Archivo del mes: mayo, 2009
Escrito por Fabian Sinibaldi el mayo 21, 2009
Según datos de Inverco (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones), los fondos de pensiones del sistema individual experimentaron en el mes de abril una rentabilidad negativa del 4,72% respecto al mismo mes del año 2008.
Asimismo, los fondos de pensiones de acciones fueron los más afectados, los cuales disminuyeron un 31,70%, mientras que los de renta variable mixta el 19,80%, y los de la renta fija mixta el 6,80%. Teniendo en cuenta los datos registrados para el mes de marzo, donde también se obtuvieron rentabilidades negativas, podemos observar que en el mes de abril las perdidas fueron algo menores que el mes anterior, ya que en el mes de marzo los fondos de pensiones de renta variable perdieron un 36,30%, los de renta variable mixta el 22,70%, y los de la renta fija mixta el 7,95%.
En contrapartida con estas pérdidas, los planes de pensiones de renta fija a largo plazo ganaron el 2,58%, los de renta fija a corto plazo el 1,83%, mientras que los planes garantizados se incrementaron solo el 0,68%. En estos casos también podemos observar una mejoría con respecto al mes de marzo ya que en dicho mes que los planes de pensiones de renta fija a largo plazo se habían incrementado el 1,89%, los de renta fija a corto plazo el 1,77%, mientras que los planes garantizados se incrementaron solo el 0,24%.
Inverco utilizo para esta estadística mensual una muestra de 1.128 planes de pensiones del sistema individual, lo cual representa aproximadamente el 98% de su patrimonio, es decir, 47.691 millones de euros y 8,44 millones de cuentas partícipes.
Escrito por Fabian Sinibaldi el mayo 20, 2009
Otra campaña de captación de planes de pensiones ve la luz. La aseguradora Axa premia a sus clientes con cheques regalo por las aportaciones o traspasos en planes de pensiones realizados hasta el 15 de julio. Las bonificaciones, a diferencia de otras campañas, pueden destinarse a reinversiones en el propio plan o dirigirse al pago de cualquier otro seguro que el cliente quiera contratar.
El cheque, cuyo valor se ha establecido en función de los tramos de las aportaciones o traspasos, desde un 0,5% al 1% del capital, cuenta con un tope máximo bonificable de 1.000 euros. Esta bonificación, según informa la entidad, solo puede ser utilizada para, o bien reinvertise en el plan, o bien realizar pagos de algún seguro contratado con Axa Seguros.
De aquí en más iremos viendo como las distintas entidades lanzan promociones y regalos para captar la potencial inversión que, al mejorar el clima financiero, las entidades esperan recibir para los planes de pensiones.
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Escrito por Fabian Sinibaldi el mayo 18, 2009
El fuerte aumento del desempleo disparó las prestaciones de los planes de pensiones, que sólo deberían recuperarse tras la jubilación de sus partícipes. Sin embargo, desde que es posible la recuperación de los mismos por parte de los parados, los pagos se dispararon en el año pasado un 55%, hasta 76 millones de euros.
Se sabe que estos productos de ahorro son ilíquidos hasta la jubilación, pero que contempla dos medidas excepcionales: el paro prolongado y la enfermedad grave. Con 4 millones de parados, la primera opción está a la orden del día.
Las previsiones apuntan a que en 2009 estos rescates anticipados se incrementarán de forma más contundente. El incremento se producirá por el nuevo aumento del paro y por la modificación legislativa puesta en marcha en febrero pasado. Por medio de esta última modificación, la Dirección General de Seguros elaboró un proyecto que modifica y reduce las exigencias aún vigentes para que los desempleados que sean partícipes de un plan de pensiones puedan rescatar su ahorro. Se prevé que esta nueva normativa esté aprobada antes del próximo verano.
Esta nueva normativa suprimirá la exigencia actual de que el partícipe haya estado un plazo de 12 meses continuados en situación de desempleo y sin cobrar ninguna prestación por paro. A los trabajadores autónomos se les dará un tratamiento similar a los asalariados.
Sin embargo, en el sector dicen que las nuevas reglas del juego no terminarán con los problemas de los parados, ya que el patrimonio medio acumulado por los partícipes es muy bajo y se sitúa en 6.000 euros. A pesar de ello, cuando hay muchas familias en situación crítica, la medida es bienvenida.
Escrito por Fabian Sinibaldi el mayo 16, 2009
La Caixa ha lanzado un nuevo plan de pensiones garantizado, denominado PlanCaixa 5 Ya!, cuyo vencimiento obrará el 1º de febrero de 2020.
Este plan de pensiones viene acompañado con la posibilidad de contratación del Depósito 5 Ya!, una promoción que se encontrará vigente hasta el 31 de Julio de 2009.
La rentabilidad del Plancaixa 5 Ya! estará dada por el capital inicial con más un 30% de revalorización mínima. Por ejemplo, si realiza una aportación de 100 euros entre el 1 de abril y el 30 de junio de 2009, los derechos consolidados del plan el 1-2-2020 serán como mínimo de 130 euros. De esta manera, la TAE mínima aplicable es de un 2,45% y la TAE máxima es de un 2,51%.
Además, el PlanCaixa 5 Ya también le ofrece la posibilidad de cobrar el 5% TAE del importe aportado al plan, en efectivo, el 1 de septiembre de 2009. Ese 5% TAE se aplicará por el tiempo transcurrido desde la aportación o traspaso al PlanCaixa 5 Ya! hasta el 30 de Junio de 2009, fecha de cierre de la comercialización del producto. Por ejemplo, si realiza una aportación de 100€ el 1 de abril de 2009, el importe bruto que le abonaran el 1 de septiembre de 2009 será de 2,05€.
En fin, a pesar de la baja rentabilidad, hay que recordar que la categoría de planes garantizados es de las mejores en los rankings del último año.
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Escrito por Fabian Sinibaldi el mayo 15, 2009
Bankinter ha lanzado una campaña de traspaso de planes de pensiones mucho antes que sus competidores. La promoción de Bankinter premia los traspasos de planes de pensiones abonando el 1% del importe traspasado.
La promoción estará vigente hasta el 31 de Agosto de 2009, y el importe mínimo a traspasar será de 3.000 €.
El requisito principal es que debe haber un período de permanencia mínimo de 2 años para el plan, a contar a partir del 31 de agosto de 2009, es decir, hasta el 31 de agosto de 2011. Durante este periodo, será posible realizar traspasos internos entre planes de pensiones, pero no se admitirá la realización de ningún traspaso de salida hacia otra entidad del saldo a dicha fecha en esos productos.
La bonificación se abonará el 1º de Octubre de 2009, y el máximo a otorgar será de 1.000 € por cliente. El traspaso del plan de pensión no tiene ningún coste fiscal ni comisión de ningún tipo. Esta promoción es extensiva también para los fondos de inversión.
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