En esta oportunidad vamos ver cuales son las clases de Planes de Pensiones con las que podemos encontrarnos teniendo en cuenta la forma de inversión de que se trate.

En este sentido, existe una clasificación básica que habla de planes de renta variable, renta fija y mixtos. Entre ellos se diferencian en los fondos en los que se invierten, es decir, la clase de activos en los que invierte el fondo de pensiones, tanto en función del plazo como en función de la clase de activos, además de la manera en que se contabiliza su rentabilidad.

Aquí le acercamos, en un sentido más amplio, las distintas clases de planes de pensiones:

- Renta Fija a Corto Plazo: Son aquellos planes que invierten en activos de renta fija con una duración media de la cartera está siempre por debajo de los 2 años.

- Renta Fija a Largo Plazo: Al igual que en el caso anterior, pero varia el plazo de duración de la cartera, ya que invierte en activos de renta fija con una duración de la cartera que está por encima de los 2 años.

- Renta Fija Mixta: Aquí nos encontramos con planes que incluyen activos de renta variable, siempre que éstos supongan menos de un 30% del valor total de la cartera.

- Renta Variable: Invierten como mínimo un 75% del total de su cartera en renta variable.

- Renta Variable Mixta: Son planes que invierten entre un 30% y un 75% del total de su cartera en activos de renta variable.

- Garantizados: Son fondos que incorporan una garantía adicional y dan un rendimiento prefijado.

Como ya sabemos, un Plan de Pensiones es un producto ahorro-inversión que se encuentra vinculado directamente a la jubilación. Básicamente podemos diferenciar tres tipos de planes:

• Asociados: son para un colectivo determinado.
• Individuales: para quien voluntariamente quiera suscribirlos.
• De empleo: son promovidos por las empresas como fórmula de retribución en especie a sus trabajadores.

Otra forma de clasificarlos puede ser la siguiente:

Según el sujeto constituyente: es muy similar a la clasificación anterior, ya que estos planes tienen que ver con quien lo promueve. Así, los Planes de Pensiones del Sistema Individual son los promovidos por una o varias entidades de carácter financiero, entidades de crédito o compañías aseguradoras, y cuyos partícipes son las personas físicas que lo contratan. Por su parte, los Planes de Pensiones del Sistema Asociado, son los promovidos por cualquier asociación, sindicato, gremio o colectivo, siendo los partícipes sus asociados y miembros. Por ultimo tenemos los Planes de Pensiones del Sistema de Empleo, son los constituidos por cualquier entidad, corporación, sociedad o empresa y cuyos partícipes son sus empleados.

Según las obligaciones estipuladas: en este caso las prestaciones y aportaciones son las encargadas de definir esta clasificación. Los Planes de Pensiones son de Prestación Definida cuando en ellos se define la cuantía de las prestaciones a percibir por los beneficiarios. Una vez fijada la prestación, la aportación se obtiene de la aplicación del sistema financiero-actuarial establecido en el Plan y de la evolución de la rentabilidad. Por su parte son de Aportación Definida cuando en el momento de la creación del Plan se define la cuantía de las aportaciones de los partícipes y de las contribuciones del promotor, y en este caso la cuantía de las prestaciones no queda determinada hasta el momento de la contingencia como resultado del proceso de capitalización desarrollado por el Plan. Por ultimo son Mixtos en el supuesto de que, simultáneamente, se defina la cuantía de la prestación y la cuantía de la contribución.

FIATC Seguros tiene su origen en la Barcelona de 1930, como Federación Industrial del Autotransporte de Catalunya. Con un equipo humano formado por 950 personas, la aseguradora está presente en todo el país con 44 oficinas y una red de cerca de 5.000 Mediadores, que garantizan una atención profesional y personalizada a sus cerca de 800.000 asegurados.

FIATC pone a disposición de sus clientes seguros para los distintos ámbitos de su vida, tanto en el aspecto personal como en el profesional, a través de seguros de Salud, Vida, Ahorro y Jubilación, Planes de Pensiones y Seguros Patrimoniales.

En esta última modalidad, FIATC ofrece seguros para Comercio, Industriales e incluso actividades de ocio como embarcaciones, caballos y asistencia en viaje, además de los principales: MAXIAUTO y MAXIHOGAR.

