Recién estamos comenzando un nuevo año, y muchos de los bancos apuestan fuerte y realizan sus ofertas en planes de pensiones 2012. Como siempre estaremos informándoles sobre estas ofertas, y actualizándolas periódicamente para que usted pueda siempre beneficiarse y elegir el plan que más le convenga y mejor se adapte a sus necesidades.
En este comienzo de 2012, la guerra que se desató por captar fondos es cruenta. Mes a mes las entidades suben la apuesta y ofrecen mayores beneficios. A través de este artículo intentaremos acercarles las más interesantes, pero en este solamente nos enfocaremos en las “ofertas” económicas de los planes, y haremos otro con las promociones y regalos que ofrecen los diferentes bancos:
AXA: Por traspasos o aportaciones consiga hasta un 1,5 de lo aportado. Si lo que traspasa o contrata es PPA Pensiones Privilegie, según el importe de la prima, le regalan: Altavoces para iPod e iPhone, Un E-Book O una consola Nintendo Wii.
Banco Popular: Le adelante el pago de su pensión al dia 25 de cada mes. Además, con Club Senior puede solicitar el importe de su pensión anticipadamente sin cobro de intereses, con un límite máximo de tres anticipos al año. Puede solicitar un crédito por el importe de seis mensualidades de la pensión en excelentes condiciones, con un plazo de amortización de un año. Sin comisiones de administración y mantenimiento en la libreta o cuenta del Club Senior.
Bankinter: Traspase sus Planes de Pensiones o EPSV’s de otras entidades a Bankinter entre el 1 de octubre de 2011 y el 28 de febrero de 2012 y consiga hasta un 4% bruto del importe traspasado, además participe del sorteo por iPads.
Bankia: descuentos y cero comisiones.
Bancaja:
SIN comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta de abono de nómina o pensión.
SIN comisiones en el alta, emisión, tenencia o renovación de una tarjeta de débito estándar asociada a dicha cuenta.
SIN comisiones en ingreso de cheques en euros, sobre plazas nacionales en la cuenta indicada.
SIN comisiones en transferencias nacionales en euros y transferencias en euros a Estados miembros de la UE hasta 50.000 € y con IBAN / BIC correctos y válidos, emitidas desde la cuenta a través de cajeros, Internet o teléfono, a excepción de los clientes con pensión domiciliada cuya orden podrá tramitarse desde la Oficina sin comisión.
Banesto: Los planes de pensiones Banesto te dan hasta un 4% en efectivo con abono en cuenta por traspasos externos o aportaciones extraordinarias.
Barclays: le ofrece la devolución del 1% del importe aportado o traspasado desde otra entidad, desde 4.000€ y sin límite de importe.
BBK:
• Importantes descuentos en el Programa de actividades BBK 55
• Abono inmediato en tu cuenta
• Tarjetas bbk sin comisión de emisión
• Aviso gratuito por SMS del abono de la pensión
• Préstamo personal pre concedido de hasta 30.000 €, contratable en oficina BBK o por cajero automático
• Descuentos en seguros de hogar, auto o vida desde el 10% al 25%. Consulta las condiciones generales de la campaña vigente en tu oficina bbk.
• Precios preferentes en la gama de préstamos y productos de ahorro.
• Sorteos y promociones a lo largo del año. Entre otras, el 14 de octubre hemos sorteado 30 estancias dobles en Hoteles con servicios de spa, balneario o termalismo sólo entre clientes con pensión en BBK.
Realiza aportaciones a tu Plan de Pensiones antes del 30 de abril de 2012 y consigue un 2% de bonificación si realizas una aportación y/o traspaso inferior a 25.000€ y un 4% si el importe es igual o superior a 25.000€.
Además, podrás ahorrar hasta un 45% en tu próxima Declaración de la Renta.
Caja España Duero: Sin duda, un gran plan, porque además de un gran interés y de poder ahorrar fiscalmente hasta el 49% de las aportaciones, con los planes de pensiones Caja España Duero te bonifica, en un Seguro de Ahorro Plan Fidelis, hasta un 4% de las aportaciones o traspasos de entrada que realices.
Caixa Penédes:Participará en un sorteo bimensual de pagas extras, diseñado en exclusiva para los clientes de este servicio.
