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Planes de pensiones 2012

Escrito por Sandra el enero 23, 2012

Un Plan de Pensiones es un producto de ahorro que nos brinda múltiples ventajas, aunque siempre hay que ser precavido y analizar cuál será el que mejores beneficios le ofrece según sus características y exigencias.

Las principales ventajas de los planes de pensiones 2012 son:

Seguridad: Los Fondos de pensiones son propiedad de sus partícipes, están administrados por una sociedad Gestora y existe una entidad Depositaria distinta que custodia los títulos que forman parte del fondo.

Control: Los partícipes a través de la Comisión de Control supervisan la marcha del fondo.

Disponibilidad: se puede trasladar a otro Plan, sin ningún tipo de repercusión fiscal y sin coste alguno, además los parados que no tengan ningún subsidio podrán rescatar su plan de pensiones.

Alto Rendimiento: Debido a la canalización del ahorro procedente de muchos pequeños inversores, el Plan tiene acceso a productos financieros y precios que serían imposibles de obtener por un ahorrador individual.

Total Flexibilidad: El participe puede, por voluntad propia, modificar el importe de sus aportaciones, su periodicidad, realizar aportaciones extraordinarias, e incluso suspender sus aportaciones temporal o definitivamente sin perder ningún derecho como partícipe. Sus derechos consolidados seguirían generando los correspondientes rendimientos.

Gestión Profesional: La gestión es dirigida por una Sociedad Gestora compuesta por un conjunto de especialistas en mercados financieros.

Beneficio Fiscal: El plan de pensiones permite deducir las aportaciones en la base imponible del IRPF (Impuesto a la Renta sobre las Personas Físicas).

Como ya sabemos, un Plan de Pensiones es un producto ahorro-inversión que se encuentra vinculado directamente a la jubilación. Básicamente podemos diferenciar tres tipos de planes:

•    Asociados: son para un colectivo determinado.
•    Individuales: para quien voluntariamente quiera suscribirlos.
•    De empleo: son promovidos por las empresas como fórmula de retribución en especie a sus trabajadores.

Otra forma de clasificarlos puede ser la siguiente:

Según el sujeto constituyente: es muy similar a la clasificación anterior, ya que estos planes tienen que ver con quien lo promueve. Así, los Planes de Pensiones del Sistema Individual son los promovidos por una o varias entidades de carácter financiero, entidades de crédito o compañías aseguradoras, y cuyos partícipes son las personas físicas que lo contratan. Por su parte, los Planes de Pensiones del Sistema Asociado, son los promovidos por cualquier asociación, sindicato, gremio o colectivo, siendo los partícipes sus asociados y miembros.

Por ultimo tenemos los Planes de Pensiones del Sistema de Empleo, son los constituidos por cualquier entidad, corporación, sociedad o empresa y cuyos partícipes son sus empleados.
Según las obligaciones estipuladas: en este caso las prestaciones y aportaciones son las encargadas de definir esta clasificación. Los Planes de Pensiones son de Prestación Definida cuando en ellos se define la cuantía de las prestaciones a percibir por los beneficiarios. Una vez fijada la prestación, la aportación se obtiene de la aplicación del sistema financiero-actuarial establecido en el Plan y de la evolución de la rentabilidad. Por su parte son de Aportación Definida cuando en el momento de la creación del Plan se define la cuantía de las aportaciones de los partícipes y de las contribuciones del promotor, y en este caso la cuantía de las prestaciones no queda determinada hasta el momento de la contingencia como resultado del proceso de capitalización desarrollado por el Plan. Por ultimo son Mixtos en el supuesto de que, simultáneamente, se defina la cuantía de la prestación y la cuantía de la contribución.

 

 

Reforma de la seguridad social 2012

Escrito por Sandra el enero 22, 2012

Todos hemos oído hablar de la reforma de la seguridad social 2012 que prometió Mariano Rajoy.

La reforma de las Pensiones es parte del amplio programa del nuevo Gobierno para reformar la seguridad social. Así ya desde este mes de Enero se pone en marcha la actualización de las pensiones ligada al IPC desde Enero de 2012.