Uno de sus planes de pensiones es considerado lider en este momento en mercado:

Planfiatc 3, líder en renta fija a corto plazo, con una rentabilidad de un 2,62% a un año.

De esta manera, Planfiatc 3 se encuentra entre los planes más destacados en la categoría de renta fija a corto plazo según los rankings de Inverco y VDOS. En rentabilidad a un año, el plan ocupa la primera posición de la clasificación de Inverco a 31 de agosto, con un 2,62% mientras que la media de la categoría es del 0,49%.

Las rentabilidades de Planfiatc 3 a 3 años (2,94%) y a 5 años (2,91%), ocupan la 5ª y 2ª posición respectivamente.

Por otra parte, según el análisis de VDOS, publicado por CincoDías el pasado 14 de septiembre, Planfiatc 3 lidera el grupo de planes de “perfil conservador” a un año.

En Fiatc podemos confiar, por su amplia trayectoria y su esmerada atención:

• Fundada en 1930
• Tiene una plantilla de 950 personas
• Es la tercera mutua del país
• Tiene 44 oficinas en toda España

Los planes de pensiones Fiatc ademas te ofrecen:

• Incentivos fiscales
• Asesoramiento especializado para que puedas elegir tu plan
• Gestión experta para garantizar tu ahorro en el futuro
• Distintas modalidades según tu perfil e intereses
• Planes de solvencia contrastada premiados en distintas ocasiones por sus rentabilidades y solidez

Con varios 3 modalidades o categorías distintas de planes:

Renta Fija a corto plazo. Planfiatc 3. Para aquellas personas cuya edad de jubilación se encuentra cercana y desean garantizar su ahorro.

Renta Fija mixta. Planfiatc 1 y Planfiatc 6 Solid. Adecuado para personas de edad media orientadas a obtener una rentabilidad moderada a cambio de un nivel medio de riesgo.

Renta Variable mixta. Planfiatc 5 Individual. Para aquellas personas cuyo ahorro para la Jubilación supone una inversión a largo plazo, con importantes expectativas de rentabilidad y baja aversión al riesgo.

Fiscalidad en los planes:

La principal ventaja es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:

• Si usted tiene hasta 50 años, el límite anual es 10.000 € (con el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)
• Si tiene más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).

Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.

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Además de los regalos Banesto te ofrece un 3% en efectivo con abono en cuenta por aportaciones extraordinarias o traspasos externos de otra entidad.

Deben ser Planes de Pensiones depositados y promovidos por Banesto y gestionados por Santander Pensiones S.A EGPF. Participan en la promoción todos los planes de pensiones promovidos por Banesto excepto Plan Individual ARAG/ASAJA. Planes de Pensiones Colectivos y Plan Garantizado de Ahorro/P.A.S.

El tiempo mínimo de permanencia del plan de Pensiones en Banesto: 3 años.

Banesto aconseja establecer un plan sistemático, ya sea con aportaciones periódicas y/o extraordinarias, conllevará un menor esfuerzo de ahorro. Cuanto antes comencemos a realizar aportaciones periódicas, mejor.

Por ejemplo, una persona que inicie un plan a los 45 años deberá aportar prácticamente el doble que una de 35 años, para obtener los mismos derechos consolidados en el momento de jubilación.

En Banesto le ofrecen una amplia gama de Planes de Pensiones que cubre todas las posibilidades de inversión, independientemente de cual sea su perfil como inversor. Elija su plan en función a su edad o su perfil inversor.

Banesto Renta fija: Plan de Pensiones del sistema individual integrado en Banesto Renta Fija Pensiones, Fondo de Pensiones. Fondo inscrito en el Reg. Especial de la D.G.S. con el número: N-2681. El Fondo de Pensiones invierte el 100% de sus recursos en Renta Fija.

Su comportamiento es predominantemente estable en el medio plazo. La duración media de la cartera de Renta Fija se sitúa en 3 años. El índice de referencia del Fondo en el que se integra este Plan es el índice Merrill Lynch Euro Gobiernos.

Este Plan de Pensiones está dirigido a aquellas personas que tengan un horizonte de jubilación de menos de 5 años.

