BBVA Protección 2030

BBVA presenta dentro de sus Planes de Pensión la Gama BBVA Protección donde podemos encontrar esta opción denominada Protección 2030. Se trata de un Plan de Pensiones Individual del tipo garantizado, integrado en el Fondo de Pensiones de BBVA TREINTA Y SIETE y dirigido a personas de entre 38 y 43 años, ó sea, con fecha de jubilación próxima al 2030.

Dirigido a clientes con aversión al riesgo que busquen en todo momento la preservación de las aportaciones al Plan y que tengan su horizonte de jubilación próximo al 2030

El vencimiento de la garantía es el 30 de Junio de 2030 y se encuentran garantizadas el 100% de todas las aportaciones presentes y futuras realizadas hasta 6 meses antes de este vencimiento.

En cuanto a la política de inversión este plan invierte en toda clase de activos, adaptando su cartera a la evolución y expectativas de los mercados, siendo su porcentaje inicial en renta variable del 75%, y a medida que nos acerquemos al vencimiento de la garantía el nivel de inversión en renta variable se irá reduciendo, para también reducir el riesgo.

Las comisiones que encontramos son: de gestión 2% y de depósito el 0,45%. En cuanto a las aportaciones, es un plan bastante flexible ya que no exige un mínimo de aportaciones a realizar, y cuenta con un sistema de consolidación de ganancias trimestrales, con lo cual se consolidan automáticamente las ganancias que tenga y si no se mantiene igual, de esta forma se consigue que sus ahorros no puedan bajar.

Esto es lo que se destaca en este plan de pensión: cada 3 meses se hace “borrón y cuenta nueva” y se capitalizan las ganancias obtenidas en ese momento, garantizándose para el próximo periodo.

Se trata de uno de los más contratados del mercado.

• Estimación Partícipes + Beneficiarios: 56.325
• Estimación Patrimonio: 158.353.966,37

Rentabilidad del Plan

Acumulado en el año -9,46%

Últimos 12 meses -16,94%

Último Ejercicio Cerrado -11,88%

3 años anualiz. -6,44%

5 años anualiz. -2,48%

10 años anualiz. -

15 años anualiz. -

Histórica (desde inicio) -3,68%

Composición de la cartera:

Renta Fija 81,7%

Renta Variable 15,6%

Liquidez Monetarios y Otros 2,7%

Total: 100,0%

Datos del Plan

El activo del Fondo de Pensiones será invertido en interés de los partícipes y beneficiarios de los Planes de Pensiones en él integrado.

La gestión de sus inversiones estará encomendada a personas con la adecuada cualificación y experiencia profesional.

El activo del Fondo de Pensiones estará invertido de acuerdo con criterios de seguridad, rentabilidad, diversificación y plazos adecuados a sus finalidades.

Los activos del Fondo de Pensiones se invertirán mayoritariamente en mercados regulados.

En todo caso, se respetarán las normas establecidas en el Real Decreto legislativo 1/2002, texto refundido de la Ley de Planes y Fondos de Pensiones, así como en el Real Decreto 304/2004.

Artículos de interés:

Planes de pensiones 2012

Rescate plan de pensiones 2012

Deducciones planes de pensiones 2012

Promociones BBVA 2012

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Fiscalidad de los planes de pensiones 2012

Valoración Planesypensiones.com

Este fue uno de los Planes de Pensiones incluidos entre los diez más elegidos por la gente a finales del año pasado, entre ellos estaban además:

BBVA Protección 2025
PlanCaixa 5 Plus
BBVA Protección 2015
BBVA Protección 2020
BK Variable España
BK Variable América
BBVA Protección 2030
Bestinver Global
PlanCaixa Momento Plus
ING Direct 2030 PP

En ese momento, el puesto número 8 de los Planes mas elegidos por la gente se lo llevaba  Bestinver con su Plan: Bestinver Global

Requiere de una inversión mínima inicial de 100 €, y otra mínima adicional de 50 €. En cuanto a la comisión de gestión es del 1,75%, siendo la de depósito del 0,04%.

Este plan invierte hasta un 100% en acciones españolas e internacionales, buscando empresas infravaloradas con gran potencial de revalorización a largo plazo. Engloba la diversificación de la inversión en renta variable doméstica y extranjera según el criterio de los gestores, que en estos momentos se encuentra en 80% Bolsa Internacional y 20% Bolsa Ibérica.

Indicado para inversores que deseen invertir en renta variable cuya edad de jubilación se encuentre relativamente lejana (más de 3 años).

El fondo no hace uso de instrumentos derivados.

Engloba la diversificación de la inversión en renta variable doméstica y extranjera según el criterio de los gestores, que en estos momentos se encuentra en 70% Bolsa Internacional y 30% Bolsa Ibérica.

