De acuerdo a los últimos datos informados por Inverco respecto de la rentabilidad obtenida por los fondos de pensiones, no parecería ser tan rentable la inversión en planes de pensiones.

Si comparamos dicha rentabilidad con el IPC (Índice de Precios al Consumo) podemos saber si nuestra inversión en un plan de pensiones vale la pena.

El IPC tiene como objetivo medir la evolución de los precios de los bienes y servicios representativos de los gastos de consumo de los hogares.

Así, según datos del INE (Instituto Nacional de Estadísticas) en los últimos diez años la inflación ha subido una media anual del 3,2%, mientras que sólo 15 de los 400 fondos de pensiones que tienen al menos diez años de vida, el 3,75%, han rentado más del 3,2%.

De esta forma, podemos inferir en que cinco millones de partícipes de planes de pensiones, no han logrado paliar con su plan de pensiones el aumento del coste de la vida. En patrimonio, la cifra supone un 40% del total gestionado en planes.

De acuerdo con datos publicados por VDOS, los planes de pensiones del sistema individual cerraron febrero con una caída patrimonial del 0,36%.

Este recorte se debió tanto a reembolsos netos por un importe de 165 millones de euros como a los 22 millones de euros perdidos por la rentabilidad de los subyacentes, con lo cual el descenso se incrementó hasta los 187 millones de euros.

Asimismo, de destaca que durante el mes de febrero los planes de renta fija garantizados lograron un aumento patrimonial del 0,41%, equivalente a 28 millones de euros. También los planes de renta fija a largo plazo y los de renta variable garantizados lograron crecimientos del 0,32% (20 millones) y del 0,43% (18 millones), respectivamente.

En cuanto a las gestoras, BBVA mantiene la primera posición por cuota con el 16,65%, seguida de Santander Pensiones con el 15,57%, y Vida Caixa con el 14,60%.

Según un informe realizado por el Observatorio Inverco, Sobre la cultura financiera los hábitos y los del Ahorrador español, Planes de Pensiones Se han convertido en uno de los productos de ahorro mas conocidos por los Ahorradores españoles, junto con los depósitos.

Así, dicho informe plantea que cuanto más alta es la capacidad de ahorro, mayor es el conocimiento de los productos: “cuando puedes ahorrar, puedes hacer inversiones en productos financieros”.

Este estudio fue realizado sobre una muestra de 1.900 entrevistas, de donde se desprende que aproximadamente la mitad de los ahorradores asegura tener un conocimiento bajo de los fondos de inversión y la Bolsa.

Mas concretamente, casi un 70% de los ahorradores asegura tener un conocimiento adecuado de los depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones, Bolsa y seguros, frente a un 53% de los encuestados que tiene un conocimiento financiero medio y un 15% que presenta un conocimiento alto.

Además, los inversores con alta capacidad de ahorro son los que más conocimiento financiero tienen (un 23,6%).

En cuanto a las edades y sexo de los encuestados, aproximadamente seis de cada diez ahorradores entre 18 y 54 años tiene un conocimiento financiero medio y alto, siendo los mayores de 65 años los que menor cultura financiera suelen tener. En conocimiento financiero alto, los hombres duplican a las mujeres, aunque éstas tienen un mayor conocimiento medio.

Según el Servicio de Medición de Fondos de Pensiones PIPS de Mercer, luego de la caida experimentada en enero, los Fondos de Pensiones españoles se revalorizaron Durante el mes de febrero un 0,6%.

Esta rentabilidad positiva se Debe en parte al mayor buen comportamiento que han Experimentado los Mercados de Renta Fija Con el 1,2% y de renta variable no euro que obtuvo un rendimiento del El 4,6%.

En cambio, del lado contrario Nos encontramos con las RENTABILIDADES Negativas, donde la renta variable euro obtuvo un -1,6%, en parte DEBIDO a la evolución de la divisa.

En el Acumulado del año, los fondos de renta variable euro Alcanzan una rentabilidad del 4,4%, los de renta fija un 1,7% y los de renta variable euro, una caída del 7,8%, lo que deja un saldo del negativo del sector, que asciende al -0,4%.

