En este contexto, puede que muchos ahorradores se encuentren con graves problemas económicos y prefieran “adelantar” los ahorros guardados para su jubilación.

En un principio, la ley solo permitía el rescate de los planes de pensiones por jubilación, incapacidad laboral total y permanente, invalidez o muerte del partícipe o beneficiario.

Posteriormente, se agregaron los supuestos de desempleo de larga duración o enfermedad grave como condiciones para proceder al rescate del plan de pensión.

En el caso de los desempleados de larga duración, que es lo que nos interesa en esta nota, se deben cumplir ciertas condiciones:

• Acreditar la situación legal de desempleo durante un periodo continuado de al menos 12 meses.
• No tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo, o haber agotado dichas prestaciones
• Estar inscrito en el Servicio Público de Empleo Estatal u organismo público competente como demandante de empleo en el momento de la solicitud
• En el caso de los trabajadores por cuenta propia que hubieran estado previamente integrados en un régimen de la Seguridad Social, debe figurar como demandante de empleo de forma ininterrumpida durante los 12 meses anteriores a la solicitud.

En fin, rescatar el plan de ahorro puede ser una fórmula rápida de conseguir liquidez. Pero los efectos sobre nuestro futuro pueden ser catastróficos. Además de ser algo muy lento y donde ya veis que nos ponen muchas, muchas trabas si queremos recuperar nuestro dinero.

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VER ULTIMAS MEDIDAS: APROBACIÓN DEL RESCATE DEL PLAN DE PENSION A LOS PARADOS

Los planes de pensiones constituyen un buen instrumento de previsión para el momento de la jubilación. Así, cuando nos llega el momento de jubilarnos recibiremos las prestaciones nuestro plan de pensiones y de esta manera podremos mantener un nivel de vida lo más parecido posible al que teníamos antes de jubilarnos.

Mayormente las coberturas de la seguridad social no alcanzan para mantener este nivel de vida, es por eso que recomendamos siempre utilizar este excelente instrumento de previsión para asegurar su futuro, ya que con una mínima cuota mensual usted podrá tener la tranquilidad de no pasar apuros en el momento en que mas querrá despreocuparse de todo y descansar.

De esta forma, las prestaciones son los derechos económicos que percibe el partícipe de un plan de pensiones en el momento en el que se produce una de las contingencias contempladas, como lo son la jubilación, invalidez, fallecimiento, desempleo prolongado o enfermedad grave.

Estas prestaciones pueden cobrarse de distintas formas:

Forma de capital: Esto es mediante un único pago, es decir que recibiremos la totalidad de sus derechos consolidados en el Plan de Pensiones.

Forma de renta: Lo que supone una serie de pagos fraccionados, y se dividen en Rentas no aseguradas, cuando no se garantiza la duración ni un interés mínimo, sino que el capital no percibido participa de la rentabilidad del plan de pensiones, y las Rentas aseguradas, donde se garantiza la duración de las mismas y/o un interés.

Forma mixta: La renta puede ser, a su vez, vitalicia o temporal, es decir, las prestaciones en las que se combinan distintas modalidades de prestación.

A su vez, no debemos olvidar que las prestaciones recibidas tienen la consideración de rendimiento del trabajo personal a todos efectos, es decir, que son pasibles de retenciones, deducciones de los rendimientos netos del trabajo, integrándose como tales en la parte general de la base imponible.

Fiscalidad en los planes:

La principal ventaja es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:

• Si usted tiene hasta 50 años, el límite an
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  ual es 10.000 € (con

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  el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)

• Si tiene más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).

Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.

Existen casos especiales para aquellas personas con minusvalía igual o superior al 65%, que podrán aportar hasta un límite de 24.250 euros. Y si usted es familiar de minusválido en línea directa, colateral hasta el tercer grado o cónyuge, y quiere hacer aportaciones a favor de éste, podrá hacerlas de forma complementaria a la suya, siempre con el límite de 10.000 euros anuales. En ningún caso podrá superarse conjuntamente el límite de 24.250 €.

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Fiscalidad de los planes de pensiones 2012

Los sistemas de previsión se han convertido en una herramienta muy utilizada por los trabajadores al momento de querer asegurase una buena pensión de jubilación, teniendo en cuenta que son productos totalmente compatibles con las prestaciones públicas por jubilación.