Sin comisiones. Tendrá disponibles su dinero en la cuenta de abono de su pensión, sin comisiones de mantenimiento.
Domiciliación gratuita. Podrá domiciliar todos sus pagos de manera gratuita. Si debe hacer cambios de domiciliación de recibos, no se preocupe por nada, nosotros lo haremos por usted. Enviamos los recibos de servicios básicos como el agua, la luz, el gas o el teléfono.
Seguro gratuito. Disfrutará de un seguro gratuito de accidentes de hasta 6.000 euros y de descuentos especiales en nuestros seguros de hogar, vida, salud, autos y agrarias.
Más rentabilidad para su dinero. Conseguirá un interés preferente para las imposiciones a plazo a partir de 6.000 euros y unas condiciones exclusivas en todos los trámites.
Préstamo con condiciones preferentes. Podrá obtener un crédito de consumo inmediato para financiar sus necesidades. Y si quiere comprar una nueva vivienda, condiciones preferentes en la financiación hipotecaria.
Tarjetas para comprar lo que quiera cómodamente. Podrá disponer de nuestras tarjetas de crédito gratuitas durante el primer año. Además, pagando tus compras con las tarjetas Caixa Penedès conseguirá regalos fantásticos.
Acceso gratuito al Servicio Penedès Online. Durante las 24 horas a través de internet o del teléfono móvil.
Y como siempre le decimos… No deje de consultar diariamente nuestro blog, donde tendremos para usted los mejores planes, las mejores promociones y las últimas novedades para que aproveche su Plan de Pensiones al máximo!
Recién arrancamos el año y ya vamos conociendo los planes de pensiones que se perfilan entre los mejores para este 2012.
En la nota anterior repasamos algunos de los planes que han quedado en los primeros puestos en el mes de Enero de los mejores planes de pensiones 2012 en cada categoría según Inverco.
estos eran:
En esta nueva nota les acercamos los mejores planes en las dos categorías que nos quedan :
Renta fija mixta y Garantizados.
La Renta Fija Mixta se define como aquella cartera que incorpora activos de Renta Variable hasta un máximo del 30%. Se trata de la categoría de renta fija más riesgosa, debido a los vaivenes del mercado. Por esta razón, la salida de partícipes desde los fondos de Renta Fija Mixta se ha acelerado en los últimos años.
-Renta Fija Mixta: BILBAO PLAN 1 de Seguros Bilbao / Grupo Catalana Occidente
BILBAOPLAN 1, Plan de Pensiones Individual es un Plan de Pensiones sujeto a la Ley de Planes de Pensiones RDL 1/2002 y su reglamento RD 304/2004, que invierte fundamentalmente en renta fija, con una exposición máxima de activos de renta variable del 30%, constituido con el objetivo de ahorro por jubilación, y por lo tanto, con un horizonte a medio o largo plazo y con una diversificación de las inversiones tanto geográfica como sectorialmente.
En los planes de pensiones garantizados existe una garantía externa de un determinado rendimiento. Pero en general, estos productos tienen una determinada fecha de vencimiento de suscripción, pasada la cual se cobrará una onerosa comisión (lo más común es el 3%) para poder entrar al fondo.
Santander 2010 Ibex es un plan de pensiones idóneo para que puedan invertir en renta variable aquellos partícipes que no quieren asumir riesgo de pérdida de capital, con un horizonte de jubilación cercano a los 7 años y además quieran participar en la evolución del índice Ibex 35. El plan garantiza el 02-02-2017 el100% del valor liquidativo del día 26-04-2010 más el 60% del porcentaje de revalorización media semestral del Índice Ibex 35 o un cupón del 3,5% sobre el VL del 26-04-2010.
La principal ventaja de la fiscalidad de los planes de pensiones es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:
• Si usted tiene hasta 50 años, el límite anual es 10.000 € (con el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)
• Si tiene más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).
Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.
Recién arrancamos el año ya vamos conociendo los planes de pensiones que se perfilan entre los mejores para este 2012.
En esta nota y en la siguiente, vamos a repasar los planes que han quedado en los primeros puestos en el mes de Enero de los mejores planes de pensiones 2012 en cada categoría según Inverco.
