Archivos del mes May, 2009
Publicado por viviana - 29/05/09 a las 12:05:35 am
Según datos obtenidos VDOS Stochastics hasta el 22 de mayo, el patrimonio de los fondos y planes de pensiones nacionales experimentó durante el mes de mayo un incremento del 0,05% y del 0,53%, respectivamente.
En lo que va del mes de mayo, el patrimonio de los fondos de inversión se incrementó en 85 millones de euros respecto al mes de abril.
Los fondos que más incrementaron su patrimonio fueron los de renta variable, con el 4,55%, y los de renta variable mixta, con el 1,99%. Por otro lado, tenemos los fondos de renta fija garantizados y a corto plazo, los cuales descendieron en su patrimonio el 0,31% y del 0,62%, respectivamente.
Por su parte, renta variable internacional tuvo un aumento patrimonial de 100 millones de euros, más del 8%, luego tenemos los fondos de renta variable internacional emergentes y los de renta fija internacional, en cuyo caso el patrimonio aumento el 5,68%.
Si nos detenemos en las rentabilidades, todas las categorías de planes de pensiones obtuvieron en mayo rentabilidades positivas, las cuales llegaron al 2,96% para los planes de renta variable y 1,62% para los de renta fija garantizados.
En su conjunto, los planes de pensiones en lo que va de este mes obtuvieron una rentabilidad media ponderada positiva del 0,73%.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 27/05/09 a las 12:05:41 am
A principios de este mes de mayo Cajamurcia ha lanzado la comercialización de su nuevo plan de pensiones “Protección 2012” con el 5,11 por ciento de rentabilidad a tres años.
Se trata de un plan de pensiones garantizado, que según informo la entidad, es un producto que permite obtener un beneficio muy interesante en un corto período de tiempo, en un momento de adversidad en la coyuntura económica.
El plan, que garantiza al vencimiento del período contratado un interés del 5,11% más el cien por cien del capital invertido, requiere una aportación mínima de 2.400 €. El cliente puede recuperar su inversión en cualquier momento, si bien, en ese caso, el capital no está garantizado y el movimiento se realizaría al valor del mercado que en ese momento tengan los activos que respaldan la estructura.
Este plan Protección 2012 está disponible en las oficinas de Cajamurcia desde este mes de mayo y se comercializará hasta el 30 de junio de 2009, o hasta agotar la emisión de 10 millones de euros. Un punto a tener en cuenta: la rentabilidad de la que hablamos es la acumulada en esos 3 años.
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Publicado por Raquel - 25/05/09 a las 09:05:21 pm
Tu plan de pensiones tributará de diferente forma según tu lugar de residencia, en casi todos los casos puedes conseguir reducciones importantes a la hora de hacer la declaración de la renta. Éstas reducciones varían en función de si resides en Guipúzcoa, Navarra o en el resto de las provincias del Estado.
En el caso de Guipúzcoa, si la prestación se materializa en forma de capital, las prestaciones que percibas por primera vez a lo largo de un mismo ejercicio fiscal, sean cobros totales o parciales, tributarán con una reducción del 40%. Esto se cumplirá siempre que hayan transcurrido más de dos años desde la primera aportación, excepto en el caso de incapacidad que no requiere antigüedad.
Para volver a tener la reducción, tendrán que pasar cinco años desde el último cobro parcial y cumplirse la regla de que la antigüedad promedio de aportaciones sea mayor que la mitad del periodo trancurrido entre la primera aportación y el cobro. Si la prestación se realiza en forma de renta tributará al 100% ( no tiene reducción) y si se realiza de forma mixta, se le dará a cada parte su tratamiento.
En el caso de Navarra, tributarán por el 60% todas las prestaciones percibidas en forma de capital para los casos de jubilación y fallecimiento, y variará en caso de invalidez que se la aplicará una reducción del 50%, es decir, tributará unicamente por el 50%.
Por último, en el caso del resto de provincias del Estado, todos los cobros se integrarán al 100%, sean percibidos en forma de capital o en forma de renta. Sin embargo, las aportaciones realizadas antes del 31.12.2006 se beneficiarán de un régimen transitorio. Al rescatar el capital acumulado correspondiente a dichas aportaciones, más la rentabilidad que hayan generado, se integrarán al 40% si se opta por cobrar en forma de capital.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 25/05/09 a las 08:05:50 am
Según un informe publicado por VDOS, los planes de pensiones más rentables en 2009 son aquellos que invierten en renta variable internacional de los países emergentes, mas precisamente en renta variable de Latinoamérica y Asia.
Dentro de los planes de pensiones que invierten en la bolsa, nos encontramos con Plancaixa Privada Bolsa Emergente, el cual se lleva la primera posición, con una rentabilidad acumulada del 26,4% en lo que va del 2009, cuyo objetivo es lograr un crecimiento del capital a largo plazo para la jubilación mediante la inversión en las bolsas de países emergentes: Asia, a excepción de Japón, Latinoamérica y Europa del Este a través de otras IIC (instituciones de inversión colectiva).