En cuanto a las rentabilidades obtenidas por este fondo son las siguientes:

• Año 2005: 26,67%
• Año 2006: 23,19%
• Año 2007: -2,60%
• Año 2008: -42,11%
• Año 2009: 46,13%

5 mayores posiciones del fondo al 30/6/2011

BMW 7,18%

EXOR 6,05%

WOLTERS KLUWER 5,74%

THALES 4,93%

SCHINDLER 3,95%

Aportaciones:

1. La aportación inicial mínima al Plan será de 100 euros. Las sucesivas aportaciones que se realicen, tanto de carácter periódico como puntual, tendrán un importe mínimo de 50 euros.

2. Las aportaciones máximas a realizar anualmente por cada partícipe no podrán superar el límite establecido por la normativa vigente.

El partícipe será responsable de controlar que sus aportaciones no superen dicho límit

e máximo.

3. No se aceptarán aportaciones anuales de un mismo partícipe, directas o imputadas, por importe superior al establecido en la normativa vigente.

4. Los excesos que se produzcan sobre la aportación máxima establecida podrán ser retirados antes del 30 de junio del año siguiente, sin aplicación de la sanción prevista en el art. 36.4 de la Ley de Planes y Fondos de Pensiones.

Fiscalidad en los planes:

La principal ventaja es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:

• Si usted tiene hasta 50 años, el límite anual es 10.000 € (con el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)
• Si tiene más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).

Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.

Existen casos especiales para aquellas personas con minusvalía igual o superior al 65%, que podrán aportar hasta un límite de 24.250 euros. Y si usted es familiar de minusválido en línea directa, colateral hasta el tercer grado o cónyuge, y quiere hacer aportaciones a favor de éste, podrá hacerlas de forma complementaria a la suya, siempre con el límite de 10.000 euros anuales. En ningún caso podrá superarse conjuntamente el límite de 24.250 €.

No deje de consultar diariamente nuestro blog, donde tendremos para usted los mejores planes, las mejores promociones y las últimas novedades para que aproveche su Plan de Pensiones al máximo!

Más Información

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Unicaja es otra de las entidades que durante este 2011 ha decidido premiar los traspasos de planes de pensiones con una bonificación del 2,5% del saldo traspasado.

De esta forma, todos los traspasos realizados desde otras entidades entre el 1 de enero de 2011 y el 31 de diciembre de 2011, recibirán una bonificación del 2,5% del saldo traspasado con un máximo de 2.000 euros.

El importe mínimo a traspasar para participar de esta promoción es de 6.000 euros, y como requisito se exige que el cliente firme un compromiso de permanencia de 5 años. Asimismo, para contratos con compromiso de permanencia de 3 años, la bonificación será del 1,5% sobre el importe traspasado.

Participan de esta campaña los siguientes planes de pensiones:

• Uniplan Protección 2016
• Uniplan Renta Fija
• Uniplan Horizonte 100
• Uniplan
• Uniplan IV
• Uniplan III
• Uniplan Global
• Uniplan Renta Variable

 Si usted lo desea, puede solicitar el traspaso a través del siguiente formulario, indicando la oficina donde quiere que se tramite su solicitud.

Interesante propuesta! 

Más Información

Se trata de uno de los mejores planes de pensiones de Renta Fija a Corto Plazo de estos momentos. Plancaixa Privada Patrimonio es un plan de pensiones individual dirigido a quienes se encuentren próximos a la edad de jubilación y que van a necesitar, en un corto plazo, poder disponer de su inversión y buscar una rentabilidad estable.

Este plan invierte en activos de renta fija, tanto públicos como privados, denominados en euros de emisores tanto del área euro como del resto de países de la OCDE. Actualmente la cartera de inversión se encuentra compuesta de la siguiente manera:

• Deuda Pública 55,50%
• Renta Fija 38,24%
• Tesorería 6,26%

En cuanto a las rentabilidades obtenidas por el plan, ellas son las siguientes:

• Desde 01/01/2009: 2,11%
• Últimos 12 meses: 6,84%
• Últimos 3 ejercicios: 1,77%
• Últimos 5 ejercicios: 1,98%
• Últimos 10 ejercicios: 2,29%

En este caso la comisión de la entidad gestora es del 1,10%, siendo la depositaria del 0,15%. La aportación minima periódica es de 90 € y la extraordinaria de 300 € como mínimo.

Como mencionamos, es una muy buena opción para quienes estén próximos a jubilarse, ya que la rentabilidad a 12 meses se encuentra sobre la media para esta categoría.

Más Información

En esta oportunidad le presentamos otro de los Planes de Pensiones de Renta Variable más rentables del 2009.

