%.
Estas cifras surgen del estudio de la consultora Mercer, donde para llegar a esta conclusión utilizo para su análisis más de 1.000 fondos de pensiones europeos con activos valorados en 400.000 millones de euros, quien también informo que en el mercado español, la gran mayoría de fondos se concentra en unos pocos gestores.
Asimismo, según INVERCO (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones) el patrimonio de los fondos de pensiones se incremento a fines de marzo hasta 76.243 millones de euros, lo que representa el 7,90% menos que un año anterior.
El mayor descenso de la inversión de los fondos de pensiones correspondió a la bolsa, que acaparó el 32% del total, lo que supone una disminución del 8% desde fines de 2006.
Según el socio responsable del área de inversiones de Mercer, los fondos de pensiones están buscando maneras de gestionar el riesgo mediante la diversificación de sus inversiones.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 28/04/09 a las 08:04:38 am
Si bien el horizonte es lejano, no por ello deja de preocupar el informe elaborado por el Banco de España acerca de la problemática con las pensiones que puede -y de hecho seguramente lo hará- aparecer en el futuro.
El informe es muy claro, y a la vez descansa sobre bases muy lógicas: El sistema de pensiones vigente en España está basado en el reparto y la solidaridad intergeneracional. Esto es: los trabajadores en actividad pagan con sus cotizaciones a los jubilados actuales.
Esto no sería problema si las proyecciones demográficas no señalaran que de aquí al año 2060 va a haber 6,5 millones más de españoles, que vivirán más (la esperanza de vida de hombres y mujeres crecerá en 7,5 y 5,7 años respectivamente) y con una tasa de natalidad escasa (1,39 hijos por mujer). De no actuar, el gasto en pensiones contributivas llegaría al 14% del producto interior bruto (PIB) en 2060 desde el 7,6% de 2007.
Las medidas propuestas para contrarrestar esto, según el Banco de España, serían:
- Extensión de los años para el cálculo de la pensión: no solo los 15 últimos años que se toman en la actualidad.
- Revalorización estricta con el IPC: en el caso de ser inferior al 2% programado en la actualidad, realizar el descuento correspondiente
- Ligar la esperanza de vida a la pensión
- Supresión de topes de los tipos de cotización que se llevan en la actualidad.
- Incremento de las dotaciones al Fondo de Reserva
Publicado por Fabian Sinibaldi - 27/04/09 a las 05:04:22 am
CanariPlan Protección es, según la clasificación de INVERCO, es un plan de pensiones de Renta Fija Corto Plazo, cuyo Fondo es Ahorropensión 46, Fondo de Pensiones, gestionando un patrimonio de 99.241.389,35 €.
Actualmente es uno de los planes de pensiones que mas atrae a los inversores ya que le garantiza una rentabilidad del 4,20% TAE hasta el 31 de diciembre de 2009, además de garantizarle el 100% de las aportaciones realizadas.
CanariPlan Protección, ha permitido que Caja Canarias experimente en los últimos doce meses más de una tercera parte de su crecimiento en planes de pensiones, proveniente de traspasos desde otras entidades financieras. Tal es así, que se ha favorecido con la captación de más de 12 millones de euros.
Este plan también le ofrece flexibilidad, ya que le permite elegir, según sus necesidades, la periodicidad y cuantía de sus aportaciones, pudiéndolas modificar en cualquier momento.
En cuanto a las inversiones del Fondo, las mismas se estructuran mediante depósitos de alta rentabilidad realizados en Entidades Crediticias Españolas.
Dada esta excelente respuesta por parte de los ahorradores e inversores, Caja Canarias continuará incentivando de manera directa a aquellos partícipes que trasladen sus ahorros desde otras entidades.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 24/04/09 a las 02:04:07 am
La Dirección General de Seguros y Fondos de pensiones (DGSFP) ha presentado el Informe del Servicio de Reclamaciones correspondiente al 2008.
De este informe se desprende que de las 4.592 quejas que empezaron a tramitarse el año pasado en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), casi 4.000 correspondieron a productos aseguradores, con un alza del 30,5% respecto al año 2007.
En materia de planes de pensiones, las quejas prácticamente se duplicaron, hasta 146, debido sobre todo a los problemas ocasionados en la movilización de los derechos -esto es, la política de traspasos de las entidades- y a la información comercial que se ofrece a los clientes con carácter previo a la contratación.
El resto de las quejas correspondieron a reclamaciones a mediadores (58, más del doble que en 2007) o reclamaciones específicas por comercialización de productos (122 frente a 166 de 2007).
Respecto a las decisiones de la DGSFP, un 35% de los expedientes tramitados terminó con un informe favorable al interesado, otro 35% con un informe favorable a la entidad y en el restante 30%, el Servicio de Reclamaciones no emitió un pronunciamiento expreso.
