En esta segunda edición de la encuesta realizada por el Observatorio INVERCO han participado entidades gestoras de fondos de inversión que representan cerca del 80% del patrimonio total invertido en fondos. El sondeo refleja la percepción de las gestoras en relación con distintos aspectos: expectativas de la industria para 2012, perspectivas de inversión y creación de nuevos productos, cambios en el sector y perfil del partícipe.
En relación con las categorías en las que se espera un mayor número de suscripciones en 2012, las gestoras consideran que serán los fondos garantizados (62%) y los de renta variable internacional (60%), seguidos por los mixtos globales (38%) y los fondos de gestión dinámica (35%). Estas previsiones que difieren de las de 2011, en las que los garantizados mantenían la primera posición, pero la renta fija privada se situaba en segundo lugar con un 35%.
Además, este año se espera una alta actividad comercial, pues 85% de las gestoras de fondos de inversión tienen previsto lanzar nuevos productos, entre los que destacan los fondos de gestión dinámica (41%), los fondos garantizados (38%) y los fondos mixtos globales (24%).
Entre las gestoras consultadas, 8 de cada 10 consideran que el principal competidor de los Fondos de Inversión son los depósitos, seguidos, en menor medida de la inversión directa (Bolsa, renta fija, etc.), los seguros, los planes de pensiones y, por último, los inmuebles.
En relación con las medidas que beneficiarían la venta de fondos de inversión, las gestoras consultadas plantean como posibles soluciones que el resto de productos financieros ofrezcan un nivel de información similar al de los fondos (6 de cada 10), que la comercialización de fondos no dependa tanto de las redes de bancos y cajas de ahorro y, por último, que los fondos tengan un mayor componente de riesgo y por lo tanto no se comercialicen como sustitutivos de los depósitos.
En cuanto a si el tratamiento fiscal de los traspasos ha favorecido la competitividad entre gestoras, cerca del 100% de los consultados considera que sí. Además, más de la mitad (53%) creen que los inversores utilizan las posibilidades que ofrecen los traspasos entre fondos para rentabilizar de forma más eficiente sus inversiones.
En relación con los atributos que más se valoran de los fondos de inversión, según las gestoras, el inversor tiene en cuenta, en primer lugar la rentabilidad y la seguridad que le ofrece el fondo; seguido de la fiscalidad, la liquidez y la transparencia.
El Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tiene como objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen estos productos como fórmula de ahorro. La intención del Observatorio es acercar la industria de inversión colectiva y sus productos (Planes de Pensiones y Fondos de Inversión) a los ahorradores españoles. Su misión principal es contribuir a una mejor comprensión del funcionamiento de los Fondos de Inversión y de los Planes de Pensiones por parte de los inversores para, de este modo, facilitar su toma de decisión.
Cuando uno quiere adquirir un producto caro, o que implica un gasto importante para toda la familia, mayormente busca opiniones de personas que hayan pasado por la misma situación para tomar su recomendación. Y que es mas importante que su futuro??
Como sabemos que hay muy pocas cosas mas importantes y lo que significa para cada uno de nosotros, nos encargamos de comentarle cuales fueron los planes de pensiones mas elegidos por la gente el año pasado.
Para noviembre del año pasado los conocimos… y se los queremos recordar, ya que es muy importante, aunque no determinante, ver lo que elige la mayoría, todos pensamos “si lo eligen por algo será” y quizá tengamos razón.. igualmente les recomendamos siempre consultar y asesorarse bien para contratar un plan no solo confiable, sino que también se adapte a sus necesidades.
Bueno, sin mas, este es el ranking de los 10 Planes de Pensiones más contratados en 2011:
Arquipensiones, S.A., Entidad Gestora de Fondos de Pensiones, se constituyó como sociedad anónima en España el 26 de junio de 1989.
La Sociedad pertenece al grupo económico Caja de Arquitectos Sociedad Cooperativa de Crédito y sociedades dependientes.
Con Arquipensiones cuenta con ahorro sistemático, ventajas fiscales y flexibilidad en las aportaciones, a través de una gama de planes a la medida de su situación personal.