El segundo lugar lo ocupa el plan de pensiones Manresa Rendicem, el cual se revaloriza un 25,70% en 2009. Este plan de Caixa Manresa Vida, invierte principalmente en compañías españolas y europeas y, en menor medida, de Estados Unidos y Japón.
Por ultimo, la tercera posición es para el plan Bestinver Global, el cual lleva acumulada una rentabilidad de 17% invirtiendo su cartera en valores de renta variable internacional de cualquier país, sector o tamaño, con la única limitación de que su cotización presente un descuento atractivo respecto a la valoración de la gestora.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 22/05/09 a las 05:05:49 am
IberCaja tiene para ofrecerle una gama de planes de pensiones denominados Multipensiones, por medio de los cuales en función a su edad y perfil inversor podrá optar por la combinación de inversión que mas se ajuste a sus necesidades.
Ellos con los siguientes:
Multipensiones Seguridad: Recomendado para quienes estén próximos a la edad de jubilación, el cual le ofrece una combinación de seguridad y rentabilidad para cada tipo de inversor, desde el más arriesgado al más prudente:
- CONSERVADOR: 100% MERCADO MONETARIO
- MODERADO: 90% MERCADO MONETARIO + 10% RENTA VARIABLE INTERNACIONAL
- DINÁMICO: 25% RENTA VARIABLE NACIONAL
Multipensiones Rendimiento: Recomendado para quienes estén entre los 14 y 5 años para llegar a la jubilación, pudiendo obtener un máximo ahorro fiscal:
- CONSERVADOR: 15% RENTA VARIABLE NACIONAL
- MODERADO: 35% RENTA VARIABLE NACIONAL
- DINÁMICO: 60% RENTA VARIABLE NACIONAL
Multipensiones Futuro: Pensado para personas que empiezan a pensar en el mañana:
- CONSERVADOR: 25% RENTA VARIABLE (10% Internacional + 15% Nacional)
- MODERADO: 50% RENTA VARIABLE (22% Internacional + 25% Nacional + 3% Nueva Economía)
- DINÁMICO .75% RENTA VARIABLE (30% Internacional + 40% Nacional + 5% Nueva Economía)
Multipensiones Inicio: Pensado para quienes tengan una edad muy temprana y puedan destinar una pequeña parte de sus ingresos a este tipo de ahorro:
- CONSERVADOR: 35% RENTA VARIABLE (10% Internacional + 25% Nacional)
- MODERADO: 65% RENTA VARIABLE (25% Internacional + 35% Nacional + 5% Nueva Economía)
- DINÁMICO: 95% RENTA VARIABLE (40% Internacional + 45% Nacional + 10% Nueva Economía)
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 21/05/09 a las 01:05:08 am
Según datos de Inverco (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones), los fondos de pensiones del sistema individual experimentaron en el mes de abril una rentabilidad negativa del 4,72% respecto al mismo mes del año 2008.
Asimismo, los fondos de pensiones de acciones fueron los más afectados, los cuales disminuyeron un 31,70%, mientras que los de renta variable mixta el 19,80%, y los de la renta fija mixta el 6,80%. Teniendo en cuenta los datos registrados para el mes de marzo, donde también se obtuvieron rentabilidades negativas, podemos observar que en el mes de abril las perdidas fueron algo menores que el mes anterior, ya que en el mes de marzo los fondos de pensiones de renta variable perdieron un 36,30%, los de renta variable mixta el 22,70%, y los de la renta fija mixta el 7,95%.
En contrapartida con estas pérdidas, los planes de pensiones de renta fija a largo plazo ganaron el 2,58%, los de renta fija a corto plazo el 1,83%, mientras que los planes garantizados se incrementaron solo el 0,68%. En estos casos también podemos observar una mejoría con respecto al mes de marzo ya que en dicho mes que los planes de pensiones de renta fija a largo plazo se habían incrementado el 1,89%, los de renta fija a corto plazo el 1,77%, mientras que los planes garantizados se incrementaron solo el 0,24%.
Inverco utilizo para esta estadística mensual una muestra de 1.128 planes de pensiones del sistema individual, lo cual representa aproximadamente el 98% de su patrimonio, es decir, 47.691 millones de euros y 8,44 millones de cuentas partícipes.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 20/05/09 a las 12:05:30 am
Otra campaña de captación de planes de pensiones ve la luz. La aseguradora Axa premia a sus clientes con cheques regalo por las aportaciones o traspasos en planes de pensiones realizados hasta el 15 de julio. Las bonificaciones, a diferencia de otras campañas, pueden destinarse a reinversiones en el propio plan o dirigirse al pago de cualquier otro seguro que el cliente quiera contratar.
