Los planes de pensiones de Renta Fija a Largo Plazo invierte en bonos y valores con renta fija cuyo plazo de realización o vencimiento se exceda, en promedio, los 24 meses. De esta manera, la cartera deberá tener una duración mayor a los 2 años para ser considerada en esta categoría.
Aquí está el ranking de los Mejores Planes de Pensiones Renta Fija Largo Plazo. Se los acercamos en una tabla dinamica, donde usted podra filtrar la busqueda por nombre del plan de pension o por el nombre de la gestora. Más…
En esta oportunidad vamos ver cuales son las clases de Planes de Pensiones con las que podemos encontrarnos teniendo en cuenta la forma de inversión de que se trate.
En este sentido, existe una clasificación básica que habla de planes de renta variable, renta fija y mixtos. Entre ellos se diferencian en los fondos en los que se invierten, es decir, la clase de activos en los que invierte el fondo de pensiones, tanto en función del plazo como en función de la clase de activos, además de la manera en que se contabiliza su rentabilidad.
Aquí le acercamos, en un sentido más amplio, las distintas clases de planes de pensiones:
- Renta Fija a Corto Plazo: Son aquellos planes que invierten en activos de renta fija con una duración media de la cartera está siempre por debajo de los 2 años.
- Renta Fija a Largo Plazo: Al igual que en el caso anterior, pero varia el plazo de duración de la cartera, ya que invierte en activos de renta fija con una duración de la cartera que está por encima de los 2 años.
- Renta Fija Mixta: Aquí nos encontramos con planes que incluyen activos de renta variable, siempre que éstos supongan menos de un 30% del valor total de la cartera.
- Renta Variable: Invierten como mínimo un 75% del total de su cartera en renta variable.
- Renta Variable Mixta: Son planes que invierten entre un 30% y un 75% del total de su cartera en activos de renta variable.
-Garantizados: Son fondos que incorporan una garantía adicional y dan un rendimiento prefijado.
Como ya sabemos, un Plan de Pensioneses un producto ahorro-inversión que se encuentra vinculado directamente a la jubilación. Básicamente podemos diferenciar tres tipos de planes:
Asociados: son para un colectivo determinado.
Individuales: para quien voluntariamente quiera suscribirlos.
De empleo: son promovidos por las empresas como fórmula de retribución en especie a sus trabajadores.
Otra forma de clasificarlos puede ser la siguiente:
Según el sujeto constituyente: es muy similar a la clasificación anterior, ya que estos planes tienen que ver con quien lo promueve. Así, los Planes de Pensiones del Sistema Individual son los promovidos por una o varias entidades de carácter financiero, entidades de crédito o compañías aseguradoras, y cuyos partícipes son las personas físicas que lo contratan. Por su parte, los Planes de Pensiones del Sistema Asociado, son los promovidos por cualquier asociación, sindicato, gremio o colectivo, siendo los partícipes sus asociados y miembros. Por ultimo tenemos los Planes de Pensiones del Sistema de Empleo, son los constituidos por cualquier entidad, corporación, sociedad o empresa y cuyos partícipes son sus empleados.
Según las obligaciones estipuladas: en este caso las prestaciones y aportaciones son las encargadas de definir esta clasificación. Los Planes de Pensiones son de Prestación Definida cuando en ellos se define la cuantía de las prestaciones a percibir por los beneficiarios. Una vez fijada la prestación, la aportación se obtiene de la aplicación del sistema financiero-actuarial establecido en el Plan y de la evolución de la rentabilidad. Por su parte son de Aportación Definida cuando en el momento de la creación del Plan se define la cuantía de las aportaciones de los partícipes y de las contribuciones del promotor, y en este caso la cuantía de las prestaciones no queda determinada hasta el momento de la contingencia como resultado del proceso de capitalización desarrollado por el Plan. Por ultimo son Mixtos en el supuesto de que, simultáneamente, se defina la cuantía de la prestación y la cuantía de la contribución.
Como vemos, en segundo lugar está PlanCaixa 5 Plus (plan con período de suscripción cerrado)
Es un Plan de Renta Fija con el objetivo de obtener l 31.01.2022, el 140% del importe aportado con anterioridad a 30.06.2011. Cuenta con un patrimonio de 47.132.224,38 € y 8.958 partícipes.