Ya hemos comentado en otra oportunidad, que lo ideal es comenzar a ahorrar a una edad temprana, alrededor de los 35 años, para de esta manera poder asegurarnos un capital interesante. Con cualquiera de las tres opciones que a continuación le presentaremos el capital final disponible será el resultado de las aportaciones, de la rentabilidad y del plazo de tiempo transcurrido desde su apertura del plan hasta la jubilación del trabajador.

Los principales productos de previsión son:

• Planes de previsión asegurados (PPA):
  

Se trata de un seguro de ahorro y previsión que posee coberturas y prestaciones, también existen límites de aportaciones y tratamiento fiscal similares a las de los planes de pensiones. La diferencia principal entre los PPA y los planes de pensiones es que los primeros tienen la obligación de establecer una garantía de tipo de interés, con lo cual se limita la posibilidad de perder dinero. Su rentabilidad depende del comportamiento de los activos en los que se invierten en los mercados financieros.

• Planes individuales de ahorro sistemático (PIAS).

Se trata de un producto destinado a aquellos ahorradores que tampoco desean estar pendientes de los vaivenes financieros. Su principal atractivo esta en la disponibilidad que tiene el di

nero aportado a través de este producto, ya que puede ser rescatado en cualquier momento. Otra ventaja que encontramos con los PIAS es en cuanto a su fiscalidad, ya que cuando el titular decida retirar su ahorro, éste estará libre de tributación siempre y cuando cumpla con el requisito de recuperarlo en forma de renta vitalicia y hayan pasado más de diez años desde que lo contrató. Con relación a la rentabilidad del producto, las entidades ofrecen intereses de rentabilidad muy similares a los de la deuda pública.

• Planes de pensiones

Es el producto un más extendido, y actualmente se ha ampliado el número de supuestos en los que el dinero de un plan de pensiones se puede rescatar. Hasta no hace mucho tiempo, para que el titular pudiera retirara el rendimiento de sus aportaciones debía haber llegado a su edad de jubilación, estar en paro por un periodo mayor a un año, tener una enfermedad grave o ser discapacitado o persona dependiente. Hoy en día, las personas que se encuentren en situación de paro y hayan agotado su prestación por desempleo, o los que no tengan derecho a la misma, pueden rescatar su dinero del plan de pensiones. Con lo cual una desventaja de los planes de pensiones es su caracteristica de intocable. Por el contrario, su mayo ventaja esta en la fiscalidad que posee este producto ya que le permite al titular menor de 49 años que se deduzcan de la base imponible hasta 10.000 €.

Como vemos, son tres opciones diferentes de previsión, pero todas con el mismo fin: poder disponer de un ahorro adicional al de la prestación publica por jubilación.

Muchos Bancos ofrecen hoy en día E.P.S.V. traslados bonificación 2012. Pero mucha gente debe preguntarse ¿qué es un E.P.S.V. ?

E.P.S.V. (Planes de previsión para clientes residentes en el País Vasco)

Si usted es residente en el País Vasco, usted podrá contratar los Planes de Previsión (E.P.S.V), un producto de ahorro totalmente flexible, que goza de las máximas ventajas fiscales y que, en el momento de la jubilación, le permitirá mantener su actual nivel de bienestar sirviendo como complemento a la pensión de la jubilación de la Seguridad Social.

La elección del plan dependerá del plazo pendiente a la jubilación y del riesgo que quiera asumir en su plan. A mayor plazo invertido, menor riesgo en ese periodo.

EPSV es el acrónimo correspondiente a Entidad de Previsión Social Voluntaria. ¿Y exactamente qué es? Pues atendiendo a la definición del Gobierno Vasco:

“Entidad privada sin ánimo de lucro, de carácter voluntario y social, que en el ámbito del País Vasco tiene como finalidad la previsión social complementaria de la Seguridad Social obligatoria. Las contingencias que cubre son variadas siendo las más comunes: jubilación, invalidez, desempleo, salud, decesos, incendios, etc. Esta figura de la previsión social complementaria en el País Vasco se corresponde con la figura internacional de los Fondos de pensiones.”

Por lo tanto, las EPSV vienen a ser los Planes de Pensiones propios del País Vasco, y su regulación y supervisión corresponde a la Comunidad Autónoma del País Vasco. Existe toda una serie de normativa legal y reglamentaria, del Parlamento y del Gobierno Vasco que regula las EPSVs desde el punto de vista de su constitución, funcionamiento, liquidez, etc.

