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Escrito por Fabian Sinibaldi el febrero 16, 2009
El Fondomutua Mixto PP Acc de Inversis es un Plan de Pensiones incluido dentro de la categoría de Renta Variable Mixta, gestionado de forma activa a través de fondos de inversión, mediante un proceso de asset allocation cuantitativo.
El Fondo asociado es Mutuactivos Pensiones y su objetivo es preservar el capital en entornos financieros desfavorables y alcanzar rentabilidades atractivas en fases alcistas del mercado. El fondo tiene un horizonte de inversión de medio-largo plazo y un límite de volatilidad del 10% anual.
Es un plan recomendado para aquellos inversores que no desean asociar su inversión a su fecha de jubilación o bien disfrutan de un perfil de inversión equilibrado.
La cartera a 31/1/09 se encuentra compuesta de la siguiente manera:
- Monetario 87,58%
- Renta Fija 12,42%
Las rentabilidades obtenidas por el plan en lo que va del 2009 es el 0,04%, siendo desde la fecha de creación del 6,01%, las acumuladas son:
- A 1 mes: – 0,06%
- A 1 año: – 5,33%
- A 3 años: – 1,49%
Las comisiones son un tanto elevadas en su conjunto, siendo la de Gestión del 1,25% y la de Depósito 0,60%. También tiene que tener en cuenta una realizar una aportación mínima inicial de 30 €, y si desea realizar aportaciones extraordinarias la mínima también es de 30 €.
Por ultimo, la volatilidad actual de este plan de pensiones es de 3,19%
Ficha
Escrito por Fabian Sinibaldi el enero 26, 2009
Este producto invierte todo el patrimonio en renta fija, por lo que está especialmente indicado para personas que desean una inversión de muy bajo riesgo o que tienen un horizonte de jubilación a muy corto plazo.
En cuanto a la política de inversión el patrimonio del BK Renta Fija Largo Plazo se invierte en su totalidad en el mercado de Renta fija a medio y largo plazo, siendo su objetivo invertir en activos que se revalorizan en casa de descensos en los tipos de interés pero que también pueden perder valor ante un aumento de los mismos.
Los activos del fondo se encuentran distribuidos de la siguiente manera:
- 50% efectivo
- 50% obligaciones
En cuanto a las comisiones, la de Gestión es del 2% y la de Depósito del 0,60%. El monto de aportación mínima es de 60 €.
Por ultimo, las rentabilidades obtenidas por este Plan de Pensiones son las siguientes:
Rentabilidad del año 2008: 0,50%
Rentabilidades Acumuladas:
- a 1 mes 1,60%
- a 3 meses 5,80%
- a 3 años 1,20%
- a 5 años 4,70%
- a 10 años 13,90%
Teniendo en cuenta las rentabilidades, se encuentra dentro de las 10 mejores para esta categoría, y es una muy buena opción para quienes no deseen asumir riesgo alguno con este tipo de inversión. Sin embargo, no me convence el porcentaje tan alto de dinero en efectivo.
Ficha
Escrito por Fabian Sinibaldi el noviembre 28, 2008
Caja España también se ha sumado a las promociones de Planes de Pensiones que se lanzan antes de fin de año, en este caso, destinada a capturar nuevos clientes e incrementar los saldos que sus actuales tienen en la entidad, ya que es valida para quienes abran un plan de pensiones, traspasen el que tienen en otra entidad o realicen aportaciones al que ya tienen.
Esta promoción consiste en ganar 1 Punto Caja España por cada euro, o hasta el 2% de la cantidad traspasada o aportada. Los puntos acumulados podrán ser canjeados por los distintos premios del que se encuentran en el catálogo de Puntos Caja España, los cuales podrán acumularse a los puntos obtenidos por comprar con las Tarjetas de Caja España.
La asignación de puntos se realizara de la siguiente manera:
- Si la suma de traspasos o aportaciones a Planes de Pensiones procedentes de otra entidad es igual o superior a 5.000 € por periodo, le aportaran hasta un 2% del importe de los mismos a su Plan Fidelis (seguro de ahorro).
- Si son inferiores a 5.000 € por periodo, obtendrá 1 Punto Caja España por cada euro traspasado o aportado.
Esta asignación de los puntos y las aportaciones al Plan Fidelis se realizaran en un proceso automático el 31/07/08 y el 31/01/2009.
Los periodos para traspasos y aportaciones se dividen en dos el primer periodo del 01/01/2008 al 30/06/2008, siendo el segundo periodo del 01/07/2008 al 31/12/2008, siendo independientes entre si y no acumulables.
La vigencia de esta promoción es hasta el 31/12/2008, y las aportaciones al Plan Fidelis se hacen en función a la edad del participe, siendo el porcentaje máximo del 2% para quienes tengan menos de 61 años y mínimo de 0,10% para quienes sean mayores de 65 años
Eso si, tenga en cuenta que para poder realizar la asignación de puntos, debe estar dado de alta en la campaña de Puntos Caja España, es decir, tener una tarjeta activa y haber tenido algún punto. En fin: prefiero los regalos en metálico…
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Escrito por Fabian Sinibaldi el noviembre 26, 2008
Es un Plan de Pensiones Individual del Tipo Garantizado, integrado en el Fondo de Pensiones Santander Ahorro 41, y destinados a todas aquellas personas con un perfil conservador o que se encuentren próximas a jubilarse.
Como todo plan garantizado existe una garantía externa de un determinado rendimiento otorgada por un tercero, en este caso el Banco Santander Central Hispano es el encargado de asumir este compromiso cuyo vencimiento opera el 09/02/2015.
El fondo invierte en valores euros y su cartera se encuentra compuesta por:
- Renta Fija Exterior 98,65%
- Adquisición Temporal 1,35%
En cuanto a las rentabilidades, la acumulada de la última semana al 05/11/2008 es del 0,41%, siendo las demás rentabilidades acumuladas:
- • a 3 meses 1,26%
- • a 6 meses -1,08%
- • a 1 año -1,72%
- • a 3 años -0,34%
Cuenta con una comisión de Gestión del 2%, siendo la de Depósito del 0,50%. No tiene un sistema de aportaciones mínimas.
Otro dato a tener es que en los últimos dos años el comportamiento del plan ha tenido una volatilidad media.
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Valoración planesypensiones.com
Escrito por Fabian Sinibaldi el noviembre 13, 2008
Se trata de un Plan de pensiones de la categoría Renta Fija Mixta que invierte aproximadamente el 77.5% de su cartera en renta fija a medio-largo plazo, denominada fundamentalmente en euros, y un 22.5% en renta variable europea.
Por esta razón este plan ha tenido un rendimiento muy malo en el último año (o mejor dicho, desde comienzos del 2008) con pérdidas cercanas al 8%.
La inversión mínima inicial es de 30 €, la misma cantidad que se exige como mínimo para aportar mensualmente. Las comisiones son un poco altas, sobre todo para la categoría. Suman, entre gestión y depositaria, el 2,00%.
Quizá el bajo patrimonio gestionado (un poco más de 10 millones de euros) responden a la mala rentabilidad y a las altas comisiones. Esto hace que las pérdidas sean mayores.
Sin intención de ser demasiado duro con este plan de pensión, pero con la obligación moral de dar una completa opinión del mismo, no es un producto recomendable para este momento de volatilidad. Llama la atención que un producto con una mayoría de inversión en Renta Fija se desplome tanto. Sin dudas, la elección de la cartera de renta variable no ha sido la mejor.
Ficha
Informe mensual
Valoración planesypensiones.com