En los casos en que no se emitió pronunciamiento, se debió a factores externos como la necesidad de pericias, desistimiento del reclamante, existencia de finiquito previo, falta de elementos de juicio que requieren la realización de pruebas o la existencia de asuntos bajo conocimiento judicial.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 23/04/09 a las 05:04:05 am
En este caso el Citiplan I se trata de un plan de pensiones ubicado dentro de la categoría Renta Fija Largo Plazo, integrado en Citipensiones F.P.
El fondo invierte en un 100% en Renta Fija, con una amplia participación en el mercado de bonos español. La duración media de la cartera se sitúa en 3 años, y lo activos que la compones se encuentran distribuidos de la siguiente manera:
- Tesorería 40,68%
- Renta Fija Largo Plazo 49,60%
- Renta Fija Corto Plazo 9,72%
En cuanto a las condiciones económicas de este plan, la comisión de gestión es del 1,20 %, siendo la de deposito del 0,50%, y además, una aportación minima de 50 €.
Por ultimo, las rentabilidades acumuladas del plan son las siguientes:
- a 3 meses: 0,61%
- a 6 meses: 2,41%
- a 1 año: 4,10%
- a 3 años: 6,04%
- a 5 años: 8,52%
En fin, es un Plan de Pensiones dirigido a personas mayores de 50 años que prefieran asumir un riesgo moderado sin sobresaltos. En cuanto a las rentabilidades obtenidas, las mismas se encuentran entre la madia actual para esta categoria.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 22/04/09 a las 12:04:38 am
Según los datos facilitados por VDOS, el patrimonio total gestionado por los planes de pensiones del sistema individual descendió en el primer trimestre del año el 2,98%, llegando de esta manera a 47.063 millones de euros.
A pesar de estos datos, debemos tener es cuenta que el rally bursátil de las últimas semanas de marzo ha afectado de manera positiva a la evolución del patrimonio, ya que de los 1.444 millones de euros de retroceso desde enero, solo 49 millones, el 0,10%, corresponden al mes de marzo.
Si tenemos en cuenta el patrimonio de los planes de pensiones segregados por categoría, nos encontramos con que los fondos de renta variable garantizados y los de renta fija a corto plazo obtuvieron incrementos patrimoniales del 5,34% y del 5,10% respectivamente. Por su parte, los planes de renta fija garantizados ascendieron el 3,34%, los de renta variable y renta variable mixta, vieron disminuido su patrimonio en un 14,21% y el 12,70%, respectivamente, mientras que los de renta fija mixta se redujeron un 9,31%.
Con lo cual durante el primer trimestre del 2009 se contabilizan 525 millones de reembolsos netos y 919 millones de derivados de los rendimientos negativos de los subyacentes.
Si hablamos de las rentabilidades, las mejores fueron obtenidas por los planes de renta fija y los garantizados, con el 1,31%, y también los de corto plazo, con el 0,16%. En contraposición a estos nos encontramos con los planes de renta variable que descendieron un 11,85%.
Por ultimo, BBVA es la gestora que mantiene el primer lugar con un 16,86% del mercado, luego le sigue Santander con el 15,58%, y Vida Caixa con el 13,66%. Por su parte, Cajamadrid Pensiones y Europensiones mantienen cuotas de mercado algo superior al 5%.
Publicado por Raquel - 21/04/09 a las 03:04:12 pm
Un plan de pensiones es principalmente un plan de ahorro que, en un futuro, te proporciona un ingreso extra aparte de la pensión pública de jubilación que se percibe de la Seguridad Social. Saber gestionar bien tu plan de pensiones es muy útil para sacarle el mejor provecho.
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Contratación: Para contratar tu plan de pensiones es conveniente acercarse a la oficina de tu entidad bancaria o caja de ahorros donde un experto en productos financieros pueda asesorarte sobre cuál es el plan que mejor se ajuste a tus necesidades o preferencias. A partir de este momento el plan ya está en espera de ser activado.
- Activación: Para que tu plan quede activo, es necesario realizar una primera aportación, momento en el que el plan empieza a contabilizar su antiguedad.
- Aportaciones: Cada uno puede elegir qué tipo de aportaciones quiere realizar. Se puede optar por hacer aportaciones periódicas o a voluntad. En las aportaciones periódicas se puede elegir la periodicidad (mensual, trimestral, semestral o anual), la fecha en la que quieres que se empieze a realizar la aportación y el importe, que puede ser fijo, variable en porcentaje o variable según el IPC, siempre pudiendo modificarlas en el momento en el que el cliente lo decida. Las aportaciones a voluntad las aportaciones se realizarán desde la cuenta de domiciliación del cliente, siempre que éste sea el titular.
