En los planes de pensiones garantizadosexiste una garantía externa de un determinado rendimiento. Pero en general, estos productos tienen una determinada fecha de vencimiento de suscripción, pasada la cual se cobrará una onerosa comisión (lo más común es el 3%) para poder entrar al fondo.
De igual manera, la garantía solo obrará al vencimiento, y si algún partícipe sale antes del mismo, los valores se realizarán a valor de mercado, haciendose cargo de una eventual pérdida. Y otra onerosa comisión de reembolso. Más…
Caja de Madrid pensiones, es la gestora de Planes y Fondos de Pensiones del grupo BANKIA.
Caja Madrid está constantemente actualizándose para poder brindarle a sus clientes los mejores productos y servicios.
Caja Madrid se esfuerza a cada momento por anticiparse y dar respuesta a las necesidades de sus clientes y partícipes, estando siempre a la vanguardia han implantando un sistema de calidad para sus procesos y procedimientos, haciendo que lel certificado de calidad de Caja Madrid Pensiones tenga un reconocimiento internacional.
BBVA Protección 2025 es un Plan de Pensiones del Sistema Individual integrado en el fondo de pensiones Garantizado BBVA VEINTIOCHO, F.P. con una escala de riesgo muy bajo.
Gestión activa de la cartera que se adecua en función de las perspectivas del mercado y del transcurso del tiempo hasta el vencimiento de la garantía.
Cuenta con garantía del 100% de todas las aportaciones que vaya realizando y de las revalorizaciones que el Plan vaya consiguiendo trimestralmente, según garantía externa al Plan otorgada por BBVA.
Su horizonte de inversión está dirigido a clientes con aversión al riesgo que busquen en todo momento la preservación de las aportaciones al Plan y que tengan su horizonte de jubilación próximo al 2025.
Datos del Plan
Fecha de integración del Plan
17/11/2003
Patrimonio a 30/06/2011 (euros)
874.473.120,44
Número de partícipes + beneficiarios
140.791
Valor liquidativo a 30/06/2011
1,1076
Comisión de Gestión (desde el 01/09/2010, incluido)
1,95%
Comisión de Depósito (desde el 01/09/2010, incluido)
0,35%
Gastos totales del fondo imputables al Plan
1,14%
Gráfico de valor liquidativo acumulado en un año
Composición de la cartera:
Renta Fija 92,1%
Renta Variable 5,0%
Liquidez Monetarios y Otros 2,8%
Rentabilidad del Plan
Acumulado en el año -6,76%
Últimos 12 meses -13,22%
Último Ejercicio Cerrado -9,92%
3 años anualiz. -5,94%
5 años anualiz. -2,04%
10 años anualiz. -
15 años anualiz. -
Histórica (desde inicio) 0,20
El activo del Fondo de Pensiones será invertido en interés de los partícipes y beneficiarios de los Planes de Pensiones en él integrado.
La gestión de sus inversiones estará encomendada a personas con la adecuada cualificación y experiencia profesional.
El activo del Fondo de Pensiones estará invertido de acuerdo con criterios de seguridad, rentabilidad, diversificación y plazos adecuados a sus finalidades.
Los activos del Fondo de Pensiones se invertirán mayoritariamente en mercados regulados.
En todo caso, se respetarán las normas establecidas en el Real Decreto legislativo 1/2002, texto refundido de la Ley de Planes y Fondos de Pensiones, así como en el Real Decreto 304/2004, Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones.
La estructura de cartera está condicionada por el logro del objetivo específico garantizado. Para conseguir como mínimo el objetivo de rentabilidad, la Entidad Promotora ha previsto un plan de inversión que consiste en la combinación de una cartera de renta fija pública y privada que a vencimiento del periodo supondrá, junto con la liquidez del Fondo, el 100% del valor garantizado por BBVA (parte fija del objetivo), y la adquisición de otros instrumentos financieros con el excedente para la consecución de la parte variable del objetivo de rentabilidad. Las inversiones para la consecución de este objetivo se adaptarán al artículo 70 del Reglamento de Pensiones aprobado por RD 304/2004.
La gestión de la cartera de renta fija estará encaminada a cumplir el objetivo garantizado por BBVA y a intentar conseguir un exceso de rentabilidad a través de la inversión, mayoritariamente, en bonos emitidos por gobiernos de los países pertenecientes a la OCDE, y de bonos no gubernamentales emitidos por entidades pertenecientes a países de la OCDE con la calificación de “grado de inversión” por alguna de las principales Agencias de Rating reconocidas internacionalmente.
BBVA presenta dentro de sus Planes de Pensión la Gama BBVA Protección donde podemos encontrar esta opción denominada Protección 2030. Se trata de un Plan de Pensiones Individual del tipo garantizado, integrado en el Fondo de Pensiones de BBVA TREINTA Y SIETE y dirigido a personas de entre 38 y 43 años, ó sea, con fecha de jubilación próxima al 2030.
Dirigido a clientes con aversión al riesgo que busquen en todo momento la preservación de las aportaciones al Plan y que tengan su horizonte de jubilación próximo al 2030
El vencimiento de la garantía es el 30 de Junio de 2030 y se encuentran garantizadas el 100% de todas las aportaciones presentes y futuras realizadas hasta 6 meses antes de este vencimiento.
En cuanto a la política de inversión este plan invierte en toda clase de activos, adaptando su cartera a la evolución y expectativas de los mercados, siendo su porcentaje inicial en renta variable del 75%, y a medida que nos acerquemos al vencimiento de la garantía el nivel de inversión en renta variable se irá reduciendo, para también reducir el riesgo.