Se trata del Plancaixa Privada Bolsa Emergente, el cual es un plan de pensiones individual, el cual tiene como objetivo lograr un crecimiento del capital a largo plazo para la jubilación, mediante la inversión en las bolsas de países emergentes, como Asia, excepto Japón, Latinoamérica y Europa del Este.

La cartera de inversión se compone de fondos de inversión que invierten en las citadas áreas y gestionados por las mejores gestoras internacionales, elegidas de acuerdo a sus recursos e histórico de resultados. Actualmente la composición de la misma es la siguiente:

Fondos de Inversión: 91,07%
Tesorería: 8,93%

En cuanto a las rentabilidades obtenidas por el plan, son:

Año 2009: 31,94%
Últimos 12 meses: -31,30%
Últimos 3 ejercicios: -11,85%
Últimos 5 ejercicios: 2,19%l

Por ultimo, la comisión anual gestión es del 2,00%, y la comisión anual depósito es del 0,150%. La aportación mínima periódica es de 90 €, siendo la extraordinaria de 300 €.

En fin, como dijimos, es uno de los planes de renta variable que mejor rentabilidad ha obtenido en lo que va en este año 2009.

Más Información

El CAI Horizonte 6-2005 es un Plan de Pensiones Garantizado, el cual esta dirigido hacia inversores conservadores que no necesiten liquidez inmediata.

El objetivo de inversión esta basado en invertir únicamente en valores de renta fija, principalmente en aquellos que poseen garantía de alguno de lo Estados que componen la zona euro, o inversiones privadas con alta calificación crediticia.

También, existe una garantía externa al fondo, otorgada por Caja de Ahorros de la Inmaculada, según la cual el valor liquidativo de la participación del fondo el 16 de mayo de 2011 tiene que ser, como mínimo el 120% del valor de dicha participación a fecha 16 de marzo de 2005.

La cartera de inversión se encuentra con la siguiente composición:

• Deuda de Estados: 64%
• Renta Fija Privada: 25%
• Tesorería: 11%

Las rentabilidades obtenidas por el plan son:

• A 1 año: 4,99%
• A 3 años: 3,50%

En cuanto a los datos económicos, las comisiones con las que cuenta este plan son realmente bajas en relación a esta categoría, siendo la comisión de gestión del 0,37% y del 0,05% la comisión de depósito.

En conclusión, hoy en día la rentabilidad media para esta categoría es del -1,46% a 12 meses, con lo cual la rentabilidad de este plan esta muy por encima de la media actual. Además, debemos tener en cuenta la ventaja que tiene en cuanto a las reducidas comisiones.

Más información

Este Plan de Pensiones de Caja Madrid esta ubicado dentro de la categoría de planes Garantizados. Es un plan dirigido a quienes tengan un perfil conservador, que no estén dispuestos a arriesgar demasiado y que busquen garantizarse una rentabilidad independiente de las oscilaciones de los mercados.

Sobre este fondo se efectúa un Control de Riesgos, el cual esta centrado en el riesgo de crédito, medido a través de los ratings de las emisiones.

Para este plan se exige una aportación mínima mensual de 30 €, y en el caso de que sea superior al mes, la aportación mínima será el múltiplo entero de aquel importe, correspondiente a los meses del periodo. Se permiten las aportaciones complementarias por un importe no inferior al mínimo mensual. Todas las aportaciones podrán realizarse hasta el 15 de febrero de 2011.

Invierte en renta fija, nacional e internacional, principalmente de la Zona Euro.

La cartera de inversión esta compuesta de la siguiente forma:

• Renta Fija: 98,07%
• Tesorería: 1,93%

En cuanto al tipo de garantía ofrecida, Caja Madrid le abonará en su cuenta asociada al plan la diferencia que existiera entre el valor final comprometido (131,78) y el valor liquidativo que dicha participación tenga el 15/02/2012, momento en el cual se produce el vencimiento de la garantía. Cuando las aportaciones se realicen el 01/02/2007 la revalorización a 15/02/2012 será el 14,40% de rentabilidad garantizada acumulada.

La perdida de la garantía se producirá por la salida de los derechos consolidados del Plan antes de 15/02/2012, por las siguientes circunstancias:

• Por devengo de la prestación (total o parcial)
• Por movilización (total o parcial)
• En los supuestos de liquidez (total o parcial)

Las comisiones son del 1% para gestión y del 0,10% para la comisión de deposito.

Por ultimo, las rentabilidades acumuladas obtenidas por el plan son las siguientes:

• En 1 año: 6%
• En 2 años: 10,23%
• En 3 años: 11,82%
• En 5 años: 14,63%

En este plan el riesgo de tipo de interés es limitado, tenga en cuenta que las rentabilidades son muy buenas para esta categoría y las comisiones no son nada elevadas.

