BBVA presenta dentro de sus Planes de Pensión la Gama BBVA Protección donde podemos encontrar esta opción denominada Protección 2030. Se trata de un Plan de Pensiones Individual del tipo garantizado, integrado en el Fondo de Pensiones de BBVA TREINTA Y SIETE y dirigido a personas de entre 38 y 43 años, ó sea, con fecha de jubilación próxima al 2030.
Dirigido a clientes con aversión al riesgo que busquen en todo momento la preservación de las aportaciones al Plan y que tengan su horizonte de jubilación próximo al 2030
El vencimiento de la garantía es el 30 de Junio de 2030 y se encuentran garantizadas el 100% de todas las aportaciones presentes y futuras realizadas hasta 6 meses antes de este vencimiento.
En cuanto a la política de inversión este plan invierte en toda clase de activos, adaptando su cartera a la evolución y expectativas de los mercados, siendo su porcentaje inicial en renta variable del 75%, y a medida que nos acerquemos al vencimiento de la garantía el nivel de inversión en renta variable se irá reduciendo, para también reducir el riesgo.
Las comisiones que encontramos son: de gestión 2% y de depósito el 0,45%. En cuanto a las aportaciones, es un plan bastante flexible ya que no exige un mínimo de aportaciones a realizar, y cuenta con un sistema de consolidación de ganancias trimestrales, con lo cual se consolidan automáticamente las ganancias que tenga y si no se mantiene igual, de esta forma se consigue que sus ahorros no puedan bajar.
Esto es lo que se destaca en este plan de pensión: cada 3 meses se hace “borrón y cuenta nueva” y se capitalizan las ganancias obtenidas en ese momento, garantizándose para el próximo periodo.
Se trata de uno de los más contratados del mercado.
Estimación Partícipes + Beneficiarios: 56.325
Estimación Patrimonio: 158.353.966,37
Rentabilidad del Plan
Acumulado en el año -9,46%
Últimos 12 meses -16,94%
Último Ejercicio Cerrado -11,88%
3 años anualiz. -6,44%
5 años anualiz. -2,48%
10 años anualiz. -
15 años anualiz. -
Histórica (desde inicio) -3,68%
Composición de la cartera:
Renta Fija 81,7%
Renta Variable 15,6%
Liquidez Monetarios y Otros 2,7%
Total: 100,0%
Datos del Plan
Fecha de integración del Plan
01/09/2005
Patrimonio a 30/06/2011 (euros)
170.135.907,40
Número de partícipes + beneficiarios
56.371
Valor liquidativo a 30/06/2011
0,896
Comisión de Gestión
2,00%
Comisión de Depósito
0,45%
Gastos totales del fondo imputables al Plan
1,19%
El activo del Fondo de Pensiones será invertido en interés de los partícipes y beneficiarios de los Planes de Pensiones en él integrado.
La gestión de sus inversiones estará encomendada a personas con la adecuada cualificación y experiencia profesional.
El activo del Fondo de Pensiones estará invertido de acuerdo con criterios de seguridad, rentabilidad, diversificación y plazos adecuados a sus finalidades.
Los activos del Fondo de Pensiones se invertirán mayoritariamente en mercados regulados.
En todo caso, se respetarán las normas establecidas en el Real Decreto legislativo 1/2002, texto refundido de la Ley de Planes y Fondos de Pensiones, así como en el Real Decreto 304/2004.
Requiere de una inversión mínima inicial de 100 €, y otra mínima adicional de 50 €. En cuanto a la comisión de gestión es del 1,75%, siendo la de depósito del 0,04%.
Este plan invierte hasta un 100% en acciones españolas e internacionales, buscando empresas infravaloradas con gran potencial de revalorización a largo plazo. Engloba la diversificación de la inversión en renta variable doméstica y extranjera según el criterio de los gestores, que en estos momentos se encuentra en 80% Bolsa Internacional y 20% Bolsa Ibérica.
Indicado para inversores que deseen invertir en renta variable cuya edad de jubilación se encuentre relativamente lejana (más de 3 años).
El fondo no hace uso de instrumentos derivados.
Engloba la diversificación de la inversión en renta variable doméstica y extranjera según el criterio de los gestores, que en estos momentos se encuentra en 70% Bolsa Internacional y 30% Bolsa Ibérica.
En cuanto a las rentabilidades obtenidas por este fondo son las siguientes:
Año 2005: 26,67%
Año 2006: 23,19%
Año 2007: -2,60%
Año 2008: -42,11%
Año 2009: 46,13%
5 mayores posiciones del fondo al 30/6/2011
BMW 7,18%
EXOR 6,05%
WOLTERS KLUWER 5,74%
THALES 4,93%
SCHINDLER 3,95%
Aportaciones:
1. La aportación inicial mínima al Plan será de 100 euros. Las sucesivas aportaciones que se realicen, tanto de carácter periódico como puntual, tendrán un importe mínimo de 50 euros.
2. Las aportaciones máximas a realizar anualmente por cada partícipe no podrán superar el límite establecido por la normativa vigente.
El partícipe será responsable de controlar que sus aportaciones no superen dicho límite máximo.
3. No se aceptarán aportaciones anuales de un mismo partícipe, directas o imputadas, por importe superior al establecido en la normativa vigente.
4. Los excesos que se produzcan sobre la aportación máxima establecida podrán ser retirados antes del 30 de junio del año siguiente, sin aplicación de la sanción prevista en el art. 36.4 de la Ley de Planes y Fondos de Pensiones.
La principal ventaja es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:
Si usted tiene hasta 50 años, el límite anual es 10.000 € (con el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)
Si tiene más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).
Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.