Ya tienes tu plan de pensiones contratado, activado y ya has hecho varias aportaciones, pero, ¿Cuál es la mejor manera de gestionarlo?
Para gestionar bien tu plan de pensiones tienes que tener muy claro el momento en el que se encuentra el fondo en el que está invertido el plan. Un mismo titular puede tener varios planes de pensiones, se puede optar por tener unos con más riesgo que otros. Hay dos operaciones que se pueden realizar cuando tu plan no está rentando lo que te gustaría:
- Traslado: Cuando ves que tu plan no va del todo bien y está perdiendo patrimonio, una de las opciones es optar por trasladarlo a otro con menos riesgo que esté invirtiendo en otro fondo más seguro. De esta manera, puedes asegurarte durante un tiempo la “estabilidad” del patrimonio, y, cuando el plan en el que estabas al principio se vaya recuperando volverlo a traspasar, ya que todo lo que baja tiene que subir en algún momento.
- Rescate: Para rescatar tu plan de pensiones se tienen que dar una serie de contingencias, es decir, puedes rescatarlo por desempleo, por enfermedad grave, jubilación, dependencia y por fallecimiento. Para cada una de ellas se tienen que cumplir una serie de condiciones, pero siempre y cuando se cumplan, se puede rescatar. Así que ésta es otra opción a la que se puede recurrir cuando el plan no está rentando y se quieren disminuir riesgos.
Finalmente y como último consejo para aquellos que quieren seguir manteniendo el plan, el partícipe puede seguir haciendo aportaciones después de acceder a la jubilación. Sin embargo, una vez iniciado el cobro de la prestación por jubilación o prejubilación, éstas irán destinadas exclusivamente a las contingencias de fallecimiento y dependencia.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 20/04/09 a las 06:04:36 pm
En esta oportunidad le queremos acercar tres consejos fundamentales, que le ayudaran a maximizar los beneficios que puede obtener de un plan de pensiones.
El tema radica fundamentalmente en que si decidimos contratar un plan de pensiones, es porque queremos asegurar nuestro futuro con un ahorro adicional a la pensión pública de jubilación. Con lo cual creemos que estos consejos le serán de gran utilidad:
- Saber cual es el momento de comenzar a ahorrar: de este tema ya hemos hablado en oportunidades anteriores, pero le recordamos que en esta cuestión su tiempo es oro, y si, cuanto antes comience con su ahorro mayores serán los beneficios que obtendra. Estimamos que una buena edad para comenzar con este ahorro es a partir de los 35 años, ya que si decidimos invertir desde temprano tendremos un impacto mayor en le nivel de riqueza obtenido en el momento de retirarnos.
- Maximizar las desgravaciones del IRPF para su Plan de Pensiones: una de las mayores ventajas que tienen los planes de pensiones es esta ventaja fiscal. Esto significa que podemos financiar con impuestos nuestro plan de pensiones, ya que la Hacienda hace una deducción de la base imponible del IRPF sobre la cantidad máxima aportada (o sobre un porcentaje establecido sobre el rendimiento del trabajo de una actividad empresarial o profesional).
- Contratemos buenos profesionales: esto significa que debemos manejarnos con buenos consejeros, que sean capaces de ayudarnos a realizar los ajustes necesarios en función de los consejos que en cada momento sean los mas acertados. Nunca debemos quedarnos con ninguna duda, pregunte y exija todo tipo de aclaraciones e información relevante que afecte a su Plan de Pensiones.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 17/04/09 a las 09:04:17 pm
VidaCaixa, la sociedad filial del Grupo SegurCaixa Holding, perteneciente al Grupo Asegurador de la Caixa, acaba de lanzar al mercado la comercialización de un nuevo plan de pensiones garantizado denominado “PlanCaixa 5 Ya”.
Se trata de un producto que le ofrece al cliente una revalorización de la aportación del 30% el 01 de febrero de 2020, y cuya rentabilidad minima garantizada es del 2,45% TAE.
Además, con este plan, la entidad le ofrece a los clientes que lo contraten la posibilidad de elegir entre obtener un 5% TAE sobre la aportación realizada, la cual le será abonada directamente en su cuenta corriente, o realizar una imposición a un plazo fijo de un año en el “Depósito 5 Ya” de la Caixa, con el cual podrá obtener una rentabilidad del 5% TAE, que además, cobrará por anticipado en el momento de la contratación, pero con el limite de un importe máximo igual al doble de las aportaciones y/o traspasos externos que se hayan realizado al “PlanCaixa 5 Ya”.
La comercialización de este plan comenzó en este mes de abril y esta previsto que finalice el 30 de junio de 2009, coincidiendo con el período de la declaración de la renta.
Puede contratar este plan en cualquiera de las oficinas de la Caixa y por Internet a través de la página web de la Caixa.
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