Archivo del mes: junio, 2009
Escrito por viviana el junio 5, 2009
Se trata de un Plan de Pensiones de Renta Fija a Corto Plazo, el cual se encuentra integrado en Citipensiones III, Fondo de Pensiones.
El fondo de Pensiones invierte el 100% de sus recursos en Renta Fija, Deuda Pública y Privada con vencimiento inferior a 18 meses con el objetivo de batir las Letras a seis meses.
La duración media de la cartera se sitúa en 6 meses, y lo activos que la compones se encuentran distribuidos de la siguiente manera:
• Tesorería 5,42%
• Renta Fija Corto Plazo 94,58%
En cuanto a las condiciones económicas de este plan, la comisión de gestión es del 0,60%, siendo la de deposito del 0,15%, y además, una aportación minima de 50 €.
Por ultimo, las rentabilidades acumuladas del plan son las siguientes:
• a 3 meses: -0,15%
• Año 2009: -0,80%
• a 1 año: 1,75%
• a 3 años: 2,47%
• a 5 años: 2,05%
En definitiva es un Plan de Pensiones indicado para personas conservadoras que buscan seguridad y estabilidad en estos tiempos de crisis. En cuanto a las rentabilidades obtenidas, si bien su rentabilidad a un año esta cerca de la media actual que es del 2%, una de las ventajas importante son la bajas comisiones que cobra, de las mejores del mercado.
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Escrito por viviana el junio 4, 2009
Se trata de un Plan de Pensiones de Renta Fija a medio y largo plazo, cuyo objetivo de inversión esta centrado en activos domésticos y de la zona euro.
Este plan esta asociado al fondo Pensions Caixa Ahorro, FP. Fue constituido en el año 1988 y tiene un patrimonio de 578 millones de euros.
PlanCaixa Ahorro posee actualmente su cartera de inversión distribuida de la siguiente manera:
- Activos del Mercado Monetario 2,27%
- Deuda Pública 29,21%
- Renta Fija 65,06%
- Tesorería 3,46%
En cuanto a la rentabilidad que ha obtenido el plan al 30 de mayo de 2009, es la siguiente:
Rentabilidad Actual:
Últimos 12 meses: 3,27%
Año 2009: -0,13%
Rentabilidad anual media:
Últimos 3 ejercicios: 1,22%
Últimos 5 ejercicios: 1,02%
Últimos 10 ejercicios: 1,07%
La entidad gestora es VidaCaixa, S.A. de Seguros y Reaseguros, y su comisión es del 2%, mientras que la comisión de depósito es del 0,25%.
Es un buen plan de pensiones, ya que además de invertir en activos de renta fija, su rentabilidad de los últimos 12 meses se encuentra por encima de la media actual la cual es de 2,68%.
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Escrito por viviana el junio 3, 2009
Según un informe realizado por la consultora Mercer, los fondos de pensiones registraron una rentabilidad anual negativa que llego al 2,90% hasta mayo.
Las principales caídas se registraron en los fondos de renta variable euro, que alcanzaron una revalorización negativa del 33,10% y los de renta variable no euro, con un 27% también en baja.
Aunque ya hace tres meses consecutivos que estos fondos van obteniendo rentabilidades positivas, siendo la del mes de mayo del 1,30%, no alcanzo para que en lo que va del año tengan una rentabilidad anual positiva. En lo que va del 2009 la revalorización es del 4,50%, con lo cual el comportamiento anual continúa siendo negativo.
Del análisis por tipo de fondo surge que los de renta variable de la zona euro se están recuperando lentamente, y en mayo se revalorizaron un 5,30%, mientras que los que se encuentran fuera de la zona euro se han incrementado solo un 0,90% influenciados por la evolución de la divisa.
Por el contrario, nos encontramos con los fondos de renta fija, los cuales luego de 10 meses consecutivos de rentabilidades positivas, en esta oportunidad registraron una rentabilidad negativa del 0,60%.