Tal como prometió Rajoy se actualizan las pensiones en 2012, con esto empieza a ponerse en marcha alguna de las medidas y que afecta a un gran porcentaje es la actualización de las pensiones en este año. Las pensiones suben hasta el 1% en el inicio del Calendario 2012, un 1,4% por debajo del IPC de 2011. Con esto el coste que abarca a la paga extra para las pensiones más bajas, alcanza los 1.382 millones de euros.

Entre los anuncios escuchados, queda claro que son todas las pensiones las que suben en este 2012 el 1%, lo mismo que 1,4 puntos inferior al IPC que, ubicándose en el 2,4% considerando los cálculos. Ante este anuncio se aclara que dicha subida se trata no de los datos del año, ya que de hecho se congeló la subida de las pensiones, se corresponde con la previsión del IPC durante 2012.

Si nos guiamos por los cálculos que brinda el Ministerio de Empleo y Seguridad Social, podemos suponer que la pensión media, la de (810,85€), sube en unos (8,11€) por mes, esto hará que los pensionados obtengan una mejora al año de hasta (113,52€).

Un pensionado que gane 500€ no le subirá tan significativamente, le subirá solo unos 5€ al mes y anualmente le significará unos 70€ más.

Para la pensión contributiva que es la más alta en el escalafón, que llega a los (2.500€) se revalorizará en unos (25€) al mes, es decir 350€ anuales más.

En época de recortes duros, lo poco o mucho que este Gobierno suba se lo llevará los 968,47 millones de euros para la subida del 1%, una gran mordida de 938,32 millones de euros servirán para la subida de las pensiones contributivas.

Un pequeño porcentaje será para el Seguro Obligaorio de Vejez e Invalidez (SOVI), solo unos 20,69 millones de euros para pensiones no contributivas y mucho menos unos 9,46 millones de euros será para prestaciones familiares.

Una de las justificaciones de la revalorización de 9,4 millones de pensiones del Estado junto al pago de la desviación del IPC permitirá a las prestaciones seguir el ritmo del poder adquisitivo durante 2012, aunque en el camino puede reducirse por otras causas.

Entre una de las novedades aprobadas la Seguridad Social podrá consolidar en la nómina de los pensionistas de mínimas, el SOVI, no contributivas y las prestaciones familiares quedar bajo la desviación del IPC del 1,9%, conocida del pasado mes de Noviembre de 2011 se aplicará en Enero vía paga extra.

Lo que a grandes rasgos tenemos, es que con la consolidación que comentamos que llega a los 414,18 millones de euros, junto con los 968,47 millones de euros que implica revalorizar el 1% las pensiones, con este total la Seguridad Social le toca sacar de caja 1.382,65 millones de euros nada bueno pensando que no es su mejor momento.

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Rescate plan de pensiones 2012

Escrito por Sandra el enero 21, 2012

Hoy hablaremos del rescate de los planes de pensiones, o los llamados también Fondos de Pensiones, estos son los instrumentos que proporcionan una adecuada rentabilidad financiero-fiscal a la parte del ahorro que se destina a la jubilación. Entre los motivos que aconsejan la inversión en Fondos de Pensiones destacamos los siguientes:

Las importantes ventajas fiscales que proporcionan:

• La capacidad de revalorización a largo plazo de un Fondo de Pensiones de acumulación
• Las expectativas de pago de pensiones por parte de la Seguridad Social en el futuro.

El importe máximo que puede aportarse anualmente a un Fondo de Pensiones, y por tanto, deducirse de la Base Imponible del IRPF están limitadas a 8.000 euros, con independencia del origen de los rendimientos. Desde los 53 años este último límite podrá incrementarse en 1.250 euros por año, hasta llegar a un límite máximo de 24.250 euros a los 65 años o ms. La Ley permite aportaciones adicionales a favor de personas con diferentes grados de discapacidad con un límite conjunto máximo de 24.250 euros anuales.

Las personas una vez jubiladas pueden seguir efectuando aportaciones al Fondo de Pensiones, si bien el capital acumulado fruto de tales aportaciones deber cubrir la contingencia de fallecimiento y no la de jubilación, es decir, serán los beneficiarios o herederos quienes percibirán el capital.

