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Mejores Planes de Pensiones Renta Fija Largo Plazo

Los planes de renta fija destacan por ser una alternativa más conservadora que la renta variable, especialmente a corto plazo. En este caso analizamos los planes de pensiones de renta fija a largo plazo y cuáles son los que mejor lo están haciendo.

Los planes de pensiones de Renta Fija a Largo Plazo invierte en bonos y valores con renta fija cuyo plazo de realización o vencimiento se exceda, en promedio, los 24 meses. De esta manera, la cartera deberá tener una duración mayor a los 2 años para poder entrar en esta categoría y no quedarse dentro de la renta fija a corto plazo.

La diferencia entre ambas es el riesgo que asumen. Y es que al ampliarse el plazo, se amplía también ligeramente los peligros de que el bono pierda valor en el mercado secundario de deuda. En este sentido, estaríamos ante un tipo de plan de pensiones algo más arriesgado que los de renta fija a corto plazo y, por supuesto, que los planes garantizados.

Mejores planes de pensiones de renta fija a largo plazo

La rentabilidad media anual de la cartegoría a un año es del 4,36%, mientras que la rentabilidad media anual ponderada se limita al 3,70%. Os presentamos los planes que mejor lo están haciendo divididos por periodos que van desde los 25 años hasta el año.

 