Escrito por viviana el junio 3, 2009
Según una sentencia establecida por el Tribunal Constitucional el pasado 20 de abril de 2009, los derechos consolidados de los planes de pensiones están excluidos del embargo.
Dicho Tribunal rechazo la tesis de un Tribunal Social de Madrid que una sentencia planteaba que los derechos consolidados constituyen un activo patrimonial y por lo tanto podrían ser susceptibles de embargo.
Lo que considera este máximo órgano interpretativo de la carta magna española, esa que aunque el derecho consolidado de un partícipe puede valorarse en dinero en un plan de pensiones, éste no puede ni enajenar, ni gravar ni rescatar el dinero antes del vencimiento porque la Ley lo prohíbe, y por la función económica y social que desempeñan los planes y fondos de pensiones como instrumentos de ahorro.
Según esta sentencia, los derechos inalienables de los derechos de los planes de pensión se basan en la doble función económica y social que desempeñan. La de dar un nivel obligatorio y público de protección social y la de favorecer mercados financieros.
Escrito por viviana el junio 1, 2009
Según un informe sobre el Desarrollo de la Previsión Social Complementaria en Europa de ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones), las aseguradoras de pensiones quieren que se informe a todas las personas mayores de 45 años sobre cuál será su prestación pública de jubilación.
Le recordamos que ICEA es una asociación cuyo objetivo es estudiar e investigar materias relacionadas con el seguro.
Esta iniciativa de información ya se ha adoptado en Alemania, Bélgica, Holanda y Francia, donde se establecieron medidas similares para que cada trabajador pueda planificar su ahorro previsión.
Se trata de una medida que le permita al trabajador conocer cual es su situación frente a su futura pensión publica de jubilación, para de esta manera cada uno tenga la posibilidad de decidir sobre una medida de ahorro alternativa como lo son por ejemplo los planes de pensiones privados.
Según este estudio, en algunos países, donde hay menos información, la gente piensa a veces que su pensión será muy superior a lo que realmente supondrá. Por este motivo, la asociación considera que iniciativas como la de enviar, o permitir consultar por Internet, en forma anual ayudará al trabajador a realizar una estimación de la pensión pública que va a percibir, es un elemento que ayuda de manera decisiva a que los trabajadores sean conscientes de cuáles van a ser sus necesidades reales de complementar su pensión, en función de su nivel de vida deseado.
Quizá una persona con 45 años de edad ya no tiene mucho tiempo para corregir las posibles insuficiencias de estas prestaciones públicas, pero permitirá a los más jóvenes tomar conciencia del problema de cara al futuro, afirma el estudio de Icea.
A su vez, esta asociación reclama también esta información para los sistemas privados de pensiones ya que aunque en la mayoría de los casos, este requisito es obligatorio, los datos que se proporcionan en general son bastantes complejos y no informan sobre lo que sería útil para un trabajador.
El informe de las aseguradoras, también se refiere a que en España quizá la pieza clave para el desarrollo de la previsión social complementaria sea la toma de medidas para que las empresas implanten sistemas de pensiones privadas, mediante leyes que las obliguen o con la aplicación de ventajas fiscales que la incentiven.
España es uno de los países con el ahorro previsión más reducido en relación a los países que componen su entorno. Además, este informe muestra que en los países donde hay tasas de sustitución (porcentaje del último salario cubierto por la pensión pública) más elevadas, el desarrollo de los sistemas privados es más escaso y viceversa. España tiene la tasa de sustitución más elevada del grupo de países analizados, al llegar al 81,1%, pero como contrapartida, el peso del ahorro en planes de pensiones sobre el producto interior bruto (PIB) es sólo del 7,60%. En Holanda, por el contrario, los activos de las pensiones privadas suponen el 130% del PIB, mientras que su tasa de sustitución es del 31,30%, la más baja de este grupo de países.