Vocación del fondo y objetivo de gestión: Renta Variable.
La gestión del fondo estará encaminada a obtener la máxima rentabilidad a través de la inversión del patrimonio en Renta Variable. La exposición máxima en renta variable será del 100% del patrimonio del fondo, situándose como referencia en un 87,5%.
Solución indicada para el inversor que está dispuesto a aceptar un mayor nivel de riesgo a cambio de la posibilidad de obtener una mayor rentabilidad para su dinero. Teniendo en cuenta el diseño de esta solución este plan es más recomendable cuanto menor sea la edad del partícipe (siempre y cuando el grado de aversión al riesgo no sea extremadamente alto). Esta combinación de renta permite aprovechar las alzas bursátiles y mitigar razonablemente las pérdidas cuando en los mercados se producen bajadas de importancia.
Las aportaciones realizadas a planes de pensiones reducen la base imponible general del IRPF, siendo el límite anual de reducción menor de:
a) el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. Este porcentaje será del 50% para contribuyente mayores de 50 años o,
b) 10.000 euros anuales. No obstante, en el caso de contribuyentes mayores de 50 años la cuantía anterior será de 12.500 euros anuales.
El plan de pensiones Duero Inversión adscrito a Fonduero Inversión, F.P. se define como un Fondo de Renta Variable Mixta, por lo tanto invertirá habitualmente entre un 30% y un 75% de su cartera en activos de Renta Variable. No obstante, en momentos en los que, a criterio de la Entidad Gestora, las expectativas de mercados sean negativas para la renta variable, y mientras éstas perduren, se podrá reducir el nivel de exposición en renta variable por debajo del límite inferior anteriormente indicado. El resto de la cartera no invertida en Renta Variable podrá estar compuesta por Renta Fija, Tesorería, Derivados y otros Activos.
El plan de pensiones Alico I PP invierte principalmente su cartera en bonos y obligaciones del Estado denominadas en Euros.
Resumen de rentabilidad %
Fondo Sector
3 meses -0.86 0.07
Año actual -2.02 -0.43
1 año -1.48 1.31
3 años 2.07 2.52
5 años 4.14 6.64
10 años 8 17.46
Agropecuaria de Guissona FP, es un Fondo de Pensiones que tiene una política de inversión muy conservadora, apropiada para aquellos partícipes que no quieran verse expuestos de forma importante a las fluctuaciones de los mercados financieros, por lo que invierte únicamente en los mercados monetarios y de renta fija con duraciones cortas. El índice de referencia del fondo es el formado por el Mercado Monetario a semana.
Como todos sabemos en este 2012 se actualizaron las pensiones, y con todo estos cambios los pensionistas tienen muchas dudas una de ellas “¿cómo será la actualización de pensiones 2012?”
Para nuestro beneficio existe una nueva aplicación que nos permite calcular el importe de nuestra pensión.
Esta es una importante iniciativa que parte del proyecto ganador del premio del que forma parte este novedoso simulador gracias a los expertos de la Universidad de Extremadura llamado” ¿Necesitan los futuros jubilados complementar su pensión? Análisis de las reformas necesarias y sus efectos sobre la decisión de los ciudadanos” sin dudas contribuye a una mejora en la información de las pensiones.
Este tipo de aplicación surge gracias a la investigación de la Universidad de Extremadura y la Universidad de Valencia, ya que es parte del proyecto ganador que se celebró en la sexta edición del Premio Edad&Vida el cual es patrocinado por VidaCaixa. Esta aplicación informática es una creación de la Universidad de Extremadura y la iniciativa de la Fundación Edad&Vida, permite la introducción de varios datos básicos pueden acceder mediante la Web y ven un simulador que permite calcular el importe de la pensión al jubilarse.
Para ingresar pueden hacerlo a través de www.edad-vida.org al ingresar deben introducir un par de datos que les permitirá llevar al cálculo de la pensión a percibir al darse la jubilación quedando actualizada. Para ello deben ingresar una serie de información sobre.
El género
La edad
La retribución media anual bruta
El periodo de cotización a la Seguridad Social
La edad prevista de jubilación.