Comisiones:

Gestión 1,90%
Depositario 0,10%

Además Banesto le ofrece traspasar ahora su actual plan de pensiones a Banesto sin coste alguno mediante un sencillo trámite y sin ningún impacto fiscal.

Recuerde que para realizar el traspaso de su actual Plan de Pensiones a Banesto, es imprescindible que tenga contratado previamente un Plan de Pensiones en Banesto .

Tenga en cuenta también que la ley prevé un plazo de 15 días para el traspaso, contando siempre desde el momento en que la Entidad Gestora donde usted tiene ahora los derechos consolidados recibe su solicitud. Por lo tanto el plazo a tener en cuenta puede ser de aproximadamente un mes desde que usted envía su solicitud.

Fiscalidad en los planes:

La principal ventaja es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:

• Si usted tiene hasta 50 años, el límite anual es 10.000 € (con el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)
• Si tiene más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).

Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.

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Los planes de Pensiones constituyen una de las mejores alternativas como complemento de los sistemas públicos de previsión y Cajamar nos ofrece una amplia variedad para adaptarse a sus necesidades.

En el caso de los planes de pensiones con renta fija a corto plazo, Cajamar nos ofrece ” Cajamar Dinero “, con este plan tendrá una inversión de muy bajo riesgo y está indicado para personas que tienen un horizonte de jubilación a corto plazo.

Cajamar Dinero invierte todo su patrimonio en renta fija, combinando activos monetarios y valores de renta fija de gobiernos, organismos oficiales y sociedades de la OCDE denominados en Euros, de alta calidad y liquidez (calificación crediticia media de AA o superior) con duración media inferior a 2 años.

Está especialmente indicado para personas que desean Aportaciones: Pueden ser periódicas o extraordinarias (se podrán realizar de forma única o en sucesivas veces a lo largo del año). Aportación mínima de 30 euros.

Comisiones:
• Gestión: 1,30%
• Depósito: 0,05%
• Suscripción: 0%
• Traspaso: 0%

Tras la fusión legal de las Caixes de Catalunya, Tarragona y Manresa, CatalunyaCaixa ha lanzado al mercado la comercialización de sus primeros planes de pensiones.

Dentro de sus planes Renta Fija Corto Plazo nos ofrece: Caixa Catalunya Plan de Pensiones Dinero.

El Plan de Pensiones Dinero es un plan que está integrado en el fondo de Renta Fija Corto Plazo Caja de Cataluña II, Fondo de Pensiones.

La política de inversiones de este fondo está destinada a maximizar la rentabilidad a corto plazo a través de la inversión de la totalidad de la cartera en valores de Renta Fija, principalmente a corto, y Activos del Mercado Monetario.

Los activos en los que invierte han sido seleccionados bajo los supuestos de seguridad, rentabilidad, diversificación, dispersión, liquidez, congruencia monetaria y plazos adecuados a sus necesidades.

Todos los valores que componen la cartera pertenecen a países miembros de la O.C.D.E. Este fondo no asume riesgo divisa.

Análisis Datos de Plan de Pensiones:

Rentabilidad acumulada del año en curso: 0,98%
Rentabilidad 12 meses (TAE): 0,89%
Rentabilidad 3 años (TAE): -1,97%
Rentabilidad año 2010 (TAE): -1,24%

Mas informacion.

Bancaja pensión Renta Fija es el plan de pensiones de Aseval más conservador, con una política de inversión que invierte casi su totalidad en renta fija a corto plazo. Con esta opción se podrá obtener un “plan refugio” ante las posibles oscilaciones del mercado.

Los planes de pensiones de Bancaja le ofrecen una flexibilidad total, porque puede modificar cualquiera de las condiciones del plan en el momento que desee: las aportaciones, la forma de pago, los beneficiarios, la cuenta de cargo, etc.

Además, puede dejar de aportar dinero al plan cuando quiera, durante el tiempo que crea oportuno, sin perder rentabilidad, porque el capital acumulado hasta ese momento sigue generando rendimientos.

Asegúrese desde hoy mismo su jubilación a partir de 30 euros al mes, con un límite máximo de 10.000 euros anuales hasta los 49 años. Este límite es de 12.500 euros a partir de los 50 años de edad.

