Mejores Planes de Pensiones por categorías

Un plan de pensiones es un producto que permite ahorrar con el objetivo que puedas disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación o en caso de incapacidad y, en caso de fallecimiento, para que puedan disponer del mismo tus beneficiarios.

Pero, además, los planes de pensiones son, hoy por hoy, el producto que te permite obtener el máximo ahorro fiscal en tu declaración de la renta. De esta manera, si a la ventaja fiscal le agregamos invertir en los mejores planes de pensiones del momento, estamos frente a la ecuacion perfecta. Más…

Mejores Planes: Premios Morningstar 2011

El pasado martes 1 de marzo, ha tenido lugar la ceremonia de entrega de los Premios Morningstar 2011. El objetivo de los Premios Morningstar es elegir aquellos fondos, planes de pensiones y entidades gestoras que más valor han aportado a los partícipes no sólo durante el año 2010 sino en cada uno de los últimos cinco años.

Estos premios no están basados exclusivamente en la rentabilidad obtenida en el año 2010, sino que deben presentar unas sólidas rentabilidades ajustadas al riesgo tanto en el año 2010 como en los últimos tres y cinco años. Además, para evitar que la rentabilidad obtenida en un periodo concreto afecte al resultado global, Morningstar también exige que dicho fondo haya conseguido un resultado por encima de sus competidores en al menos tres de los últimos cinco años.

Asimismo, los criterios para participar en los Premios a los Mejores Planes son los siguientes:

• Los Premios Morningstar otorgados en España deben cumplir el requisito de estar disponibles a la venta en España.
• Se eliminarán todas las clases institucionales.
• Morningstar se reserva el derecho de excluir del cálculo a aquellos fondos que no han mantenido en los últimos cinco años una política de inversión consistente con su pertenencia a la categoría Morningstar.
• Los fondos ganadores deberán tener un patrimonio mínimo de 6 millones de euros a 31/12/2009.

Aquí le presentamos a los Mejores Planes Morningstar 2010:

Planes Garantizados y Mixtos para fin de año

Según la primer encuesta realizada por el Observatorio Inverco a las entidades gestoras de Planes de pensiones, los planes garantizados y mixtos serán los mas demandados por los participes durante el ultimo tramo del año 2010.

Así, según las gestoras, los planes mas demandados de cara a fin de año son los planes garantizados con el 66%, seguido de los mixtos con un 26% y los de renta fija el 17%.

Asimismo, 7 de cada 10 gestoras cree que el volumen de suscripciones netas se mantendrá o aumentará este año, respecto a los 1.600 millones de euros alcanzados en 2009.

En cuanto al numero de participes, el 59% de las gestoras consultadas ha incrementado el número de partícipes entre 0 y 5%, mientras que en el 12% de ellas el crecimiento ha superado el 5% en lo que va de año.

Como sabemos, fin de año es una de las épocas en que todas las entidades financieras realizan sus campañas de planes de pensiones, con la intención de incentivar las ventajas fiscales que estos planes brindan.

Así es que generalmente se produce una estacionalización de la venta de planes, y en relación a este tema es que 9 de cada 10 entidades, es decir el 91%, cree que sería positivo lograr desestacionalizar la venta de los Planes de pensiones y contribuir a que se realice una comercialización activa durante todo el año.

Otro de los temas que se han considerado en esta encuesta realizada por el Observatorio Inverso, es el relacionado con los traspasos de los planes de pensiones. Se trata de una de las estrategias mas utilizadas por las entidades para captar nuevos clientes, y el 77% ellas considera que los traspasos son una herramienta útil, con lo cual es importante explicarle al partícipe la posibilidad que ofrecen los Planes de traspasar la inversión de un producto a otro en función de la situación de los mercados financieros y el diferimiento fiscal.

Por ultimo, esta encuesta determina que existen dos características muy importantes de los planes de pensiones, que sin duda son las más valoradas por los participes: Fiscalidad y Seguridad.

Mejores Planes de Pensiones Renta Variable Mixta

Fecha de Actualización: 20 de septiembre de 2010

En la categoría Renta Variable Mixta, la cartera está integrada por activos de renta variable, entre el 30% y el 75% del patrimonio. El resto estará en valores de Renta Fija.

Aquí está el ranking con los Mejores Planes de Pensiones Renta Variable Mixta:

Plan Global Emergente de Citibank

Citibank ha lanzado al mercado la comercialización de un nuevo Plan de Pensiones Mixto de Renta Variable, el cual invertirá en los mercados emergentes.

Así, el Plan Global Emergentes es un plan que combina la inversión en renta variable y renta fija, siendo la exposición del Fondo a la Renta Variable entre el 25%-75% de su patrimonio.

Según afirma la entidad, quienes contraten este plan tendrán la posibilidad de aumentar las opciones de diversificación de las carteras, tanto por área geográfica como por tipo de activos, ya es un plan Mixto (Renta Variable Emergente y Renta Fija Emergente).

Invierte un mínimo del 50% en activos de renta Variable y/o Fija de países emergentes, y la inversión se hace de forma directa en RF y RV o indirecta a través de Fondos nacionales e internacionales, futuros y ETF.

El fondo tiene libertad geográfica para invertir en renta variable de países emergentes, aunque se sobreponderan los países BRIC, aunque las inversiones también se harán otros países (Chile, México, Europa del Este). Por su parte, la inversión en Renta Fija puede ser publica o privada con un rating medio de BB+ según Standard & Poors.

Por ultimo, debe considerar que existe riesgo divisa y el importe mínimo para aportaciones extraordinarias y/o periódicas es de 100 euros.

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