Arquiplanes
Invierta en uno o varios Arquiplanes y cambie la composición de los mismos cuando quiera, de acuerdo con sus características como inversor.
Conservador: Arquiplan Monetario. En concreto el Fondo invertirá la totalidad de su cartera en activos de renta fija cotizados en mercados de países miembros de la UE con vencimiento inferior a 30 meses.
Dentro de cada sector el Fondo invertirá principalmente en valores renta variable de alta capitalización bursátil y liquidez, y minoritariamente en valores de pequeña capitalización.
En general, la duración media de la cartera del Fondo estará entre los 6 y 18 meses.
Moderado: Arquiplan Inversión: En concreto el Fondo invertirá entre el 60% y el 80% de su cartera en activos de renta fija cotizados en mercados de países miembros de la UE. Dentro de cada sector el Fondo invertirá principalmente en valores de alta liquidez, y comprobada solvencia.
En general, la duración media de la cartera del Fondo estará entre los 2 y 8 años.
El resto de los valores, entre el 20% y el 40%, serán activos monetarios, principalmente activos del Tesoro Público Español, cuyo vencimiento será inferior a 12 meses.
Equilibrado: Arquiplan Ahorro: invertirá entre el 20% y el 30% de su cartera en activos de renta variable. Estos se compondrán hasta un 10% del patrimonio en valores del IBEX-35, hasta un 20% del Eurostoxx50 y hasta un 5% en valores de mercados emergentes y USA. Dentro de cada sector el Fondo invertirá principalmente en valores de alta capitalización bursátil y liquidez.
El Fondo también invertirá entre el 40% y el 60% de su cartera en activos de renta fija cotizados en mercados de países miembros de la UE. Dentro de cada sector el Fondo invertirá principalmente en valores de alta liquidez, y comprobada solvencia.
Dinámico: Arquiplan Crecimiento: invertirá entre el 40% y el 75% de su cartera en activos de renta variable. Hasta un 25% del patrimonio serán valores que componen el IBEX-35, hasta un 65% en valores del Eurostoxx50 y hasta un 10% en valores de países emergentes y USA. Dentro de cada sector el Fondo invertirá principalmente en valores renta variable de alta capitalización bursátil y liquidez.
El Fondo también invertirá entre el 10% y el 20% de su cartera en activos de renta fija cotizados en mercados de países miembros de la UE. Dentro de cada sector el Fondo invertirá principalmente en valores de alta liquidez, y comprobada solvencia.
En general, la duración media de la cartera del Fondo estará entre los 5 y 10 años.
El resto de los valores, serán activos monetarios, principalmente activos del Tesoro Público Español, cuyo vencimiento será inferior a 12 meses.
Agresivo: Arquiplan Bolsa. Invertirá como mínimo el 75% de su cartera en activos de renta variable. Principalmente serán valores del Eurostoxx50, hasta un 50% del fondo. Hasta un 30% en valores del IBEX-35 y hasta un 25% en valores de países emergentes y USA. Dentro de cada sector el Fondo invertirá principalmente en valores renta variable de alta capitalización bursátil y liquidez.
El resto de los valores, serán principalmente activos del Tesoro Público Español, cuyo vencimiento será inferior a 6 meses.
En cualquier momento puede trasladar sus derechos, total o parcialmente, de un Arquiplan a otro:
Simplemente comunicándolo a su oficina o a través de Arquired o por e-mail a pensiones@arquia.es
Sin importes mínimos y sin límite de traslados.
Sin comisiones ni penalizaciones.
Sin coste fiscal.
Si usted ya dispone de un Plan de Pensiones en otro Banco, Caja o Entidad Aseguradora y desea cambiar a Arquiplanes, en Caja de Arquitectos se ocuparan de todos los trámites del traspaso sin coste alguno.
La Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva (Inverco) ha creado el Observatorio Inverco, esta es una iniciativa cuyo objetivo es lograr ser un foro de análisis y debate ‘para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen los Planes de Pensiones como fórmula de ahorro.
Su intención es acercar los Planes de Pensiones y Fondos de Inversión a los ahorradores españoles y su misión es mejorar la comprensión del funcionamiento para poder facilitarle una toma de decisión.