Además de las aportaciones que pueden efectuarse de acuerdo con los límites enumerados anteriormente, aquellos inversores cuyo cónyuge tenga rendimientos a integrar en la Base Imponible del IRPF inferiores a 8.000 euros anuales, podrán deducir adicionalmente de su Base Imponible del IRPF las aportaciones a Fondos de Pensiones en las que el partícipe sea dicho cónyuge, con un límite máximo de 2.000 euros anuales.

El Fondo de Pensiones puede rescatarse de tres formas distintas. La tributación cambiará en función de la forma de rescate.

En forma de capital:
que consiste en una percepción de pago único, que puede ser inmediato a la fecha de jubilación o diferido a una fecha posterior.

En forma de renta:
que consiste en la percepción de dos o más pagos sucesivos con periodicidad anual, incluyendo al menos un pago en cada anualidad. La renta podrá ser de cuanta constante o variable en función de algún índice o parámetro de referencia.

En forma mixta:
cualquier combinación de rentas con un pago único en forma de capital. Es válido para esta alternativa lo anteriormente descrito.

En el caso de cobrar el Fondo de Pensiones en forma de capital, deber incluirse en la base imponible del Impuesto sobre la Renta del ejercicio correspondiente un 60% de tal cuanta, es decir, existe una reducción del 40% sobre el capital reembolsado, siempre que hayan transcurrido ms de dos años desde la primera aportación.

En el caso de cobrar en forma de renta, los importes reembolsados se considerarán ingresos del ejercicio, integrándose en la base imponible del Impuesto sobre la Renta sin reducción alguna. En el caso de optar por la alternativa mixta, la cuanta detraída en forma de capital se integrar en la base imponible del Impuesto sobre la Renta del ejercicio, con una reducción del 40%, y la cuanta rescatada en forma de renta se integrar en su totalidad en la base imponible.

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Deducciones Planes de Pensiones 2012

Escrito por Sandra el enero 20, 2012

Hoy en dia, con la situación económica que estamos pasando, siempre es importante ahorrar, y cuanto mejor que ahorrar para nuestro futuro.

Los planes de Pensiones son herramientas fundamentales para asegurar la tranquilidad económica de nuestros años por venir…

Nuestra intención es que usted esté lo mejor informado posible para que pueda tomar las mejores decisiones.

Hoy hablaremos de las deducciones en las aportaciones de los planes de pensiones o a lo que llamamos “fiscalidad en los planes de pensiones” cuya principal ventaja es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos:  como todos sabemos existen las deducciones de hasta 10.000 euros de aportación anual (12.500 para mayores de 50 años) y el 30 por ciento de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de las actividad económicas (un 50 por ciento en el caso de los mayores de 50 años).

Pero hay quienes no saben, y es que estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.

Por lo tanto, los contribuyentes cuyo cónyuge no obtenga rendimientos netos del trabajo ni de actividades económicas, o los obtenga en cuantía inferior a 8.000 euros anuales, podrán reducirse en la base imponible las aportaciones realizadas a sistemas de previsión social de los que sea partícipe, mutualista o titular dicho cónyuge, con el límite máximo de 2.000 euros anuales. Estas aportaciones no estarán sujetas al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

Invertir, por tanto, parte de nuestro dinero en el plan de pensiones de nuestra pareja (siempre que estén casados) nos servirá también para desgravar en el próximo IRPF.

Hay más, como las reducciones por aportaciones y contribuciones a sistemas de previsión social constituidos a favor de personas con discapacidad.

Además de nuestras deducciones por aportaciones a planes de pensiones propios, y de nuestro cónyuge, también podremos deducirnos en nuestra declaración de la renta (IRPF) parte de las aportaciones a planes de pensiones a favor de personas con discapacidad en virtud del artículo 53 de la Ley del IRPF y disposición aicional 10ª.

Existen casos especiales para aquellas personas con minusvalía igual o superior al 65%, que podrán aportar hasta un límite de 24.250 euros. Y si usted es familiar de minusválido en línea directa, colateral hasta el tercer grado o cónyuge, y quiere hacer aportaciones a favor de éste, podrá hacerlas de forma complementaria a la suya, siempre con el límite de 10.000 euros anuales. En ningún caso podrá superarse conjuntamente el límite de 24.250 €.