Usted podrá cobrar el dinero que ha ahorrado en su plan de pensiones en los siguientes casos:

• Jubilación
• Fallecimiento
• Invalidez permanente
• Dependencia severa o gran dependencia
• Paro de larga duración
• Enfermedad grave

Llegado el momento, puede cobrar su plan en forma de renta, todo el capital de una vez o mediante una combinación de ambas modalidades.

Más información

Pero, además, los planes de pensiones son, hoy por hoy, el producto que te permite obtener el máximo ahorro fiscal en tu declaración de la renta. De esta manera, si a la ventaja fiscal le agregamos invertir en los mejores planes de pensiones del momento, estamos frente a la ecuacion perfecta.

Categorias de Planes de Pensiones

Los Planes de Pensiones se dividen en 6 categorías, de acuerdo a su objeto de inversión. Las categorías son:

• Renta Fija Corto Plazo: inversión en valores de renta fija con una duración media de la cartera inferior a los 2 años.
• Renta Fija Largo Plazo: inversión en valores de renta fija con una duración media de la cartera superior a los 2 años.
• Renta Fija Mixta: La cartera incorpora activos de Renta Variable hasta un máximo del 30%.
• Renta Variable Mixta: La cartera está integrada por activos de renta variable, entre el 30% y el 75% del patrimonio.
• Renta Variable: está integrada por activos de renta variable con un mínimo del 75%
• Garantizados: existe una garantía externa de un determinado rendimiento.

Ahora que conocemos las categorías, en planesypensiones.com hemos confeccionado un ranking con las mejores categorías de los planes de pensiones, tomando como base la rentabilidad obtenida en el último año.

Fiscalidad de los Planes de Pensiones

Fiscalmente, el límite anual de las reducciones por aportaciones realizadas a planes de pensiones y planes de previsión asegurados se calcula de forma conjunta. Las aportaciones reducen la base imponible general del IRPF con una serie de limitaciones. Así, puede obtenerse un ahorro fiscal de hasta un 52% y hasta un 49% en Navarra y hasta un 45% en el País Vasco (según la legislación vigente en febrero del 2011).

El límite máximo de reducción será el menor entre las cantidades siguientes, teniendo en cuenta que la base liquidable general no podrá ser negativa:

• El importe de las aportaciones realizadas (que están limitadas a 10.000 euros anuales hasta los 50 años y a 12.500 euros anuales a partir de dicha edad).
• El 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. A partir de los 50 años, este porcentaje será del 50%.

Las cantidades aportadas que no hayan podido reducirse podrán serlo durante los cinco ejercicios siguientes.

Rankings de Planes de Pensiones por Categorías

A continuacion le acercamos todos los rankings por categorías de los Planes de Pensiones

• Renta Fija Corto Plazo
• Renta Fija Largo Plazo
• Renta Fija Mixta
• Renta Variable Mixta
• Renta Variable
• Garantizados

El pasado martes 1 de marzo, ha tenido lugar la ceremonia de entrega de los Premios Morningstar 2011. El objetivo de los Premios Morningstar es elegir aquellos fondos, planes de pensiones y entidades gestoras que más valor han aportado a los partícipes no sólo durante el año 2010 sino en cada uno de los últimos cinco años.

Estos premios no están basados exclusivamente en la rentabilidad obtenida en el año 2010, sino que deben presentar unas sólidas rentabilidades ajustadas al riesgo tanto en el año 2010 como en los últimos tres y cinco años. Además, para evitar que la rentabilidad obtenida en un periodo concreto afecte al resultado global, Morningstar también exige que dicho fondo haya conseguido un resultado por encima de sus competidores en al menos tres de los últimos cinco años.

Asimismo, los criterios para participar en los Premios a los Mejores Planes son los siguientes:

• Los Premios Morningstar otorgados en España deben cumplir el requisito de estar disponibles a la venta en España.
• Se eliminarán todas las clases institucionales.
• Morningstar se reserva el derecho de excluir del cálculo a aquellos fondos que no han mantenido en los últimos cinco años una política de inversión consistente con su pertenencia a la categoría Morningstar.
• Los fondos ganadores deberán tener un patrimonio mínimo de 6 millones de euros a 31/12/2009.

Aquí le presentamos a los Mejores Planes Morningstar 2010: