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Mejores Planes de Pensiones por categorías

Renta fija, renta variable, mixtos y garantizados ¿Cuáles son los planes de pensiones que mejor lo están haciendo? ¿Y las categorías que mejor se comportan? ¡descúbrelos!

Un plan de pensiones es un producto que permite ahorrar con el objetivo de que puedas disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación o en caso de incapacidad y, en caso de fallecimiento, para que puedan disponer del mismo tus beneficiarios.

Pero, además, los planes de pensiones son, hoy por hoy, el producto que te permite obtener el máximo ahorro fiscal en tu declaración de la renta por las aportaciones que realices. Sin embargo, invertir sólo por el beneficio fiscal es un gran error. Una correcta elección y gestión de los planes de pensiones implica aprender a maximizar el beneficio que se puede obtener de ellos.

Los mejores planes de pensiones de los ultimos 10 años

Todo empieza por saber qué categoría de plan de pensiones te conviene.

Categorias de Planes de Pensiones

Los Planes de Pensiones se dividen en 6 categorías, de acuerdo a su objeto de inversión. Las categorías son:

  • Renta Fija Corto Plazo: inversión en valores de renta fija con una duración media de la cartera inferior a los 2 años.
  • Renta Fija Largo Plazo: inversión en valores de renta fija con una duración media de la cartera superior a los 2 años.
  • Renta Fija Mixta: La cartera incorpora activos de Renta Variable hasta un máximo del 30%
  • Renta Variable Mixta: La cartera está integrada por activos de renta variable, entre el 30% y el 75% del patrimonio.
  • Renta Variable: está integrada por activos de renta variable con un mínimo del 75%
  • Garantizados: existe una garantía externa de un determinado rendimiento. Dicho de otra forma, se garantiza el dinero aportado más un exiguo rendimiento.

Ahora que conocemos las categorías, en planesypensiones.com hemos confeccionado un ranking con las mejores categorías de los planes de pensiones, tomando como base la rentabilidad obtenida en el último año. Por categorías, esta ha sido la evolución de los planes:

25 años20 años15 años10 años5 años3 años1 año
Renta Fija a Corto Plazo4,793,531,891,531,521,951,15
renta Fija a Largo Plazo5,013,832,663,243,985,877,73
Renta Fija Mixta5,194,11,912,433,145,355,87
Renta Variable Mixta5,664,672,073,985,7810,2511,42
Garantizados3,598,07-0,115,138,5116,620,42
Sistema de Empleo6,135,342,94,245,88,2410,61
Sistema Asociado6,915,623,64,785,86911,41

 

Ranking por categorías

El cuadro anterior te ofrece una visión de las categorías que mejor lo están haciendo y puede servirte para adaptar tu estrategia y hace el balance de tu cartera de planes e inversiones en general. Sin embargo, si lo que quieres es saber qué planes lo están haciendo mejor en sus respectivas categorías, también te presentamos los tres mejores:

25 años20 años15 años10 años5 años3 años1 año
Renta Fija a Corto Plazo
IBERCAJA PENSIONES5,13,852,852,633,264,413,56
CX LIQUIDAT4,83,652,161,311,112,10,91
CAI RENTA FIJA4,63,421,741,171,231,613,74
Renta Fija a Largo Plazo
SANTANDER PERSONAL R.FIJA5,953,112,623,886,467,37
RGARENTA FIJA5,4542,171,893,015,146,15
KUTXABANK RENTA FIJA5,4242,212,513,154,724,82
Renta Fija Mixta
ALLIANZ POPULAR INDIVIDUAL III6,975,874,212,966,197,14
ALLIANZ POPULAR VARIOS INDIVIDUAL6,825,862,673,754,778,028,8
KUTXBANK RF MIXTA 156,335,313,833,814,777,255,38
Renta Variable Mixta
DUERO INVERSION6,795,82,685,486,7214,538,05
AVIVA PLUSPLAN6,485,331,793,565,8113,0213,84
MAPFRE MIXTO EUROPA PP6,34,922,882,584,4310,1210,44
Garantizados
SANTANDER 2010 IBEX2,111,644,581,01
UNNIM PENSIONES G105,768,7614,8616,63
CASER JULIO 20215,428,4812,6211,72

A continuación le acercamos todos los rankings por categorías de los Planes de Pensiones para que puedas ampliar información

 

Fiscalidad de los Planes de Pensiones

Fiscalmente, el límite anual de las reducciones por aportaciones realizadas a planes de pensiones y planes de previsión asegurados se calcula de forma conjunta. Las aportaciones reducen la base imponible general del IRPF con una serie de limitaciones. Así, puede obtenerse un ahorro equivalente al tramo fiscal en el que tributemos y que actualmente son los siguientes:Comparativa fiscalidad del ahorro y tramos de IRPF - Impuestos de planes de pensiones.jpg

El límite máximo de reducción será el menor entre la aportación y un porcentaje de la base imponible.

  • El importe de las aportaciones realizadas no podrá superar los 8.000 euros eutos.
  • El 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio para mejores de 50 años y el 50% para mayores de 50 años. .

Las cantidades aportadas que no hayan podido reducirse podrán serlo durante los cuatro ejercicios siguientes.

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2 responses to “Mejores Planes de Pensiones por categorías

  1. TENGO 5000€ BANESTO (PLAN DE PENSIONES PLAN LIDER) Y ME URGE APOYO LOGISTICO PARA TRASVASAR A UNA ENTIDAD CON PRODUCTOS O PLANES DE PENSIONES, BIEN DE RENTA FIJA O MIXTA PERO QUE PUEDA MANTENER LOS 4600€ QUE QUEDAN HASTA DENTRO DE 3 AÑOS QUE SUPEREMOS ESTA DELICADA SITUACION.

    NO VOY A NECESITAR NADA HASTA EL 2027.

    MUCHISIMAS GRACIAS POR SU WEB Y SU COLABORACION

  2. Tengo un PPA Plan de Previsión Asegurado con una aseguradora, y la verdad es que no me puedo quejar en cuanto a garantía. Pero, ¿por qué generalmente en las rentabilidades los PPA no aparecen.
    Muchas gracias

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