Los fondos de pensiones alcanzan la mayor rentabilidad en 12 meses

Según el Servicio de Medición de Fondos de Pensiones PIPS (Pension Investment Performance Service) de Mercer, los fondos de pensiones lograron una rentabilidad media del 3,90% en el mes de julio, siendo esta la más alta en los últimos 12 meses.

Gracias al buen comportamiento que han experimentado los mercados de renta variable se puede observar el mejoramiento en la rentabilidad media de los fondos de pensiones.

La mejor rentabilidad fue la que obtuvo la renta variable Euro, la cual ha sido positiva en el mes de julio en un 9,9%, mientras que fuera de la zona Euro las rentabilidades han sido del 6,2%, en parte debido a la evolución de la divisa.

Por su parte, la renta fija también se ha comportado positivamente al obtener una rentabilidad del 1,8%.

Según Mercer, la rentabilidad acumulada en lo que va del año 2009 es del 5,8%, compuesta de la siguiente forma:
Renta Fija: 3,70%
Renta Variable Euro: 8,40%
Renta Variable No Euro: 10%

Para realizar este informe se utilizo una muestra equivale al 54% del patrimonio total de fondos de pensiones, fundamentalmente de empleo.

La rentabilidad de los Planes de Pensiones sigue en baja

Según datos suministrados por Inverco (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones), los planes de pensiones del sistema individual cerraron el mes de febrero con una caída del 6,58% teniendo en cuenta los últimos doce meses. Aunque, ya el cierre del mes de enero habían arrojado una disminución del 5,89% también en los últimos doce meses.

Los planes mas afectados son los de renta variable y renta variable mixta, los cuales registraron una caída en su rentabilidad anual del 38,90% y 26,60% respectivamente. Luego nos encontramos con los planes de renta fija mixta y los garantizados los cuales cayeron un 9,17% y 1,45% respectivamente.

Por su parte, la renta fija a corto y largo plazo vio incrementada su rentabilidad media anual pero solo en un 1,75% y 2,25% cada una.

Realmente los planes de pensiones están en su peor época desde su aparición en España, ya hace unos 18 años. Cerraron el 2008 con una caída en las aportaciones del 14%, y con un patrimonio un 9% mas bajo respecto del año anterior.

Como vemos, la crisis financiera se hace sentir notablemente en los ahorros de todo tipo, inclusive en los planes de pensiones cuyo rendimiento medio de la ultima década fue del 0,30% anual. El máximo de rentabilidad medio anual se presento en los planes de renta fija a largo plazo con el 1,77%, siendo la pérdida media anual del 4,24% para quienes invirtieron en planes de renta variable.

Para la elaboración de su estadística mensual Inverco tomo una muestra de 1.082 planes de pensiones del Sistema Individual, lo cual representa un 94% de su patrimonio aproximadamente, que serian unos 45.866 millones de euros, y 8,35 millones de cuentas de partícipes.

BBVA Planes de Pension, líder de la gestión de activos en España

Según informo la entidad a través de su Sala de Prensa, BBVA refuerza su liderazgo en planes de pensiones en España tras avanzar 0,77 puntos hasta una cuota del 18,68%.

Con esto la entidad ha reforzado en 2008 su posición de líder en planes de pensiones en el total del sistema con un patrimonio bajo gestión de 14.644 millones de euros gracias al éxito de su amplia oferta, que se ajusta a los distintos perfiles de los partícipes.

En el segmento de planes de pensiones individuales, ha logrado aumentar su cuota en 95 puntos básicos respecto a diciembre de 2007, con un patrimonio bajo gestión de 8.045 millones de euros y una cuota de mercado del 16,4%. En planes de empleo, donde BBVA ha sido tradicionalmente el líder, el Grupo ha terminado 2008 con una cuota de mercado del 23,11%, 45 puntos básicos más que el pasado año.

La entidad menciona entre los factores que han llevado a la gestora de BBVA a afianzar su posición de liderazgo el éxito de su amplia oferta, la cual se ajusta a los distintos perfiles de los partícipes, así como la capacidad de asesoramiento de la red BBVA. Dentro de esta oferta destaca la gama de los planes Protección, que garantizan las aportaciones actuales y futuras y que permiten la personalización y la gestión dinámica de las inversiones.