Más información

Para este plan Ibercaja le frece una garantia de rentabilidad del 35% entre el 01/02/05 y el 02/11/2015.

El patrimonio del fondo es de 5.627 milles de euros, y es un plan que esta dirigido a aquellas personas que le restan más de 10 años y 9 meses para jubilarse.

Este plan invierte en renta fija de la zona euro, siendo la distribucion de su cartera por sector la siguiente:

• Deuda Estados UE 94,07%
• Otros sectores 5,93%

En cuanto a la composición:

• Renta fija: 94,07%
• Tesoreria: 6,02%
• Pendiente de liquidar: – 0,09%

Las rentabilidades obtenidas por el plan son las siguientes:

• Desde el inicio (08/11/04): 20,27%
• Ultimos 12 meses: 11,654%
• A 3 años: 8,11%

Por ultimo, las comisiones que cobra este plan son del 0,05 para la entidad Depositaria y del 1,05 para la de Gestion. En cuanto a las rentabilidades, se encuentra entre los mejores de su clase según nuestro ranking.

Folleto

Se trata de un plan de pensiones de la Categoría de Renta Fija a Largo Plazo, cuya duración media en la cartera será mayor a 2 años.

El fondo integrado invierte tanto en activos de Deuda Pública como en títulos de renta fija privada de emisiones nacionales o internacionales da máxima solvencia y a cualquier vencimiento.

El Espirito Santo Bonos P.P es adecuado para personas de edad en torno a los 60 años, cuyo horizonte de jubilación de hasta 3 a 5 años. Esta dirigido a inversores con un perfil moderado que aspiren a obtener las rentabilidades que ofrece la renta fija a medio/largo plazo, y dispuestos a asumir cierto riesgo ya sea por las fluctuaciones en los tipos de interés como de los riesgos de contraparte.

La estructura de la cartera del plan es la siguiente:

• * Bonos: 78% (bonos públicos 70,10%, bonos corporativos 3,40% y titulizaciones 4,90%)
• * Repo/liquidez: 21,60%

La rentabilidad obtenida por el plan es la siguiente:

• * Últimos 30 días: 1,75%
• * Últimos 12 meses: 4,20%
• * Año 2008: 3,83%

Analizando la relación rentabilidad/riesgo que conlleva este plan, podemos inferir en que la volatilidad anual es del 2,82%, entendiendo que esta relación tiene un riesgo moderado.

Por ultimo, este plan de pensiones exige una aportación mínima de 30 €, en cuanto a los costos por comisiones: comisión de gestión del 1% y comisión de depósito del 0%.

En fin, como dijimos es un buen plan para aquellos que estén por jubilarse dentro de los próximos 5 años como máximo, con la ventaja de tener bajos costos por comisiones, una buena rentabilidad para esta categoría y un riesgo moderado de inversion.

Ficha

El Plan de Pensiones Crecimiento 40 se trata de un plan que está integrado en el fondo de pensiones de la categoría de Garantizados Caixa Catalunya XVIII. Invierte todo el patrimonio en renta fija, por lo que está especialmente indicado para personas que desean una inversión de muy bajo riesgo o que tienen un horizonte de jubilación a muy corto plazo.

La política de inversión de este fondo está destinada a maximizar la rentabilidad a medio-largo plazo a través de la inversión de la mayor parte de la cartera en valores de Renta Fija de medio-largo plazo con aproximadamente un 5% en Activos del Mercado Monetario y Tesorería.

Con este producto, los titulares que mantengan las aportaciones realizadas hasta la fecha de vencimiento de la garantía, 31/01/2013, tendrán garantizado en esta fecha un valor efectivo mínimo, correspondiente al 140% del valor de los derechos consolidados existentes en el Plan el día 31/12/2002 (3,39% TAE).

Todos los valores que componen la cartera pertenecen a países miembros de la O.C.D.E. Así, la cartera se encuentra compuesta de la siguiente manera:

• Renta fija zona Euro Privada: 99,09%
• Renta fija zona no Euro Pública: 0,91%

En cuanto a las comisiones, la de Gestión es del 1% y la Depositaria del 0,50%.

Las rentabilidades son las siguientes:

• Rentabilidad acumulada del 2008: 7,25%
• Rentabilidad 12 meses (TAE): 7,25%
• Rentabilidad 3 años (TAE): 2,24%
• Rentabilidad año 2007 (TAE): 1,68%

Al fin y al cabo, hemos visto que las inversiones más conservadoras fueron las más rentables del 2008.

Ficha