Archivo del mes: junio, 2009
Escrito por viviana el junio 30, 2009
Se trata de uno de los mejores planes de pensiones de Renta Fija a Corto Plazo de estos momentos. Plancaixa Privada Patrimonio es un plan de pensiones individual dirigido a quienes se encuentren próximos a la edad de jubilación y que van a necesitar, en un corto plazo, poder disponer de su inversión y buscar una rentabilidad estable.
Este plan invierte en activos de renta fija, tanto públicos como privados, denominados en euros de emisores tanto del área euro como del resto de países de la OCDE. Actualmente la cartera de inversión se encuentra compuesta de la siguiente manera:
- Deuda Pública 55,50%
- Renta Fija 38,24%
- Tesorería 6,26%
En cuanto a las rentabilidades obtenidas por el plan, ellas son las siguientes:
- Desde 01/01/2009: 2,11%
- Últimos 12 meses: 6,84%
- Últimos 3 ejercicios: 1,77%
- Últimos 5 ejercicios: 1,98%
- Últimos 10 ejercicios: 2,29%
En este caso la comisión de la entidad gestora es del 1,10%, siendo la depositaria del 0,15%. La aportación minima periódica es de 90 € y la extraordinaria de 300 € como mínimo.
Como mencionamos, es una muy buena opción para quienes estén próximos a jubilarse, ya que la rentabilidad a 12 meses se encuentra sobre la media para esta categoría.
Más Información
Escrito por viviana el junio 29, 2009
Según un informe realizado por Aon Consulting, el sistema de pensiones español es menos vulnerable ante la crisis frente otros países europeos. La razón tiene que ver con la menor repercusión de la reducción de los tipos de interés y el reajuste de los mercados financieros en sus sistemas de pensiones.
Este estudio analizo los sistemas de pensiones de los principales países de Europa, y destaca que compañías de Reino Unido, Holanda e Irlanda tienen mayores dificultades y desventajas competitivas debido a los compromisos derivados de sus planes de pensiones, y en contrapartida a esta situación, las empresas menos afectadas por la crisis son las de aquellos países tradicionalmente con prestaciones públicas más elevadas, como Austria, Francia y España.
España es uno de los países que tiene políticas de inversión muy reguladas, además de poseer un margen de maniobra muy reducido o casi nulo a los intereses individuales de los trabajadores, cuya consecuencia inmediata es que las prestaciones estimadas de las que podrán disfrutar los empleados a su jubilación no será cuantiosas, lo que implica que en algún momento se revisen los niveles de aportación anual por empleado.
En este sentido, el escaso desarrollo del sistema privado de pensiones en España puede llegar a convertirse en una situación de ventaja competitiva temporal por la menor exposición a los riesgos derivados de los vínculos con los mercados financieros.
Escrito por viviana el junio 26, 2009
La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGS) pondrá en marcha una vieja iniciativa por medio de la cual se propondrá reducir las trabas administrativas que tienen que cumplir los planes de pensiones.
Lo que se esta buscando es eliminar la obligación de inscribir en el Boletín oficial del registro mercantil aquellos fondos de pensiones que ya figuran en los archivos de la DGS. Esta iniciativa pretende seguir el camino abierto por otras instituciones de inversión colectiva como los fondos de inversión, los de titulización de pymes o de moratoria nuclear, que hoy en día sólo se registran en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La DGS además intentara reducir los requisitos económicos para constituir una gestora de fondos de pensiones. Según comentaba el director general de Inverco, el objetivo es adecuar los recursos propios exigidos a las gestoras de planes de pensiones a los de los gestores de fondos de inversión.
Lo que se esta intentando buscar es un equilibrio entre la seguridad jurídica y conseguir un producto eficientemente gestionado, se considera que habría que evitar las cargas administrativas innecesarias puesto que siempre hay alguien que las está pagando, y al final esa persona es el cliente.
Hasta el cierre del pasado mes de marzo, en España existen 3.291 planes de pensiones con un patrimonio conjunto de 76.244 millones de euros, los cuales se encuentran administrados por 82 grupos y cuentan con 10,5 millones de partícipes.
Por ultimo, también se esta analizando la posibilidad de realizar modificaciones en la fiscalidad de los productos de ahorro.
Escrito por viviana el junio 26, 2009
En esta oportunidad le presentamos otro de los Planes de Pensiones de Renta Variable más rentables del 2009.
Se trata del Plancaixa Privada Bolsa Emergente, el cual es un plan de pensiones individual, el cual tiene como objetivo lograr un crecimiento del capital a largo plazo para la jubilación, mediante la inversión en las bolsas de países emergentes, como Asia, excepto Japón, Latinoamérica y Europa del Este.
La cartera de inversión se compone de fondos de inversión que invierten en las citadas áreas y gestionados por las mejores gestoras internacionales, elegidas de acuerdo a sus recursos e histórico de resultados. Actualmente la composición de la misma es la siguiente:
Fondos de Inversión: 91,07%
Tesorería: 8,93%
En cuanto a las rentabilidades obtenidas por el plan, son:
Año 2009: 31,94%
Últimos 12 meses: -31,30%
Últimos 3 ejercicios: -11,85%
Últimos 5 ejercicios: 2,19%l
Por ultimo, la comisión anual gestión es del 2,00%, y la comisión anual depósito es del 0,150%. La aportación mínima periódica es de 90 €, siendo la extraordinaria de 300 €.
En fin, como dijimos, es uno de los planes de renta variable que mejor rentabilidad ha obtenido en lo que va en este año 2009.
Más Información
Escrito por viviana el junio 24, 2009
La aseguradora Axa ha anunciado hoy el lanzamiento de su nuevo plan de pensiones denominado “Pensiones Privilege”.
Se trata de un producto mediante el cual el cliente podrá elegir su tipo de inversión, cambiarla tantas veces como lo desee, de Renta Variable a Renta Fija y viceversa, sin costo adicional, además de garantizarle el capital invertido, independientemente de las decisiones de inversión que haya tomado.
Este nuevo producto se suscribe con una aportación o a través de un traspaso de otro PPA o de un Plan de Pensiones, con un importe mínimo de 3.000 euros.
Según la entidad, este producto utiliza las técnicas actuariales de los variable annuities bajo el cuerpo de un Plan de Previsión Asegurado, ofreciendo, de este modo, la suma de las ventajas fiscales de los PPA, con las ventajas de inversión de los variable annuities, que posibilitan al cliente escoger el tipo de inversión que quiera, sin poner límites a las posibles ganancias.
Las cuatro opciones de inversión ofrecidas por Axa son las siguientes:
- Defensiva Europa: Hasta un 20% en Mercado Monetario. Resto en Renta Fija.
- Conservadora Global: Entre el 15% y el 35% en Renta Variable. Resto en Renta Fija.
- Audaz Europa: Entre el 40% y el 60% en Renta Variable europea. Resto en Renta Fija.
- Europa Dividendo: Entre el 40% y el 60% en Renta Variable (activos emitidos por empresas europeas de elevada capitalización). Resto en Renta Fija.
Por ultimo, en cuanto al funcionamiento de la garantía, el cliente escoge una de las cuatro opciones de inversión, que podrá ir cambiando libremente. Al llegar el quinto año, si las decisiones de inversión que el cliente ha decido durante ese tiempo arrojan un saldo negativo, AXA aplica la garantía de capital e incrementa el saldo de la inversión hasta alcanzar la prima inicial, incluidas las comisiones. De esta forma, el cliente sigue deciendo dónde quiere invertir para lograr el máximo beneficio posible sin preocuparse de si sus decisiones de inversión son las correctas.
Más Información