Es un producto financiero que bien podría definirse como plan de pensiones remunerado o Depósito de alta rentabilidad con vinculación.
Lo cierto es que, abriendo un plan de pensiones en La Caixa o traspasando el que ya hayamos abierto en otra entidad antes del 30 de junio de 2011, la entidad ofrecía:
Un 40% de revalorización de nuestra aportación, que se liquidará al vencimiento, a 31 de enero de 2022
La posibilidad de abrir un depósito a 1 año al 5% TAE por un importe máximo igual al doble de la cantidad aportada al plan de pensiones.
El PlanCaixa 5 Plus le garantiza, a vencimiento, el 31 de enero de 2022, el 100% de su aportación + un 40% de revalorización, donde la TAE mínima es de un 3,18% y la máxima es de un 3,23%.
Este producto en caso de ser el elegido para las aportaciones o traspasos citados proporciona de manera directa el acceso a un deposito interesante al 5% TAE a un año cuyo monto máximo podrá ser el doble del capital aportado al plan de pensiones.
Fecha de constitución: 10/05/2011
Período de subscripción: 10/05/2011 – 30/06/2011 (cabe destacar que este es un plan que ya cerró su período de suscripción)
Número de partícipes: 8.956
Patrimonio [27-10-2011]: 48.046.534,17 €
Valor de participación al cierre del día [27-10-2011]: 10,00247685 €
Distribución de la cartera:
Deuda Pública (98,42%)
Tesorería (1,58%)
Las rentabilidades del plan de pensiones se calculan en Euros, teniendo en cuenta la reinversión de los dividendos en el caso de los planes de pensiones de reparto, y como porcentaje de variación del valor liquidativo entre dos fechas
La principal ventaja es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:
Si usted tiene hasta 50 años, el límite anual es 10.000 € (con el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)
Si tiene más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).
Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.
Existen casos especiales para aquellas personas con minusvalía igual o superior al 65%, que podrán aportar hasta un límite de 24.250 euros. Y si usted es familiar de minusválido en línea directa, colateral hasta el tercer grado o cónyuge, y quiere hacer aportaciones a favor de éste, podrá hacerlas de forma complementaria a la suya, siempre con el límite de 10.000 euros anuales. En ningún caso podrá superarse conjuntamente el límite de 24.250 €.
En esta época del año, todos los bancos están lanzando sus campañas de promoción por domiciliar tu pensión… es por eso que aquí te dejamos algunos links de interes entre los que puedes comparar…
Banco Popular nos ofrece una amplia gama de planes de pensiones, entre los cuales usted podrá elegir el que más se adapte a sus necesidades.
Estos planes de pensiones le ofrecen la posibilidad de ahorrar cómodamente para constituir un capital que complemente su pensión pública de jubilación. Benefíciese desde ahora de importantes ventajas fiscales.
El plan de pensiones Europopular Renta fija a largo plazo de Banco Popular es un plan de pensiones que invierte todo su patrimonio en valores de renta fija y activos monetarios de emisores tanto públicos como privados de reconocida solvencia y alta calificación crediticia, con diferentes plazos de vencimiento.
Este plan de pensiones va dirigido a partícipes que desean asumir un riesgo bajo en su inversión o diversificar su cartera de planes.
El Plan de Pensiones Europopular Renta Fija a Largo Plazo se encuentra integrado en el Fondo de Pensiones Europopular Renta Fija a Largo Plazo que pertenece a la categoría de Renta Fija a Largo Plazo (según la clasificación de INVERCO).
El Plan de Pensiones Europopular Renta Fija a Largo Plazo devenga diariamente una comisión de gestión del 1,15% anual y una comisión de depósito del 0,35% anual sobre la cuenta de posición del Plan de Pensiones.
Además, Banco Popular le ofrece una amplia gama de Planes, para que usted pueda escojer el plan que mejor se adapte a sus necesidades, en función de su edad, del tiempo que le reste hasta su jubilación o de sus preferencias a la hora de invertir, para poder ahorrar a su manera.