Nombre del planRentabilidad a 25 añosRentabilidad a 20 añosRentabilidad a 15 añosRentabilidad a 10 añosRentabilidad a 5 añosRentabilidad a 3 añosRentabilidad a 1 añoNombre del FondoGestora
INDIVIDUAL III6,935,794,133,116,305,76EUROPOPULAR VIDAALLIANZ POPULARALLIANZ POPULAR PENS.
VARIOS INDIVIDUAL6,755,782,643,764,908,117,34EUROPOPULAR VIDAALLIANZ POPULARALLIANZ POPULAR PENS.
KUTXBANK RF MIXTA 156,285,253,833,734,807,634,15KUTXABANK RF MIXTO 15KUTXABANKKUTXABANK V.Y PENS.
P.P. GRUPO ZURICH6,195,202,393,484,616,116,68ZURICH F.P.DEUTSCHE/ZURICHDEUTSCHE ZURICH PENS.
RGAMIXTO 206,194,601,982,223,836,825,32RURALFONDOCAJA RURALRGA RURAL PENSIONES
GENERALI MIXTO R.FIJA6,154,671,372,413,567,745,69GENERALI UNOGENERALIGENERALI SEGUROS
BILBAO PLAN 15,974,912,002,442,475,945,21SEGUROS BILBAOCATALANA OCCIDENTEBILBAO CIA SEG.
MPP MODERADO5,964,391,762,463,514,964,72WINTERTHUR IIAXA PENSIONESAXA PENSIONES
UNIVERSAL5,834,622,522,712,906,655,18CATALANA OCCIDENTECATALANA OCCIDENTESEGUROS CATALANA OCCIDENTE
FIPEN G (Subplan Girona)5,804,662,473,145,346,696,41INVERPENSIONESCNPCNP PARTNERS
CAJA EXTREMADURA 155,804,672,483,454,025,776,15LIBERBANK AHORRO MODERADLIBERBANKLIBERBANK VIDA Y PENS.
P. P. MAPFRE MIXTO5,784,612,633,314,247,665,36MAPFRE MIXTOMAPFREMAPFRE VIDA PENSIONES
DUERO EQUILIBRIO5,644,282,743,754,289,593,99FONDUERO EQUILIBRIOMAPFREDUERO PENSIONES
BNP PARIBAS RFMx PLUS5,584,452,602,562,623,373,32PROMOFONDOAXA PENSIONESAXA PENSIONES
ARQUIPLAN5,494,272,803,954,398,155,16ARQUIDOSCAJA ARQUITECTOSARQUIPENSIONES
P.5 PENSIONES GENERALI5,474,382,492,403,527,755,69GENERALI UNOGENERALIGENERALI SEGUROS
CAMINOS UNO5,434,322,902,752,805,694,68CAUCE 2000BANCO CAMINOSGESPENSION CAMINOS
P.5 P.NAC.HISPANICA GENER.5,354,382,492,403,527,755,69GENERALI UNOGENERALIGENERALI SEGUROS
PLUSPLAN MIXTO5,354,472,133,174,528,717,20PLUSFONDO MIXTO F.P.AVIVAAVIVA VIDA Y PENSIONES
BNP PARIBAS R.F.MIXTA5,234,022,122,092,172,953,10PROMOFONDOAXA PENSIONESAXA PENSIONES
BBVA INDIVIDUAL5,133,910,531,862,974,683,29BBVA INDIVIDUALB.B.V.A.BBVA PENSIONES
PP IND. GESNORTE4,993,912,022,412,154,564,34FONDONORTE PENSIONESINVERSEGUROSINVERSEGUROS PENSIONES
CAIXA GALICIA PLUS 304,953,722,443,534,929,598,56R.F. F.DE PENSIONESABANCA VIDA Y PENS.ABANCA VIDA Y PENSIONES
BARCLAYS PENSION 154,933,541,411,571,893,324,39BARCLAYS PENSION.15CNP BARCLAYSCNP BARCLAYS V.Y PENS.
ANDALUCIA PP4,923,792,153,795,169,798,97CAJAGRANADA V.PEN IIIAVIVACAJAGRANADA VIDA
RENTAPENSION4,883,571,992,724,699,348,21F.P. CAJA AH. MURCIAAVIVACAJA MURCIA VIDA
DUERO4,873,792,112,392,365,150,48FONDUEROMAPFREDUERO PENSIONES
EUROPOPULAR VIDA4,833,650,531,612,785,985,54EUROPOPULAR VIDAALLIANZ POPULARALLIANZ POPULAR PENS.
AHORRO COLONIA4,793,732,003,104,547,838,78AHORROPENSION UNOGRUPO CASERCASER PENSIONES
VIDA PENSION 14,793,411,762,764,077,218,32ABANCA PLANES MIXTOSGRUPO CASERCAIXANOVA VIDA Y PENS.
MPP PRUDENTE4,783,721,772,403,335,825,73AUROFONDO PRUDENTEAXA PENSIONESAXA PENSIONES
PLAN CR MIXTO FIJO4,773,451,902,613,876,486,77AHORRO CR IIIGRUPO CASERCASER PENSIONES
AHORROCORPORAC.4,753,641,822,854,367,658,70AHORROPENSION UNOGRUPO CASERCASER PENSIONES
