Mejores Planes: Premios Morningstar 2011

El pasado martes 1 de marzo, ha tenido lugar la ceremonia de entrega de los Premios Morningstar 2011. El objetivo de los Premios Morningstar es elegir aquellos fondos, planes de pensiones y entidades gestoras que más valor han aportado a los partícipes no sólo durante el año 2010 sino en cada uno de los últimos cinco años.

Estos premios no están basados exclusivamente en la rentabilidad obtenida en el año 2010, sino que deben presentar unas sólidas rentabilidades ajustadas al riesgo tanto en el año 2010 como en los últimos tres y cinco años. Además, para evitar que la rentabilidad obtenida en un periodo concreto afecte al resultado global, Morningstar también exige que dicho fondo haya conseguido un resultado por encima de sus competidores en al menos tres de los últimos cinco años.

Asimismo, los criterios para participar en los Premios a los Mejores Planes son los siguientes:

• Los Premios Morningstar otorgados en España deben cumplir el requisito de estar disponibles a la venta en España.
• Se eliminarán todas las clases institucionales.
• Morningstar se reserva el derecho de excluir del cálculo a aquellos fondos que no han mantenido en los últimos cinco años una política de inversión consistente con su pertenencia a la categoría Morningstar.
• Los fondos ganadores deberán tener un patrimonio mínimo de 6 millones de euros a 31/12/2009.

Aquí le presentamos a los Mejores Planes Morningstar 2010:

Planes Garantizados y Mixtos para fin de año

Según la primer encuesta realizada por el Observatorio Inverco a las entidades gestoras de Planes de pensiones, los planes garantizados y mixtos serán los mas demandados por los participes durante el ultimo tramo del año 2010.

Así, según las gestoras, los planes mas demandados de cara a fin de año son los planes garantizados con el 66%, seguido de los mixtos con un 26% y los de renta fija el 17%.

Asimismo, 7 de cada 10 gestoras cree que el volumen de suscripciones netas se mantendrá o aumentará este año, respecto a los 1.600 millones de euros alcanzados en 2009.

En cuanto al numero de participes, el 59% de las gestoras consultadas ha incrementado el número de partícipes entre 0 y 5%, mientras que en el 12% de ellas el crecimiento ha superado el 5% en lo que va de año.

Como sabemos, fin de año es una de las épocas en que todas las entidades financieras realizan sus campañas de planes de pensiones, con la intención de incentivar las ventajas fiscales que estos planes brindan.

Así es que generalmente se produce una estacionalización de la venta de planes, y en relación a este tema es que 9 de cada 10 entidades, es decir el 91%, cree que sería positivo lograr desestacionalizar la venta de los Planes de pensiones y contribuir a que se realice una comercialización activa durante todo el año.

Otro de los temas que se han considerado en esta encuesta realizada por el Observatorio Inverso, es el relacionado con los traspasos de los planes de pensiones. Se trata de una de las estrategias mas utilizadas por las entidades para captar nuevos clientes, y el 77% ellas considera que los traspasos son una herramienta útil, con lo cual es importante explicarle al partícipe la posibilidad que ofrecen los Planes de traspasar la inversión de un producto a otro en función de la situación de los mercados financieros y el diferimiento fiscal.

Por ultimo, esta encuesta determina que existen dos características muy importantes de los planes de pensiones, que sin duda son las más valoradas por los participes: Fiscalidad y Seguridad.

Mejores Planes de Pensiones Renta Fija Mixta

Fecha de Actualización: 18 de Septiembre de 2010

La Renta Fija Mixta se define como aquella que cartera incorporación activos de Renta Variable hasta un máximo del 30%.

Dentro de esta categoría, los mejores son:

Caixa Galicia Plus 30

Caixa Galicia Plus 30 es un plan de pensiones incluido dentro de la categoría Renta Fija Mixta, ya que invierte un máximo del 30% en renta variable, y destinado hacia quienes posen un perfil inversor moderado.

Este plan de pensiones prefiere las inversiones estables donde la deuda publica, los bonos corporativos y otros activos de renta fija conforman la principal posición del fondo. Asimismo, su política de inversión se mueve entre un 15% y un 30% en renta variable.

La cartera de inversión se encuentra compuesta de la siguiente forma:

Renta Fija: 56,82%
Renta Variable: 24,97%
Tesorería y otros: 14,92%
Otras Inversiones: 3,29%

En cuanto a la rentabilidad obtenida por el plan a 12 meses, la misma es del 4,30%, encontrándose sobre la media actual para esta categoría que ronda los 3,50%.

Para su contratación requiere de las siguientes aportaciones mínimas:

• Periódicas:
  60 euros al mes
  180 euros por trimestre
  360 euros por semestre
  720 euros al año
• Extraordinarias: 150 euros

Además, requiere de una comisión de gestión del 1,50% y otra de depósito del 0,15%.

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Caixa Galicia Plus 15

Caixa Galicia Plus 15 es un plan incluido dentro de la categoría Renta Fija Mixta, con lo cual esta dirigido para quienes busquen una inversión con vocación conservadora a medio plazo.

De esta forma, nos encontramos ante un plan de pensiones que invierte hasta un máximo del 30% en renta variable, si bien la política de inversión del fondo se mueve entre un 0% y un 15% en renta variable.

Durante el primer trimestre de este año, se ha decidido mantener la duración de la cartera en torno a 1,7 años y conservar los bonos corporativos con más rentabilidad que los emitidos por el Gobierno. Mientras que en renta variable, se ha priorizado la inversión europea frente a la española, optando por compañías atractivas en valoración y rentabilidad como farmacéuticas y petroleras.

En cuanto a la rentabilidad obtenida por este plan, actualmente se encuentra por debajo de la media para esta categoría, ya que a un año ha obtenido un 2,47%, mientras que a 5 años es del 0,99%.

Para poder contratarlo requiere de una aportación mínima de 60 € al mes, 180 € por trimestre, 360 € por semestre o 720 € por año. En cuanto a las comisiones:

• Gestión: 1,50%.
• Depositaría: 0,15%.

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