No existe un tratamiento fiscal diferente para los participes de Panes de Pensiones frente a los socios de EPSV. El tratamiento fiscal en el País Vasco es el mismo, tengas Plan de Pensiones o EPSV, ya que lo se regula es la previsión social, con independencia de que sea a través de una Plan de Pensiones, de una EPSV de un PPA, de una Mutualidad, etc. Lo que es diferente es el tratamiento fiscal que se da a los residentes fiscales en el País Vasco frente al que tienen

los residentes en el resto de España.

Dicha igualdad de trato fiscal explica, o es uno de los factores que lo hace que, ante el carácter más liquido, más disponible, de las EPSVs, estas hayan barrido del mercado a los Planes, que cuentan con una cuota minoritaria.

Una vez que uno cambia su residencia fiscal y pasa a presentar su declaración del IRPF en Territorio Común, ante la AEAT, no se puede desgravar las cuotas que ha aportado a la EPSV, ya que esta es para residentes fiscales en el País Vasco. La única excepción que está siendo admitida es la de aquellos socios de EPSVs de empleo.

En esencia, su modo de funcionamiento es muy similar al de los Planes de Pensiones que, insertados en Fondos, todos conocemos en el resto de España. Su finalidad es en la mayoría de los casos se corresponde a cubrir la contingencia de jubilación, invalidez o muerte, con sistemas de cuota y aportaciones similares, también suelen ser promovidas por entidades bancarias (la ausencia de ánimo de lucro es de la EPSV, no de la gestora que maneja los planes y que pertenece al grupo financiero, etc).

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Hoy hablaremos de la jubilación anticipada 2012. La legislación actual marca los 65 años como edad legal para jubilarse, una cifra que irá aumentando progresivamente desde 2013 hasta que en 2027 sean necesarios 67 para dejar de trabajar. Sin embargo, existen diferentes supuestos en los que se puede solicitar la jubilación anticipada 2012, aún a costa de no cobrar el 100% de la pensión. Os los explicamos.

La reforma de las pensiones de 2011 ha servido para cambiar no sólo la forma en la que se calcula la jubilación, sino para retrasar efectivamente la edad de jubilación, fijada hasta ahora en los 65 años. Así, a a partir de 2013 irá aumentando hasta llegar a los 67 años en 2027. La progresión será de un mes por año durante los seis primeros y de dos meses por año durante los nueve últimos. La siguiente tabla muestra el proceso:

Expresado según el año de nacimiento, los nacidos antes de 1948 podrán jubilarse a los 65 años pero a partir de esa generación se irá aumentando la edad de jubilación de forma que los nacidos a partir de 1959 tendrán que jubilarse ya a los 67 años. La progresión sería la siguiente:

• Nacidos en 1948, se jubilarán a los 65 años y 2 meses
• Nacidos en 1949, se jubilarán a los 65 años y 4 meses
• Nacidos en 1950, se jubilarán a los 65 años y 6 meses
• Nacidos en 1951, se jubilarán a los 65 años y 8 meses
• Nacidos en 1952, se jubilarán a los 65 años y 10 meses
• Nacidos en 1953, se jubilarán a los 66 años
• Nacidos en 1954, se jubilarán a los 66 años y 2 meses
• Nacidos en 1955, se jubilarán a los 66 años y 4 meses
• Nacidos en 1956, se jubilarán a los 66 años y 6 meses
• Nacidos en 1957, se jubilarán a los 66 años
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  y 8 meses

• Nacidos en 1958, se jubilarán a los 66 años y 10 meses
• Nacidos a partir de 1959 se jubilarán a los 67 años

Sin embargo, que la edad de jubilación esté fijada en los 67 años no implica necesariamente tener que trabajar hasta esa edad. Tal y como explica la página de la Seguridad Social, existen diferentes supuestos en los que se podrá pedir la jubilación anticipada. Para poder acogerse a la jubilación anticipada será necesario, como es lógico, estar dado de alta en la Seguridad Social en alguno de sus regímenes y cumplir una serie de requisitos

Prejubilación

Conviene aclarar que la jubilación anticipada no tiene nada que ver con la prejubilación al ser hechos diferentes. La jubilación anticipada se refiere a la posibilidad de retirarse antes de alcanzar los 65 años de edad por su situación laboral o por alguna circunstancia personal como por ejemplo una minusvalía. Sin embargo, las prejubilaciones son las que llevan a cabo empresas u organismos públicos para jubilar antes de tiempo a sus trabajadores por motivos corporativos (generalmente rejuvenecer la empresa y ahorrar costes salariales). En estos casos suelen ofrecer importantes indemnizaciones que superan las habitualmente marcadas por ley y que sirven para compensar la pérdida de ingresos que el trabajador debe asumir en su prestación al jubilarse de forma obligada. En cuanto a la jubilación anticipada, es la Seguridad Social quien marca los supuestos en los que un trabajador puede acceder a ella y que varían en función del régimen en el que haya cotizado.