Otra de las prestaciones del simulador es la de poder saber cuál es el importe que podrían ahorrarse de forma anual y que le permita seguir con el nivel de ingresos al llegar la jubilación. La pensión 2012 que se debe percibir llegara a ser muy inferior al último salario que fuera ingresado.
Así para calcular la pensión futura se tomaron en cuenta los actuales cambios en la Ley 27/2011, de 1 de Agosto, sobre actualización, adecuación y modernización del sistema de la Seguridad Social, que abarca la reforma de las pensiones. De los cambios conocidos, el más trascendente es el de retrasar a los 67 años la edad de jubilación.
Con esto se tiene una mejor información a la que los pensionistas e interesados puede tener en cuanto al actual sistema de pensiones algo que no siempre es claro de parte del Gobierno ya que existe un vacío en cuanto a la Administración y empresas que no aportan ni información y cuando lo hacen no e completa o es poco clara.
Por lo que debe de haber una clara y completa información sobre el funcionamiento del sistema de pensiones, además de las cotizaciones que deben realizar y no solo esto también los diferentes aspectos y riesgos que pueden sufrir.
Hoy es muy importante poder saber cómo complementar la pensión pública a través de determinados productos privados de ahorro y previsión como los planes de pensiones 2012 que le permitan tener una jubilación cómoda y si perder el nivel económico.
En este inicio de año ha habido cambios en cuanto al IPC pensiones 2012 y se puede resumir de la siguiente forma: actualización en función del IPC.
Como todos sabemos en 2012 hubo una revalorización de las pensiones. Así lo habia anunciado Mariano Rajoy en el debate de investidura. En concreto, el cambio respecto a las pensiones, el único punto de las cuentas públicas que se revisará al alza, se llevó a cabo mediante un Real Decreto-Ley de Medidas Urgentes en materia Económica y Presupuestaria.
Pero la pregunta más importante que todos nos hacemos a partir de estos cambios introducidos es:
¿Cómo se actualizarán las pensiones en 2012?
Con el cambio que introducirá el Real Decreto se recupera la forma habitual de calcular la subida de las pensiones. Es decir, se publica a través de los Presupuestos Generales del Estado (o del RD en este caso) la previsión del IPC de las pensiones 2012, aplicándose de forma inmediata sobre la cuantía que perciben los pensionistas. Después, esta previsión de IPC se compara con la inflación de noviembre. Si el dato es superior a la previsión el Gobierno compensará a los pensionistas con una paga extra por la diferencia. En caso de que sea menor, algo que no suele ocurrir normalmente, se mantendría el incremento de forma que el poder adquisitivo de los pensionistas sería superior al incremento del coste de la vida.
Pero este no es el único cambio que se avecina en materias de pensiones. Así, Rajoy asegura que “nos proponemos acercar la edad real de jubilación a la edad legal, suprimir las prejubilaciones, salvo circunstancias muy excepcionales, y poner freno a la práctica abusiva que supone hacer de la prestación por desempleo en los últimos años de la vida laboral, un mecanismo de prejubilación encubierta”.
A esto hay que añadir su intención de “mejorar” la tributación de las prestaciones de los planes de pensiones. Dicho de otra forma, cambiar la fiscalidad de los planes de pensiones para que el rescate del plan sea más beneficioso recuperando la reducción del 40% para los rescates en forma de capital. En definitiva, nuevos incentivos para los planes de pensiones en el IRPF de forma que también recuperen parte de su atractivo como herramienta de inversión a largo plazo.
La principal ventaja es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:
• Si usted tiene hasta 50 años, el límite anual es 10.000 € (con el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)
• Si tiene más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).
Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.
Existen casos especiales para aquellas personas con minusvalía igual o superior al 65%, que podrán aportar hasta un límite de 24.250 euros. Y si usted es familiar de minusválido en línea directa, colateral hasta el tercer grado o cónyuge, y quiere hacer aportaciones a favor de éste, podrá hacerlas de forma complementaria a la suya, siempre con el límite de 10.000 euros anuales. En ningún caso podrá superarse conjuntamente el límite de 24.250 €.
Bienvenido al blog de Planes de Pensiones, donde hablaremos de las mejores posibilidades para elaborar un plan de pensiones y disfrutar al máximo en la jubilación.