Renta fija corto plazo
• Europopular Capital
• Europopular Renta Renta fija largo plazo
• Europopular Renta Fija a Largo Plazo Renta fija mixta
• Europopular Desarrollo 15
• Europopular Vida
• Europopular Proyección 30 Renta variable mixta
• Europopular Futuro
• Europopular Avance 50
• Europopular Horizonte 75 Renta variable
• Europopular Crecimiento 100
• Europopular España
Banco Popular pone a su disposición 4 servicios de acceso para que sus clientes siempre tengan la mejor asesoría.
Usted puede realiza trámites por internet: Consulte y realice sus operaciones por Internet con su usuario, contraseña y firma electrónica.
Trámites por teléfono: Si desea realizar consultas y operaciones a través del teléfono, suscribiendo el contrato de Banca Multicanal dispondrá de un servicio:
De fácil acceso, con tres opciones diferentes de identificación:
Número de identificación personal de Banca Telefónica
Número de D.N.I. (8 dígitos)
Número de tarjeta Visa o 4B (16 dígitos)
Seguro: Además de la identificación, dispondrá de contraseña y firma electrónica para operar.
Rápido: En pocos segundos podrá conocer el estado de sus cuentas y realizar operaciones.
Cómodo: Con una sola llamada puede realizar todas las consultas y operaciones que desee.
Sólo con decir lo que necesita, en Banca Telefónica entenderán su solicitud y realizarán la operación de forma automática, o bien a través de un agente.
Aplicación para teléfonos móviles: Reciba información de sus operaciones al instante por sms.
Acceda a su banco a cualquier hora y en cualquier lugar mediante su móvil.
Y además tiene la posibilidad de acercarse a las sucursales y cajeros.
Según la legislación fiscal vigente, los límites máximos de aportación son de 10.000 euros hasta los 50 años y de 12.500 euros a partir de los 50 años.
Las aportaciones realizadas podrán reducirse de la base imponible general del IRPF (siempre que dicha reducción no de lugar a una base imponible general negativa) con el límite máximo de la menor de las dos cantidades: 10.000 euros anuales (a partir de los 50 años 12.500 euros) o el 30% de la suma de sus rendimientos netos del trabajo y actividades económicas percibidos en el ejercicio (a partir de los 50 años, este porcentaje se eleva al 50%).
También son objeto de reducción en la base imponible del IRPF las aportaciones realizadas al plan de pensiones del que sea partícipe el cónyuge, con el límite de 2.000 euros anuales y en el caso de que éste no obtenga rendimientos netos del trabajo ni de actividades económicas o éstas sean inferiores a 8.000 euros anuales.
El exceso de aportaciones que no hayan podido ser objeto de reducción se podrá reducir en las declaraciones de la renta de los cinco ejercicios siguientes.
Existe un régimen especial para los residentes en el País Vasco y Navarra.
Se trata de una Plan de Pensiones integrado en el Fondo de Pensiones Fineco Futuro cuyo objetivo es la generación de un patrimonio a largo plazo a partir de las aportaciones periódicas de sus partícipes. La política de inversiones del mismo persigue este fin a través de una conservadora composición de cartera de aproximadamente un 25% en renta variable de la zona euro y el resto en renta fija denominada en la misma moneda.
Dicha composición aporta un perfil de riesgo reducido al producto el cual es aconsejable para aquellos inversores muy sensibles a pérdidas puntuales a lo largo del horizonte de inversión y para aquellos inversores más cercanos al momento de su jubilación.
Es un plan mixto de renta fija con una exposición a riesgo de renta variable que oscila entre un mínimo de 10% y un máximo de 30%. La cartera del plan se compone de un núcleo de fondos de gestión programada complementado con una cartera de acciones europeas seleccionadas y una cartera conservadora de renta fija.
Su referencia es un índice compuesto por un 25% Eurostoxx 50 y un 75% renta fija a corto plazo. El plan es recomendable para inversores con un horizonte de medio plazo..
Bienvenido al blog de Planes de Pensiones, donde hablaremos de las mejores posibilidades para elaborar un plan de pensiones y disfrutar al máximo en la jubilación.