Aquí os dejamos nuestra guía para la jubilación y algunos buenos consejos:

• Guia de Planes de Pensiones
• Cuatro pasos para planificar la jubilación
• ¿Cuánto necesito para jubilarme?
• ¿Cuándo y cómo jubilarse?
• ¿Cuando Contratar el Plan de Pensión?
• Como cobrar un plan de pensiones

Como todos sabemos, además de ser una tranquilidad para nuestro futuro, los planes de pensiones también son una inversión. En este sentido, lo que la diferencia de otros productos de inversión es nada mas ni nada menos que su excelente fiscalidad. La fiscalidad de los planes de pensiones 2012 se ha modificado un poco a partir de los recientes cambios realizados por el Gobierno.

Los Planes de Pensiones tienen ventajas muy interesantes en cuestiones de fiscalidad similares a los de los fondos de inversión y resultan uno de los productos de ahorro más interesantes del mercado en este momento. Su tratamiento impositivo puede separarse según sea su etapa de aportaciones o su etapa de rescate.

Y Ahora la pregunta que todos nos hacemos es: ¿cómo calculamos la fiscalidad de los planes de pensiones? ¿cómo podemos saber cual nos conviene?

Para calcular la fiscalidad de los planes de pensiones, aportaciones y planes de previsión se calculan sus reducciones en función a un límite anual, de manera conjunta.

La reducción se computa hasta un límite de aportaciones y se reducen de la base imponible general del IRPF.

Según la legislación vigente del mes de marzo de 2011 sobre como tributan las aportaciones a los planes de pensiones, se obtendrá un ahorro fiscal de hasta un 47%. En Navarra y en el País vasco, se obtiene un ahorro fiscal del 44 y el 45 por ciento respectivamente.

Por tanto, el límite máximo de esa reducción debe estar entre las cantidades siguientes, teniendo en cuenta que la base liquidable no puede ser negativa.

Por un lado, el importe de las aportaciones realizadas no debe ser mayor de los 10.000 euros hasta los 50 años y hasta 12.500 euros anuales si tenemos más de esa edad.

Por otro lado, el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidas individualmente durante en el ejercicio debe ser del 50 por ciento.

Si alguna cantidad no ha podido reducirse se hará durante los cinco ejercicios siguientes y, en caso de defunción, los beneficiarios no tributarán en el Impuesto Sobre Sucesiones y Donaciones, sino en el IRPF en concepto de rendimientos de trabajo.

Entonces podemos resumir que:

La principal ventaja es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:

• Si usted tiene hasta 50 años, el límite anual es 10.000 € (con el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)
• Si tiene más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).

Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.

Existen casos espe

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ciales para aquellas personas con minusvalía igual o superior al 65%, que podrán aportar hasta un límite de 24.250 euros. Y si usted es familiar de minusválido en línea directa, colateral hasta el tercer grado o cónyuge, y quiere hacer aportaciones a favor de éste, podrá hacerlas de forma complementaria a la suya, siempre con el límite de 10.000 euros anuales. En ningún caso podrá superarse conjuntamente el límite de 24.250 €.

Ahora después de saber todo esto la pregunta es cuándo y cómo podremos cobrarlo.

Debido a la situación económica inestable, mucha gente se ha planteado la posibilidad de “rescatar” su plan de pensiones.

Fiscalidad al Rescate del Plan

¿Cómo tributa el rescate del plan de pensiones? Cuando llega el momento del rescate del plan, el suscriptor deberá hacer frente a las siguientes pautas, ya que las prestaciones son siempre Rendimientos del trabajo y se les aplica la retención correspondiente. De esta forma, pasan a integrar la base imponible general.

Igualmente, según la forma del cobro de las prestaciones, va a variar el monto imponible. Por tal caso, si se efectúa en forma de renta, ya sea temporal o vitalicia, el 100% de la misma estará gravada como rendimiento del trabajo, teniendo en cuenta los tramos del IRPF 2012. En definitiva, tener un plan de pensión tiene beneficios fiscales y, además, son útiles para preparar nuestro futuro.

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De acuerdo con los datos publicados por el Ministerio de Trabajo e Inmigración, la pensión media de jubilación se incremento en el mes de marzo un 3,60% respecto del mismo mes de 2010, hasta situase en los 910,11 euros.