Las comisiones que encontramos son: de gestión 2% y de depósito el 0,45%. En cuanto a las aportaciones, es un plan bastante flexible ya que no exige un mínimo de aportaciones a realizar, y cuenta con un sistema de consolidación de ganancias trimestrales, con lo cual se consolidan automáticamente las ganancias que tenga y si no se mantiene igual, de esta forma se consigue que sus ahorros no puedan bajar.
Esto es lo que se destaca en este plan de pensión: cada 3 meses se hace “borrón y cuenta nueva” y se capitalizan las ganancias obtenidas en ese momento, garantizándose para el próximo periodo.
Se trata de uno de los más contratados del mercado.
Estimación Partícipes + Beneficiarios: 56.325
Estimación Patrimonio: 158.353.966,37
Rentabilidad del Plan
Acumulado en el año -9,46%
Últimos 12 meses -16,94%
Último Ejercicio Cerrado -11,88%
3 años anualiz. -6,44%
5 años anualiz. -2,48%
10 años anualiz. -
15 años anualiz. -
Histórica (desde inicio) -3,68%
Composición de la cartera:
Renta Fija 81,7%
Renta Variable 15,6%
Liquidez Monetarios y Otros 2,7%
Total: 100,0%
Datos del Plan
Fecha de integración del Plan
01/09/2005
Patrimonio a 30/06/2011 (euros)
170.135.907,40
Número de partícipes + beneficiarios
56.371
Valor liquidativo a 30/06/2011
0,896
Comisión de Gestión
2,00%
Comisión de Depósito
0,45%
Gastos totales del fondo imputables al Plan
1,19%
El activo del Fondo de Pensiones será invertido en interés de los partícipes y beneficiarios de los Planes de Pensiones en él integrado.
La gestión de sus inversiones estará encomendada a personas con la adecuada cualificación y experiencia profesional.
El activo del Fondo de Pensiones estará invertido de acuerdo con criterios de seguridad, rentabilidad, diversificación y plazos adecuados a sus finalidades.
Los activos del Fondo de Pensiones se invertirán mayoritariamente en mercados regulados.
En todo caso, se respetarán las normas establecidas en el Real Decreto legislativo 1/2002, texto refundido de la Ley de Planes y Fondos de Pensiones, así como en el Real Decreto 304/2004.
En esta oportunidad vamos ver cuales son las clases de Planes de Pensiones con las que podemos encontrarnos teniendo en cuenta la forma de inversión de que se trate.
En este sentido, existe una clasificación básica que habla de planes de renta variable, renta fija y mixtos. Entre ellos se diferencian en los fondos en los que se invierten, es decir, la clase de activos en los que invierte el fondo de pensiones, tanto en función del plazo como en función de la clase de activos, además de la manera en que se contabiliza su rentabilidad.
Aquí le acercamos, en un sentido más amplio, las distintas clases de planes de pensiones:
- Renta Fija a Corto Plazo: Son aquellos planes que invierten en activos de renta fija con una duración media de la cartera está siempre por debajo de los 2 años.
- Renta Fija a Largo Plazo: Al igual que en el caso anterior, pero varia el plazo de duración de la cartera, ya que invierte en activos de renta fija con una duración de la cartera que está por encima de los 2 años.
- Renta Fija Mixta: Aquí nos encontramos con planes que incluyen activos de renta variable, siempre que éstos supongan menos de un 30% del valor total de la cartera.
- Renta Variable: Invierten como mínimo un 75% del total de su cartera en renta variable.
- Renta Variable Mixta: Son planes que invierten entre un 30% y un 75% del total de su cartera en activos de renta variable.
-Garantizados: Son fondos que incorporan una garantía adicional y dan un rendimiento prefijado.
Como ya sabemos, un Plan de Pensioneses un producto ahorro-inversión que se encuentra vinculado directamente a la jubilación. Básicamente podemos diferenciar tres tipos de planes:
Asociados: son para un colectivo determinado.
Individuales: para quien voluntariamente quiera suscribirlos.
De empleo: son promovidos por las empresas como fórmula de retribución en especie a sus trabajadores.
Otra forma de clasificarlos puede ser la siguiente:
Según el sujeto constituyente: es muy similar a la clasificación anterior, ya que estos planes tienen que ver con quien lo promueve. Así, los Planes de Pensiones del Sistema Individual son los promovidos por una o varias entidades de carácter financiero, entidades de crédito o compañías aseguradoras, y cuyos partícipes son las personas físicas que lo contratan. Por su parte, los Planes de Pensiones del Sistema Asociado, son los promovidos por cualquier asociación, sindicato, gremio o colectivo, siendo los partícipes sus asociados y miembros. Por ultimo tenemos los Planes de Pensiones del Sistema de Empleo, son los constituidos por cualquier entidad, corporación, sociedad o empresa y cuyos partícipes son sus empleados.
Según las obligaciones estipuladas: en este caso las prestaciones y aportaciones son las encargadas de definir esta clasificación. Los Planes de Pensiones son de Prestación Definida cuando en ellos se define la cuantía de las prestaciones a percibir por los beneficiarios. Una vez fijada la prestación, la aportación se obtiene de la aplicación del sistema financiero-actuarial establecido en el Plan y de la evolución de la rentabilidad. Por su parte son de Aportación Definida cuando en el momento de la creación del Plan se define la cuantía de las aportaciones de los partícipes y de las contribuciones del promotor, y en este caso la cuantía de las prestaciones no queda determinada hasta el momento de la contingencia como resultado del proceso de capitalización desarrollado por el Plan. Por ultimo son Mixtos en el supuesto de que, simultáneamente, se defina la cuantía de la prestación y la cuantía de la contribución.
Bienvenido al blog de Planes de Pensiones, donde hablaremos de las mejores posibilidades para elaborar un plan de pensiones y disfrutar al máximo en la jubilación.