Existen casos especiales para aquellas personas con minusvalía igual o superior al 65%, que podrán aportar hasta un límite de 24.250 euros. Y si usted es familiar de minusválido en línea directa, colateral hasta el tercer grado o cónyuge, y quiere hacer aportaciones a favor de éste, podrá hacerlas de forma complementaria a la suya, siempre con el límite de 10.000 euros anuales. En ningún caso podrá superarse conjuntamente el límite de 24.250 €.
No deje de consultar diariamente nuestro blog, donde tendremos para usted los mejores planes, las mejores promociones y las últimas novedades para que aproveche su Plan de Pensiones al máximo!
Si quiere mantener su nivel de vida actual cuando se jubile, necesitará disponer de ahorro suficiente para complementar la pensión que recibirá. Los expertos estiman que para mantener su nivel de vida actual necesitará entre el 70% y el 80% de su salario.
Los planes de pensiones son los productos específicos para ahorrar para su jubilación.
Su función es proporcionar una renta en el momento de su jubilación a partir del capital constituido durante su vida activa. Sus principales ventajas son: ahorrar a su ritmo con aportaciones periódicas o únicas, conseguir gran ahorro fiscal y generar una rentabilidad atractiva por sus ahorros asegurándose su futuro. Existen muchos tipos de planes de pensiones. Para escoger el producto más adecuado para usted, debe tener en cuenta dos factores:
Su perfil de ahorro-inversión: en función del riesgo que esté dispuesto a asumir.
Su edad: cuanto más cerca esté de su jubilación es aconsejable invertir en planes de pensiones más conservadores (mayor porcentaje de renta fija) para consolidar su ahorro. En cambio, si todavía le quedan muchos años para jubilarse, puede ser una buena estrategia invertir en planes de pensiones con mayor exposición a renta variable.
La tranquilidad que su futuro necesita
DB pone a su servicio todo el conocimiento y experiencia para ayudarle a alcanzar la jubilación que desea. Además, como la mayoria de los bancos en esta época, DB también ha lanzado su campaña de promociones, ya que al traspasar su plan de pensiones a Deutsche Bank o realizar una aportación a partir de 10.000 € puede elegir entre:
Una bonificación de un 2% o bien un 3% de su traspaso o aportación, o
Un fantástico regalo a elegir
Los traspasos y aportaciones deben hacerse efectivos entre el 01/10/11 y el 31/01/12.
Condición de permanencia: el saldo traspasado/aportado deberá mantenerse durante dos años a partir de la fecha en que se realice el traspaso/aportación. En caso de retirarse total o parcialmente o realizarse traspasos internos al PP Money Market o al PPI Protección db se practicará una penalización en cuenta según condiciones de contratación.
En Deutsche Bank ponen a su disposición una amplia gama de planes de pensiones.
Ahora además de ayudarle en la planificación de su jubilación de la mejor manera, para que año tras año, sus ahorros aumenten al ritmo que usted desea, DB le presenta una fantástica promoción por traspasar o realizar una aportación a su Plan de Pensiones db o Plan de Previsión Asegurado db.
La principal ventaja es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:
Si usted tiene hasta 50 años, el límite anual es 10.000 € (con el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)
Si tiene más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).
Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.
Existen casos especiales para aquellas personas con minusvalía igual o superior al 65%, que podrán aportar hasta un límite de 24.250 euros. Y si usted es familiar de minusválido en línea directa, colateral hasta el tercer grado o cónyuge, y quiere hacer aportaciones a favor de éste, podrá hacerlas de forma complementaria a la suya, siempre con el límite de 10.000 euros anuales. En ningún caso podrá superarse conjuntamente el límite de 24.250 €.
Unicaja es otra de las entidades que durante este 2011 ha decidido premiar los traspasos de planes de pensiones con una bonificación del 2,5% del saldo traspasado.
De esta forma, todos los traspasos realizados desde otras entidades entre el 1 de enero de 2011 y el 31 de diciembre de 2011, recibirán una bonificación del 2,5% del saldo traspasado con un máximo de 2.000 euros.
El importe mínimo a traspasar para participar de esta promoción es de 6.000 euros, y como requisito se exige que el cliente firme un compromiso de permanencia de 5 años. Asimismo, para contratos con compromiso de permanencia de 3 años, la bonificación será del 1,5% sobre el importe traspasado.
Se trata de uno de los mejores planes de pensiones de Renta Fija a Corto Plazo de estos momentos. Plancaixa Privada Patrimonio es un plan de pensiones individual dirigido a quienes se encuentren próximos a la edad de jubilación y que van a necesitar, en un corto plazo, poder disponer de su inversión y buscar una rentabilidad estable.
Este plan invierte en activos de renta fija, tanto públicos como privados, denominados en euros de emisores tanto del área euro como del resto de países de la OCDE. Actualmente la cartera de inversión se encuentra compuesta de la siguiente manera:
Deuda Pública 55,50%
Renta Fija 38,24%
Tesorería 6,26%
En cuanto a las rentabilidades obtenidas por el plan, ellas son las siguientes:
Desde 01/01/2009: 2,11%
Últimos 12 meses: 6,84%
Últimos 3 ejercicios: 1,77%
Últimos 5 ejercicios: 1,98%
Últimos 10 ejercicios: 2,29%
En este caso la comisión de la entidad gestora es del 1,10%, siendo la depositaria del 0,15%. La aportación minima periódica es de 90 € y la extraordinaria de 300 € como mínimo.
Como mencionamos, es una muy buena opción para quienes estén próximos a jubilarse, ya que la rentabilidad a 12 meses se encuentra sobre la media para esta categoría.
Bienvenido al blog de Planes de Pensiones, donde hablaremos de las mejores posibilidades para elaborar un plan de pensiones y disfrutar al máximo en la jubilación.