Por su parte, la pensión media del Sistema de Seguridad Social, que comprende las distintas clases de pensión (jubilación, incapacidad permanente, viudedad, orfandad y a favor de familiares), llego a los 801,05 euros al mes, lo que representa un alza del 3,3%.

Concretamente, si se contemplan las distintas clases de pensiones contributivas, la media de cada una de ellas cerró el mes de febrero de la siguiente forma:

• Viudedad: 584,87 euros (+2,6%)
• Incapacidad permanente: 866,75 euros (+2,3%)
• Orfandad ascendió a 358 euros (+2,5%)
• A favor de familiares: 471,36 euros (+3,1%)

La Seguridad Social destinó al pago de las pensiones contributivas un total de 7.023,9 millones de euros, lo que supone un aumento del 5% frente al mes de marzo del pasado ejercicio.

Por comunidades autónomas, siete de ellas, más Ceuta, siguieron superando en marzo la pensión media nacional, establecida en 801,05 euros al mes. País Vasco, Asturias y Madrid registraron las pensiones medias más elevadas, con 990,76 euros, 954,54 euros y 948,45 euros mensuales, respectivamente.

Les siguieron Navarra (905,24 euros mensuales), Ceuta (848,99 euros), Cantabria (833,43 euros), Aragón (831,12 euros), Cataluña (826,51 euros), Melilla (783,05 euros), Castilla y León (778,66 euros), La Rioja (765,57 euros), Canarias (751,74 euros), Castilla-La Mancha (748,21 euros), Comunidad Valenciana (735,46 euros), Andalucía (734,08 euros) y Baleares (729,69 euros).

Mientras que al final de la tabla, con las pensiones menos cuantiosas, se encuentran Murcia, con una pensión media de 706,34 euros mensuales; Extremadura, con 682,19 euros, y una vez más Galicia tiene registro la pensión mas baja, con 670,64 euros al mes.

La reciente reforma del Sistema de Pensiones en España ha dejado muchas dudas entre los particulares, sobre todo en lo que se refiere a cual será la pensión que cobrara en el momento de su jubilación.

En esta oportunidad haremos un breve resumen de los puntos claves del actual Sistema de Pensiones:

Edad de Jubilación:
La edad legal de jubilación a partir de esta reforma es de 67 años (antes de 65). En este sentido, para que un trabajador cobre el 100% de su pensión tendrá que haber cotizado 37 años (antes 35). Excepciones: el trabajador que haya cotizado 38,5 años y medio podrá retirarse a los 65 años cobrando el 100% de la jubilación.

Base de cotización:
El periodo de cálculo de la pensión se amplía desde los 15 a los 25 años, lo que implica una reducción en la prestación.

Años cotizados a la Seguridad Social:
A partir de ahora, se tomarán los 25 últimos ejercicios trabajados, aunque esta modificación, será gradual y se pondrá en marcha en dos fases: de 2013 a 2018 se subirá un año de cotización por cada año que pase, con lo cual en 2018 serán necesarios 20 años para percibir la pensión mínima, mientras que la segunda fase abarcará del año 2022 al 2027, con lo que en este último ejercicio se tomarán los 25 años para calcular todas las pensiones.

Jubilación anticipada:
La edad mínima para acceder a la jubilación anticipada de forma voluntaria pasa de los 61 a los 63 años, con un mínimo de 33 años cotizados, y tambien podrá ejercerse la jubilación anticipada desde los 61 años si el trabajador es despedido. En ambos casos se aplicara una reducción en la cuantía de la prestación del 8% por cada año de anticipación, salvo que el interesado haya cotizado 40 años o más, en cuyo caso la reducción será del 7% cada año, para ambos casos.

Autónomos:
Una de las novedades más importantes es que por primera vez se reconoce el derecho a la jubilación anticipada a los autónomos en los mismos términos que el resto de trabajadores, con lo cual también se contempla la jubilación anticipada excepcional para situaciones de crisis antes de los 61 años, con 33 años cotizados. Eso sí, para calcular las pensiones de los autónomos habrá que hacer algún cálculo adicional.

Retrasar la jubilación:
Un punto importante, son los incentivos para quienes decidan retrasar voluntariamente la edad de jubilación sobre la ordinaria, pasando del 2%-3% al 3,5%, tanto para aquellos que trabajen más allá de los 67 como los que lo haga a los 65 años y puedan jubilarse a esa edad por sus años cotizados. Habrá que hacer el cálculo de la jubilación para saber si realmente sale a cuenta seguir trabajando.