De acuerdo con la encuesta realizada por el Observatorio Inverco a las entidades de planes de pensiones, los planes garantizados serán los productos más demandados durante los últimos meses del año.
En esta encuesta han participado entidades gestoras que representan el 80% del patrimonio total invertido en planes.
Y estos son los puntos principales q sacamos como conclusión al verla:
Los planes garantizados (93%), seguidos a gran distancia de los mixtos (11%) y los de renta fija (11%) serán los productos más demandados en este final de año, según las entidades gestoras de planes de pensiones.
De acuerdo con el 100% de los consultados, la crisis ha motivado un cambio en el nivel de riesgo del participe, que en lo que va de 2011 se ha decantado por contratar o traspasar su ahorro a planes de pensiones garantizados y de renta fija.
Un 93% de las entidades considera que el índice de penetración de los planes en España es bajo en comparación con el resto de países de la Unión Europea. Para que estos productos crezcan en el mercado las entidades sugieren mejorar su fiscalidad, aplicar reformas en el sistema público y dotarlos de mayor liquidez.
En relación con el bajo desarrollo de los planes de empresa, las gestoras creen que podrían promoverse a través de mejoras en la fiscalidad y con la implantación de un sistema obligatorio de aportaciones de empresas.
Sobre la reciente aprobación de las normas de transparencia del sistema público de pensiones -que contemplan el envío anual al trabajador de la estimación futura de su pensión e inclusión explícita en la nómina de la aportación que realiza su empresa a la Seguridad Social- el 100% de las gestoras consultadas considera que se trata de medidas positivas o muy positivas y que estas supondrán una mayor contratación de planes de pensiones a medio y largo plazo.
Respecto al perfil del inversor en planes, en la mitad de las entidades entre el 50% y el 60% de los partícipes son hombres, de entre 40 y 50 años (63%), con un volumen medio de inversión acumulada de entre 2.000 y 10.000 euros (66%).
La fiscalidad, la seguridad y la transparencia son los tres atributos de los planes de pensiones que más valoran los partícipes.
REFORMAS EN EL SISTEMA DE PENSIONES
Respecto a la reciente aprobación de las normas de transparencia del sistema público de pensiones -que contemplan el envío anual al trabajador de la estimación futura de su pensión e inclusión explícita en la nómina de la aportación que realiza su empresa a la Seguridad Social- el 100% de las gestoras consultadas considera que se trata de medidas positivas o muy positivas y que estas supondrán una mayor contratación de planes de pensiones a medio y largo plazo.
Asimismo, el 70% de las gestoras valoran de manera positiva las reformas en materia de pensiones aprobadas en los últimos meses por el Parlamento, entre las que se encuentran el retraso de la edad de jubilación hasta los 67 años, el incremento hasta 25 el número de años para el cálculo de la pensión y el aumento a 37,5 años el periodo de cotización para tener derecho al 100% de la pensión en el sistema público.
Según datos proporcionados por el Servicio de Medición de Fondos de Pensiones de la consultora Mercer, durante el pasado mes de marzo la rentabilidad de los fondos de pensiones cayó un 1,2%.
Este rendimiento negativo registrado por los fondos de pensiones se debe principalmente de la mala evolución de los mercados de renta fija y renta variable, ya que todos cerraron marzo con caídas en sus rentabilidades.
Concretamente los planes de renta variable de la zona del euro bajaron un 3,4%, los de renta variable de fuera de la zona del euro el 3% para y el 0,6% fue la rentabilidad negativa para los de renta fija.
Desde enero de 2011 los fondos de pensiones acumulan rentabilidades positivas del 0,5%, y únicamente los fondos de pensiones de renta variable de la zona del euro lograron rendimientos positivos del 4,5%.
El informe de Mercer se elabora mediante una muestra significativa de fondos de pensiones, la mayoría de ellos del sistema de empleo, que permite ofrecer a las comisiones de control participantes una comparación homogénea de los resultados obtenidos por su fondo.
Bienvenido al blog de Planes de Pensiones, donde hablaremos de las mejores posibilidades para elaborar un plan de pensiones y disfrutar al máximo en la jubilación.