AHORRO 60004,723,591,772,854,297,618,65AHORROPENSION UNOGRUPO CASERCASER PENSIONES
LA PREVISORA4,713,551,732,754,217,528,61AHORROPENSION UNOGRUPO CASERCASER PENSIONES
G.V.C. PPI4,653,441,022,383,514,964,72WINTERTHUR IIAXA PENSIONESAXA PENSIONES
EXTREMADURA 20004,563,422,092,824,327,828,40CAJA BADAJOZ-PENSIONESGRUPO CASERCASER PENSIONES
CIRCULO4,553,331,492,503,756,737,72F.P. CIRCULO BURGOSGRUPO CASERCASER PENSIONES
FUTURESPAÑA4,553,352,133,034,809,227,94FUTURESPAÑAAVIVACAJA ESPAÑA VIDA
PASTOR FIJO4,453,302,142,113,116,216,26PASTOR FIJOALLIANZ POPULARALLIANZ POPULAR PENS.
BANKIA MODERADO4,433,551,161,812,945,295,42BANKIA PENSIONES IBANKIABANKIA PENSIONES
PASTOR MIXTO4,344,582,432,933,638,197,69PASTOR MIXTOALLIANZ POPULARALLIANZ POPULAR PENS.
AHORROCANTABRIA4,303,031,331,391,373,132,64CAJA CANTABRIA 2 F.P.LIBERBANKLIBERBANK VIDA Y PENS.
CASER RF MIXTA 30 PP4,283,221,713,214,507,997,34AHORROVIDA VIGRUPO CASERCASER PENSIONES
AHORROPLAN3,982,661,422,713,987,118,14ABANCA PLANES MIXTOSGRUPO CASERCAIXANOVA VIDA Y PENS.
PLAN FAMILIAR3,902,671,642,222,753,793,13GAESCOGVC GAESCOGVC GAESCO PENSIONES
CASTILLA LA MANCHA3,862,750,492,464,038,765,74POPULAR DE PENSIONESMAPFRECCM VIDA Y PENSIONES
BARCLAYS PENS.AHORRO3,812,610,841,862,665,557,71BARCLAYS PENS.AHORROCNP BARCLAYSCNP BARCLAYS V.Y PENS.
BS PLAN 153,431,900,431,361,243,514,12SABADELL MIXTO-FIJOBANCO SABADELLBANSABADELL PENSIONES
POSTAL COLECTIVOS5,732,534,486,178,539,87FONDPOSTAL PENS. VB.B.V.A.GESTION PREV. Y PENSIONES
GENERALI MIXTO R.FIJA 25,362,192,994,188,366,13GENERALI UNOGENERALIGENERALI SEGUROS
AGRUPACION PREVISION5,033,013,955,118,965,49AGRUPACION MIXTOAGRUPAC.MUTUA COM.IND.AGRUPACION PENSIONES
PLAN NORTE4,842,343,694,236,043,81BBVA FUTUROB.B.V.A.BBVA PENSIONES
PRIVANZA4,812,333,674,216,023,80BBVA FUTUROB.B.V.A.BBVA PENSIONES
SECI PENSIONES4,652,043,233,694,235,22SECI ISEGUROS CORTE INGLESSEG. EL CORTE INGLES
CATOC VIDA4,622,522,712,906,655,18CATALANA OCCIDENTECATALANA OCCIDENTESEGUROS CATALANA OCCIDENTE
PROFES.DE SANITAS4,323,093,044,017,086,88PASTOR FIJOALLIANZ POPULARALLIANZ POPULAR PENS.
SANTANDER INVERPL.RFMx A4,101,732,453,466,417,48SANTAND.COLECTIVOS RFMxSANTANDERSANTANDER PENSIONES
UNIPLAN3,982,923,114,377,687,51UNIFONDOAVIVAUNICORP VIDA C.S.R.
BNP PARIBAS R.F.3,392,442,342,623,373,32PROMOFONDOAXA PENSIONESAXA PENSIONES
NB PLAN 65 CONSERVADOR3,321,652,092,295,164,32FONDO 65GRUPO NOVO BANCONOVO BANCO PENSIONES
PLANCAIXA RF MIXTA V3,131,441,443,085,926,27PENSIONS CAIXA R.F.MX.VIDACAIXA GRUPOVIDACAIXA
P.P. DB I3,051,542,162,674,204,81DB PREVISION 17DEUTSCHE/ZURICHDEUTSCHE ZURICH PENS.
FONDITEL RED BASICA4,883,294,565,707,40FONDITEL RED BASICAFONDITELFONDITEL
GAMMA PLAN DE PENSIONES3,784,545,248,047,58PENSIONS CAIXA 86VIDACAIXA GRUPOVIDACAIXA
FIPEN II3,674,286,507,867,57INVERPENSIONESCNPCNP PARTNERS
NAT-NEDERLANDEN EUROPA3,543,354,768,8710,22NAT-NEDERLANDEN EUROPANATIONALE NEDERLANDENING NATIONALE-NEDERLANDEN
AGRAR. DUERO CAS-LEON3,535,217,4415,380,84AGRARIO DUERO CAS-LEONMAPFREDUERO PENSIONES
BBVA PREVISION3,484,335,657,407,64BBVA PENSIONES IVB.B.V.A.GESTION PREV. Y PENSIONES
AMEX PENSIONS. I3,173,654,368,898,18PASTOR MIXTOALLIANZ POPULARALLIANZ POPULAR PENS.