Estudiantes:
Con la nueva reforma, los becarios ganan derechos para su jubilación, ya que la norma contempla como periodos cotizados la participación de estudiantes con carrera terminada en programas formativos o de investigación en las empresas, con un periodo máximo de dos años.

Maternidad:
Los descansos por maternidad del que gozan las mujeres serán contemplados como periodo de cotización a razón de 116 meses de cotización por hijo con un máximo de dos años si han tenido que dejar de trabajar para cuidarlo.

ING Seguros ha lanzado una nueva herramienta online a través de la cual usted podrá calcular cual seria el ahorro estimado que debería acumular a lo largo de su vida para obtener una pensión de una importe determinada.

Esta nueva herramienta se encuentra disponible en www.ingtunumero.es, y su objetivo es incentivar la contratación de planes privados para incrementar su ahorro para la jubilación.

Tras a reciente modificación del sistema de pensiones, mediante la cual se amplia la edad de jubilación de los 65 años a los 67, así como la base de cotización a los últimos 20 años, para mantener el importe se su pensión deberá trabajas mas años, o ahorrar mas a través de planes privados.

En cuando al funcionamiento de esta herramienta online, le hará preguntas como ¿Cuáles son tus ingresos mensuales?, ¿Cuántos años tienes y a qué edad quieres jubilarte?, siendo la pregunta más importante ¿Cuanto te gustaría cobrar de pensión cuando te jubiles?.

Así, después de estas preguntas para calcular la pensión, la respuesta consiste en una cifra global, dividida entre el porcentaje de ahorro que cubre la Seguridad Social y, en su caso, el porcentaje de ahorro privado que debe aportar el usuario hasta la fecha elegida de jubilación, donde luego ING le ofrecerá un análisis personalizado de sus necesidades y deseos financieros.

Según informo la entidad, se trata de una campaña educativa que pretende mostrar las carencias del sistema público de pensiones.

De acuerdo con los datos publicados por el Ministerio de Trabajo e Inmigración, la pensión media de jubilación se incremento en el mes de febrero un 3,60%, hasta situase en los 908,49 euros.

Por su parte, la pensión media del Sistema de Seguridad Social, que comprende las distintas clases de pensión (jubilación, incapacidad permanente, viudedad, orfandad y a favor de familiares), llego a los 799,80 euros al mes, lo que representa un alza del 3,3%.

Concretamente, si se contemplan las distintas clases de pensiones contributivas, la media de cada una de ellas cerró el mes de febrero de la siguiente forma:

• Viudedad: 584,44 euros (+2,6%)
• Incapacidad permanente: 865,60 euros (+2,3%)
• Orfandad ascendió a 357,76 euros (+2,5%)
• A favor de familiares: 471,52 euros (+3,2%)

La Seguridad Social destinó al pago de las pensiones contributivas un total de 7.000.363 euros, lo que supone un aumento del 5% frente al mes de febrero del pasado ejercicio. En este sentido el Ministerio de Trabajo destaca que “las pensiones de 2010 se vieron revalorizadas a final de año en un 1,3%, con lo que el incremento real del gasto se sitúa en un 3,7%”.

Por su parte, el número de pensiones contributivas de la Seguridad Social ascendió a 8.752.625 pensiones, un 1,6% más que en 2010, donde más de la mitad de las pensiones fueron por jubilación 5.209.427 (+2,2%), 2.300.641 fueron por viudedad (+0,9%), 933.834 por incapacidad permanente (+2,9%), 271.235 por orfandad (+4,2%) y 37.488 a favor de familiares (+2,8%).

Por comunidades autónomas, siete de ellas, más Ceuta, superaron en febrero la pensión media nacional (799,80 euros). País Vasco, Asturias y Madrid concentraron las pensiones medias más elevadas, con 989,03 euros, 953,40 euros y 946,65 euros mensuales, respectivamente. Por su parte, las pensiones medias más bajas se registraron en Galicia (669,66 euros), Extremadura (681,54 euros) y Murcia (705,41 euros).

En cuanto a las pensiones medias por jubilación, las más altas también se registraron en País Vasco (1.128,40 euros), Asturias (1.120,95 euros) y Madrid (1.088,44 euros). Las más reducidas se anotaron en Galicia (747,38 euros), Extremadura (765,06 euros), Murcia (800,26 euros) y Comunidad Valenciana (822,16 euros).