Se pueden reducir tanto las aportaciones de la propia persona con discapacidad como las aportaciones hechas por otras personas (parientes o tutores) a planes de pensiones de estas.
Este régimen también aplicará cuando las aportaciones se efectúen a mutualidades de previsión social, planes de previsión asegurados, planes de previsión social empresarial o seguros de dependencia.

La parte no deducida, al igual que el resto de aportaciones a planes de pensiones, se podrá deducir en los próximos cinco ejercicios.

También existe un límite global anual por patrimonio protegido de los mismos 24.250 euros.

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Promociones BBVA 2012

Escrito por Sandra el enero 19, 2012

Hoy queremos mostrarte las promociones BBVA 2012 para sus planes de Pensiones.

Con BBVA consigue hasta un 4% de bonificación.

Realiza aportaciones a tu Plan de Pensiones antes del 30 de abril de 2012 y consigue un 2% de bonificación si realizas una aportación y/o traspaso inferior a 25.000€ y un 4% si el importe es igual o superior a 25.000€.
Además, podrás ahorrar hasta un 45% en tu próxima Declaración de la Renta.

Si realizas una aportación y/o traspaso inferior a 25.000€ antes del 30 de abril de 2012 te dan el 2% de esa cantidad y un 4% si el importe es igual o superior a 25.000€. Además, podrás ahorrar hasta un 45% en tu próxima Declaración de la Renta.

Podrás reinvertir el neto de tu bonificación en el plan y continuar ahorrando o, si lo prefieres, podrás canjear el porcentaje de tus aportaciones por un cheque regalo y elegir entre una selección de productos de BBVA Servicios.
Para poder acceder a esta promoción, el cliente deberá permanecer en el Plan de Pensiones al menos 5 años. Los traspasos deben ser procedentes de planes no depositados en BBVA. Importes netos traspasados hasta el 30 de abril de 2012.
Obtén esta promoción domiciliando alguno de los siguientes planes de BBVA:

BBVA Plan Rentabilidad 2020

Una inversión segura: Plan garantizado de Renta Fija a 8 años con el que obtendrás el 100% de lo aportado más un 35,083% de revalorización al vencimiento (TAE 3,80%). Además, te damos hasta el 4% de tu aportación o traspaso.

El Plan Rentabilidad 2020 admitirá todo tipo de aportaciones -ya sean periódicas o extraordinarias- así como traspasos internos y externos.

Una inversión segura, sin riesgos: Plan garantizado de Renta Fija a 8 años con el que obtendrás el 100% de lo que hayas aportado más un 35,083% de revalorización (TAE 3,80%)

Gama BBVA Horizonte

BBVA Horizonte 2015, BBVA Horizonte 2020 y BBVA Horizonte 2025. Elige el Plan de Pensiones que mejor se adapte a tu horizonte de jubilación. Además, podrás conseguir del 2 al 4% de esa cantidad.
Ventajas de la Gama BBVA Horizonte:

•    Planes Personalizados: dispones de tres Planes de Pensiones para que puedas elegir según la fecha de tu jubilación.
•    Con una Gestión Dinámica. Significa que, cuanto más te acerques a tu jubilación, mejor se adapta a tu plan de vida, realizando inversiones más conservadoras y con menos riesgo.
•    Obtendrás una bonificación en todas tus aportaciones/traspasos. Consigue hasta un 4%.

BBVA Plan Rentabilidad 2016

Ahorrar en el presente para disfrutar más de tu jubilación es muy fácil, porque además de garantizarte el futuro, empiezas a tener beneficios desde hoy. Una inversión segura, sin riesgos.
El Plan Rentabilidad 2016 admitirá todo tipo de aportaciones (ya sean periódicas o extraordinarias) así como traspasos internos y externos.
Una inversión segura, sin riesgos: Plan garantizado de Renta Fija a 4 años con el que obtendrás el 100% de lo que hayas aportado más un 13,64% de revalorización (TAE 3,20%).

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• ¿Cuánto necesito para jubilarme?
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