Los Planes de Pensiones se dividen en 6 categorías, de acuerdo a su objeto de inversión. Las categorías son:

Renta Fija Corto Plazo: inversión en valores de renta fija con una duración media de la cartera inferior a los 2 años.
Renta Fija Largo Plazo: inversión en valores de renta fija con una duración media de la cartera superior a los 2 años.
Renta Fija Mixta: La cartera incorpora activos de Renta Variable hasta un máximo del 30%.
Renta Variable Mixta: La cartera está integrada por activos de renta variable, entre el 30% y el 75% del patrimonio.
Renta Variable: está integrada por activos de renta variable con un mínimo del 75%
Garantizados: existe una garantía externa de un determinado rendimiento.

Ahora que conocemos las categorías, en planesypensiones.com hemos confeccionado un ranking con las mejores categorías de los planes de pensiones, tomando como base la rentabilidad obtenida en el último año.

Según estimaciones realizadas por Inverco, el ahorro de las familias destinado a fondos y planes de pensiones se incrementara un 8,6% en 2010 respecto de 2009, superando de esta forma los 336.000 millones de euros.

En este sentido el presidente de esta institución, Mariano Rabadán, señalo que aunque este año se presenta razonablemente positivo la cifra estimada aún está lejos de los más de 400.000 millones de los ejercicios 2006 y 2007.

Asimismo, Rabadán afirmo que se puede hablar ya de una recuperación de la confianza por parte de los ahorradores, que además están dispuestos a asumir nuevos riesgos.

En lo que se refiere a los fondos de pensiones, Inverco indica que podrían obtener rentabilidades de alrededor de 3.300 millones de euros con aportaciones positivas de 2.400 millones de euros.

Con lo cual, el volumen total gestionado se incrementaría en 5.700 millones, un aumento del 6,7%, hasta alcanzar 90.500 millones.

Según estimaciones realizadas por Inverco (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones) respecto del volumen de activos de los fondos de pensiones para este año 2010, se cree que estos se incrementaran un 6,7% hasta los 90.500 millones de euros.

Durante el pasado año 2009, el volumen de activos se incremento un 8,1%, hasta los 84.788 millones de euros, respecto de 2008.

Según explicaron las autoridades de Inverco el aumento registrado en 2009 supone que prácticamente se ha recuperado el volumen de activos que disminuyó en 2008 como consecuencia de la crisis financiera.

En cuanto a las aportaciones, en el 2009 las aportaciones brutas al sistema individual y de empleo en 2009 fueron un 6,6% menor a las registradas en 2008, las cuales llegaron a los 5.606 millones de euros.

Por ultimo, los datos de esta estimación, demuestra que el 75% de los aportantes a planes de pensiones declararon ingresos inferiores a 39.000 euros. Asimismo, la reducción media en la base imponible del IRPF fue de 1.829 euros.

Según datos de Inverco, la rentabilidad media ponderada obtenida en los últimos doce meses por los planes de pensiones del Sistema Individual alcanzo el 6,85% durante el pasado mes de enero.

Esta rentabilidad algo superior a la lograda en el mes de diciembre (6,74%) se vio fuertemente impulsada por el buen comportamiento que están registrando los planes de renta variable, sobre todo los que invierten en países emergentes.

En este sentido todas las categorías han obtenido ganancias, siendo la renta variable los mas rentables con el 27,56% re rentabilidad media anual. Luego se encuentran los planes de Renta Variable Mixta con un 14,48%, Renta Fija Mixta el 6,03%, Renta Fija Largo Plazo con el 4,44%, los garantizados el 4,34%, y por ultimo, los planes que invierten en Renta Fija corto plazo con el 1,59% de rentabilidad media anual.

Para la elaboración de esta estadística mensual, Inverco incluye una muestra de 1.155 planes de pensiones del Sistema Individual, que representa aproximadamente el 98% de su patrimonio, es decir, 52.104 millones de euros y 8,71 millones de cuentas de partícipes.

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