El cheque, cuyo valor se ha establecido en función de los tramos de las aportaciones o traspasos, desde un 0,5% al 1% del capital, cuenta con un tope máximo bonificable de 1.000 euros. Esta bonificación, según informa la entidad, solo puede ser utilizada para, o bien reinvertise en el plan, o bien realizar pagos de algún seguro contratado con Axa Seguros.
De aquí en más iremos viendo como las distintas entidades lanzan promociones y regalos para captar la potencial inversión que, al mejorar el clima financiero, las entidades esperan recibir para los planes de pensiones.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 18/05/09 a las 12:05:30 am
El fuerte aumento del desempleo disparó las prestaciones de los planes de pensiones, que sólo deberían recuperarse tras la jubilación de sus partícipes. Sin embargo, desde que es posible la recuperación de los mismos por parte de los parados, los pagos se dispararon en el año pasado un 55%, hasta 76 millones de euros.
Se sabe que estos productos de ahorro son ilíquidos hasta la jubilación, pero que contempla dos medidas excepcionales: el paro prolongado y la enfermedad grave. Con 4 millones de parados, la primera opción está a la orden del día.
Las previsiones apuntan a que en 2009 estos rescates anticipados se incrementarán de forma más contundente. El incremento se producirá por el nuevo aumento del paro y por la modificación legislativa puesta en marcha en febrero pasado. Por medio de esta última modificación, la Dirección General de Seguros elaboró un proyecto que modifica y reduce las exigencias aún vigentes para que los desempleados que sean partícipes de un plan de pensiones puedan rescatar su ahorro. Se prevé que esta nueva normativa esté aprobada antes del próximo verano.
Esta nueva normativa suprimirá la exigencia actual de que el partícipe haya estado un plazo de 12 meses continuados en situación de desempleo y sin cobrar ninguna prestación por paro. A los trabajadores autónomos se les dará un tratamiento similar a los asalariados.
Sin embargo, en el sector dicen que las nuevas reglas del juego no terminarán con los problemas de los parados, ya que el patrimonio medio acumulado por los partícipes es muy bajo y se sitúa en 6.000 euros. A pesar de ello, cuando hay muchas familias en situación crítica, la medida es bienvenida.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 16/05/09 a las 10:05:58 am
La Caixa ha lanzado un nuevo plan de pensiones garantizado, denominado PlanCaixa 5 Ya!, cuyo vencimiento obrará el 1º de febrero de 2020.
Este plan de pensiones viene acompañado con la posibilidad de contratación del Depósito 5 Ya!, una promoción que se encontrará vigente hasta el 31 de Julio de 2009.
La rentabilidad del Plancaixa 5 Ya! estará dada por el capital inicial con más un 30% de revalorización mínima. Por ejemplo, si realiza una aportación de 100 euros entre el 1 de abril y el 30 de junio de 2009, los derechos consolidados del plan el 1-2-2020 serán como mínimo de 130 euros. De esta manera, la TAE mínima aplicable es de un 2,45% y la TAE máxima es de un 2,51%.
Además, el PlanCaixa 5 Ya también le ofrece la posibilidad de cobrar el 5% TAE del importe aportado al plan, en efectivo, el 1 de septiembre de 2009. Ese 5% TAE se aplicará por el tiempo transcurrido desde la aportación o traspaso al PlanCaixa 5 Ya! hasta el 30 de Junio de 2009, fecha de cierre de la comercialización del producto. Por ejemplo, si realiza una aportación de 100€ el 1 de abril de 2009, el importe bruto que le abonaran el 1 de septiembre de 2009 será de 2,05€.
En fin, a pesar de la baja rentabilidad, hay que recordar que la categoría de planes garantizados es de las mejores en los rankings del último año.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 15/05/09 a las 03:05:10 am
Bankinter ha lanzado una campaña de traspaso de planes de pensiones mucho antes que sus competidores. La promoción de Bankinter premia los traspasos de planes de pensiones abonando el 1% del importe traspasado.
La promoción estará vigente hasta el 31 de Agosto de 2009, y el importe mínimo a traspasar será de 3.000 €.
El requisito principal es que debe haber un período de permanencia mínimo de 2 años para el plan, a contar a partir del 31 de agosto de 2009, es decir, hasta el 31 de agosto de 2011. Durante este periodo, será posible realizar traspasos internos entre planes de pensiones, pero no se admitirá la realización de ningún traspaso de salida hacia otra entidad del saldo a dicha fecha en esos productos.
La bonificación se abonará el 1º de Octubre de 2009, y el máximo a otorgar será de 1.000 € por cliente. El traspaso del plan de pensión no tiene ningún coste fiscal ni comisión de ningún tipo. Esta promoción es extensiva también para los fondos de inversión.
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