Fuente: inverco

Cuándo apostar por un Plan de Renta Fija Mixta

Los planes de renta fija son los más conservadores, ya que en teoría la volatilidad de este tipo de inversores es meno que las de la renta variable y en cualquier caso siempre, salvo quiebra del país o de la empresa, aseguran una rentabilidad mínima con el cupón -por lo menos en el caso las letras y bonos del tesoro-.

Lo que ocurre en estos casos es que la mayoría de carteras de renta fija no se limitan a cobrar el cupón, sino que intercambian estos títulos en el mercado secundario, donde su valor varía según la evolución de los tipos de interés y de las nuevas emisiones de deuda. Si has comprado un bono a un año al 2% y las nuevas emisiones son al 3%, es lógico que su valor caiga, aunque en realidad el funcionamiento del mercado es algo más complejo.

La inversión en Planes de Renta Fija a largo plazo suelen producirse en las postrimerías del giro final hacia alternativas de inversión garantizadas y de riesgo cercano al cero o cuando preveemos que la renta variable experimentará caídas y momentos de alta volatilidad. Si, por ejemplo, nos enfrentamos a un crack bursátil, la renta fija servirá de refugio y además es posibile que hasta experimente fuertes subidas. Esa posibilidad de cambiar de plan no sólo en función de la edad, sino de la evolución del mercado, es algo que nunca hay que perder de vista.

Por edad, la inversión en estos planes será la primera medida para asegurar las cantidades que hayamos acumulado hasta ese momento. Por lo tanto, será más cerca que lejos de la jubilación cuando invirtamos en Planes de Renta Fija a Largo Plazo.

Si quieres tenerlo más claro, aquí te contamos qué plan necesitas en cada momento de tu vida.

Fiscalidad de los planes de Renta Fija a Largo Plazo

Cómo tributan los planes de pensiones en la declaración de la renta

Aunque la fiscalidad es la misma para todos los tipos de planes, independientemente de su categoría, nunca está de más  para que cuando llegue el momento de hacer la declaración de la renta sea posible ahorrar al máximo o para no pagar de más al rescatarlos.

La principal ventaja de los planes de pensiones durante su vida útil es que permiten reducir la base imponible del IRPF por las aportaciones realizadas y esto se traduce en pagar menos impuestos al hacer la declaración de la renta. 

En la renta 2014 estos límites dependía de la edad, pero desde 2015 se han unificado en los 8.000 euros por partícipe. Es decir, que en ningún caso se podrá invertir en un año fiscal más de ese dinero en el plan. Lo que sí existen son dos cortapisas a la hora desgravar en la declaración de la renta que sí están relacionadas con la cercanía de la jubilación. Y es que los menores de 50 años no podrán superar el 30% de su base imponible y los mayores el 50% a efectos de aplicar la deducción, aunque en cualquier caso el límite será de 8.000 euros.

El plan no podrá rescatarse hasta la jubilación o en caso de que se de una de las siguientes circunstancias: invalidez, paro de larga duración desahucio o que hayan pasado más de diez para aportaciones posteriores a 2015.

Al recuperar el dinero, éste tributará dentro de base general, como si fuese parte del salario, en lugar de hacerlo en la base imponible del ahorro como ocurre con la mayoría de productos de ahorro e inversión.

El siguiente cuadro resume la diferencia.

Comparativa fiscalidad del ahorro y tramos de IRPF - Impuestos de planes de pensiones.jpg

De pagar un máximo del 24% sobre la rentabilidad sen 2015 e pasa a pagar hasta un 47% sobre las aportaciones más el rendimiento si se tributa en la escala más alta. Eso es lo que puede ocurrir para quienes optan por recuperar el plan en forma de capital, es decir, todo el dinero acumulado de golpe.

Si estás buscando un plan de pensiones algo menos agresivo, aquí te dejamos una selección con nuestros ranking por categoría:

 

 

Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.

Además queremos recordarles que en esta época del año los bancos están lanzando sus campañas de Promociones para atraer domiciliaciones, y usted no puede perderse algunos de estos beneficios.

Aqui le traemos un interesante video del Observatorio Inverco, donde podrá escuchar las ventajas de contratar un plan de pensiones.

Imagen – chavit kijakarnjaroensin en Shutterstock

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8 responses to “Mejores Planes de Pensiones Renta Fija Largo Plazo

  1. Yo tengo suscrito un Plan de Renta Fija que no está en vuestro ranking y en el año 2009 lleva ya un 12%, Ruralsegur Plan de Pensiones que es de la Caja Rural. Macarena

  2. Acabo de mirarmis planesde pensiones y la rentabilidad de diciembre09 a diciembre10 del Naranja renta fija europea esta en 1,90% y no en >4% que se refleja en el ranking.

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