Su amplia Gama de Planes Protección cuenta con productos con vencimientos entre 2010 y 2035 en los que la estructura de las carteras se va adaptando en el tiempo a los niveles de riesgo adecuados a cada fecha de vencimiento. Ellos son:

• BBVA Protección 2015: dirigido a personas de entre 53 y 58 años
• BBVA Protección 2020: dirigido a personas de entre 48 y 53 años
• BBVA Protección 2025: dirigido a personas de entre 43 y 48 años
• BBVA Protección 2030: dirigido a personas de entre 38 y 43 años
• BBVA Protección 2035: dirigido a personas menores de 38 años

Otra de las ventajas que ofrecen estos planes es que las ganancias se consolidan en forma trimestral, por lo que a vencimiento no sólo garantizan el 100 % del capital aportado sino la mayor ganancia acumulada trimestral que ha obtenido el plan.

Siguiendo con el Ranking de liderazgo en planes de pensiones, tras esta entidad se situó La Caixa, con 11.548 millones de euros de patrimonio y una cuota de mercado del 14,73%; Santander, con 9.043 millones, el 11,53% del total e Ibercaja, con 3.947 millones y una cuota del 5,03%.

Baskepensiones Garantizado 6: lo nuevo de BBK

BBK ha estado lanzando al mercado una serie de planes de pensiones de la categoría garantizados, los únicos que parecen despertar interés en la actualidad. Uno de ellos es el Baskepensiones Garantizado 6.

Con una aportación mínima de 500 €, está dirigido a personas de perfil inversor muy conservador que anteponen la seguridad a la rentabilidad.

El período garantizado se extiende desde el 31/12/2008 hasta el 30/01/2015. No obstante lo anterior, si bbk decidiera ampliar el período de la garantía, éste se extenderá desde el 31/12/2008 al 31/01/2017.

La garantía consiste en:

1. En caso de que bbk decida que el vencimiento de la garantía se produce el 30/01/2015, se garantiza a dicha fecha, el 100% de los derechos consolidados a 31/12/2008 incrementados en un 36% (TAE 5,18%)
2. En caso de que bbk decida prorrogar el vencimiento de la garantía hasta el 31/01/2017, se garantiza a dicha fecha la cantidad resultante a 30/01/2015 más la que resulte de aplicar al capital inicial el tipo de interés resultante de la media del Euribor 3 meses incrementado en 0,5% de cada uno de los períodos en que se subdivide el período de prórroga y ponderado por la duración de cada uno de ellos.

En fin: en el auge de los planes y fondos garantizados, esta es una muy buena opción por el nivel de rentabilidad que ofrece (arriba del 5% TAE), superior a otros productos similares.

Ficha
Reglamento

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BBVA Plan Mercado Monetario

Este plan de pensiones de BBVA Gestión, denominado BBVA Plan Mercado Monetario, corresponde a la categoría de Renta Fija Corto Plazo, una de las pocas con números positivos en el año.

Invierte en instrumentos de renta fija a corto plazo, como las Letras del Tesoro y Bonos del Estado, repos y Renta Fija Privada de emisores de gran solvencia y alta calidad crediticia, todos con menos de 18 meses de duración. Estos valores se destacan porque presentan escasa volatilidad, y esto satisface el objetivo principal de gestión: que la rentabilidad periódica sea siempre positiva.

Por tal motivo está pensado para reducir la volatilidad en años previos al cobro de la prestación. Normalmente sus partícipes tienen edades superiores a los 60 años, que contratan este producto con el fin de preservar el poder adquisitivo de los Derechos Consolidados. La razón es que los últimos años de aportaciones antes de la jubilación coinciden con el mayor importe acumulado por el partícipe, y con inversiones del tipo conservador se evita la volatilidad y se consolidan los ahorros acumulados en la vida laboral.

Es un plan muy flexible, ya que no exige aportaciones mínimas anuales y, en el caso de las comisiones, las mismas son del 1,25% por gestión y depósito.

Su cartera está compuesta en un 4,04% de renta fija pública nacional, un 37,3% de renta fija privada, un 27,5% de renta fija internacional –entre los que se destaca la mayor inversión en cartera: bonos de la República de Italia con un 12,16% del total de la inversión- y un 31,35% de fondos de tesorería.

Para dar un dato más, se trata de uno de los pocos planes de pensión que ve incrementado su patrimonio, que sube cerca de un 5% en Octubre. ¿La rentabilidad? Tiene un acumulado en los últimos 12 meses del 2,23%, acorde para un plan de estas características.

Ficha
Folleto

Valoración planesypensiones.com