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Escrito por Fabian Sinibaldi el noviembre 6, 2008
En esta oportunidad, BBVA tiene vigente el Plan de Pensiones Individual, el cual se encuentra dentro de la categoría de Renta Fija Mixta. Es recomendado para personas de cualquier edad, ya que promete un equilibrio entre la seguridad de la inversión y su rentabilidad.
Este plan tiene como objetivo inicial invertir un 40% en Renta Variable, tanto nacional como internacional, y un 60% en Renta Fija, esta ultima con una duración media de la cartera entre 1 y 4 años dependiendo de las expectativas de los tipos de interés. También se podrá invertir hasta un máximo del 10% en divisas distintas al euro.
Las principales inversiones están realizadas en bonos, entre otros, BBVA Dinero, BN. Reino España 5.15, BN. Reino de Bélgica, BN. Reino de Holanda, BN. Reino Fed. Alemana.
La evolución de la cartera del fondo es la siguiente:
- Renta Variable 19,12%: Contado 13,19% – Derivados 5,93%
- Renta Fija 75,50%: Contado 57,32% – Derivados 18,09%
- Liquidez y Monetarios 5,47%
En cuanto a la Rentabilidad del Fondo la acumulada desde el inicio, 31/12/1988, es de 5.89%, acumulando en el último año una pérdida del 6.64%, lo que lo ubica en el puesto número 156 en el ranking de la categoría. A pesar de esto, es uno de los planes de pensión más contratados, con más de 273.000 partícipes que poseen más de 1.300 millones de euros de patrimonio.
La Comisión de Gestión es del 2% y la de Depósito del 0,50%, pareciendome muy altas como para haber acumulado semejante nivel de pérdida, aunque esta se encuentre en la media de la categoría.
Este Plan de Pensiones es uno de los más demandados que tiene BBVA. Y en este momento en que el que todas las inversiones están cayendo no nos queda mucho mas que decir, solo resta esperar y ver como se va resolviendo esta increíble, pero real crisis nos afecta a todos.
Ficha (cuidado que los datos de rentabilidad no están actualizados)
Valoración planesypensiones.com
Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 23, 2008
El Plan de Pensiones Uniplan IV es un producto pertenecente a la categoría Renta Fija Mixta y comercializado por Unicaja.
La composición de la cartera se compone, a mi entender y a simple vista, de una buena diversificación del riesgo, con un 30% del patrimonio invertido en Renta Variable, un 25% en Renta Fija Largo Plazo y un 45% en Renta Fija Corto Plazo.
Por esta razón, está indicado para personas a las que, faltándole aún tiempo para jubilarse desean invertir sus ahorros a futuro aprovechando las ventajas de esta política de inversiones, que contiene un riesgo moderado.
Las comisiones son quizá un poco altas para la media, del 1,71% anual. La aportación mínima será de 480 € anuales, pudiendo distribuirlas en 12 aportaciones mensuales, 4 trimestrales, 2 semestrales o una anual.
Gestionado por Unicorp Vida, esta asociado al fondo de pensiones Unifond Pensiones IV. En cuanto a las rentabilidades, en lo que va del año acumula una pérdida del 4,25%, acorde al desplome mundial de las bolsas y al deterioro de las condiciones macroeconómicas de Europa. Sin embargo, al ser un producto de muy largo plazo, lo que hay que mirar son las rentabilidades acumuladas, que desde la creación del plan, hace más de 5 años, son del 2,26% TAE. Podría ser mejor…
Ficha
Informe Trimestral
Valoración planesypensiones.com
Escrito por Fabian Sinibaldi el octubre 2, 2008
Se trata de un Plan de Pensiones de Renta Variable Mixta, es decir, en esta categoría de planes se invierte entre un 30 y un 75% de su cartera en activos de renta variable, y se encuentra asociado al Fondo PENSIONS CAIXA RV MIXTA, F.P.
Desde un principio el objetivo de este plan es invertir en renta fija a corto y mediano plazo, y en renta variable (hasta un máximo del 70% del valor de la cartera) en valores de la zona euro, aunque la situación actual de los mercados ha hecho que se reduzca este ultimo porcentaje a favor de la rentabilidad y con motivo de asumir el menor riesgo posible para la inversión.
La cartera de inversión, según los datos al 29/08/2008, esta distribuida de la siguiente forma:
- Activos del Mercado Monetario 5,43%
- Deuda Pública 40,40%
- Renta Fija 28,42%
- Renta Variable 15,90%
- Tesorería 9,85%
En este plan no hay establecida una aportación mínima. La comisión de gestión es del 2%, siendo la comisión depositaria del 0,20%. En mi opinión, muy altas, aunque hay que reconocer que es una categoría de inversión donde los brokers deben moverse bastante para conseguir mejores oportunidades (aunque eso no significa que siempre lo hagan).
La Rentabilidad anual media es del 8,26% en los últimos 3 ejercicios y del 7,28% en los últimos 5 ejercicios. Siendo la rentabilidad histórica del plan 42,09%, a simple vista sería uno de los mejores planes de pensiones que podemos encontrar en el mercado. Sin embargo, cuando acotamos la rentabilidad en plazos más cortos, vemos que en el último año cedió un 14.03% ( – 14.12% en el 2008), cerca del promedio de la categoría…
Ficha
Valoración Planesypensiones.com
