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PlanCaixa Ambición de La Caixa – Análisis completo

PlanCaixa Ambición es uno de los planes de pensiones mas vendidos por La Caixa, una de las principales gestoras de planes de pensiones. Te descubrimos en qué invierte y lo analizamos.

El PlanCaixa Ambición está encuadrado dentro de la categoría de Renta Fija a Largo Plazo, ya que la cartera invierte en valores de renta fija con una duración media superior a 2 años. La inversión se centra en la zona euro, aunque no descarta ‘aventuras’ puntuales en renta variable.

En qué invierte

Ya hemos visto que la distribución de los activos del PlanCaixa Ambición se centra en el ámbito de la renta fija. La asignación de los activos según el tipo de inversión es la siguiente:

  • Depósitos (2,24%)
  • Deuda Pública (65,48%)
  • Fondos de inversión (8,77%)
  • Renta Fija (17,23%)
  • Tesorería (6,28%)

Por sectores, la distribución de la renta fija es la siguiente:

  • Comunicaciones (2,59%)
  • Consumo no cíclico (1,95%)
  • Energía (1,70%)
  • Entidades financieras (7,82%)
  • Gobiernos (79,34%)
  • Industria (1,38%)
  • Materiales básicos (0,78%)
  • Tecnología (0,90%)
  • Titulizaciones No Hipotecarias (1,37%)
  • Utilities (2,17%)

Y los principales valores de renta fija contratados junto con su rating a 26/05/2015 son los siguientes:

Descripción valor % total Rating
BN.BTPS 0,75% 15.01.18 11.27 BBB
BN.TESORO PUBLICO 5.4% 31.01.23 7.77 BBB
BN.TESORO PUBLICO 5.5% 30.04.21 6.35 BBB
BN.TESORO PUBLICO 5.15% 31.10.28 6.1 BBB
BN.TESORO PUBLICO 2.75% 30.04.19 5.26 BBB
BN.TESORO PUBLICO 1.4% 31.01.20 5.06 BBB
BN.BUONI POLIENNALI DEL TES 3.75% 01.05.21 4.69 BBB
BN.TESORO PUBLICO 4.6% 30.07.19 4.51 BBB
BN.TESORO PUBLICO 4.4% 31.10.23 3.97 BBB
RESTO

Rentabilidad/riesgo a 12 meses

Rentabilidad media: 0,54% Volatilidad: 2,64%

Las rentabilidades anuales logradas en los últimos años y en lo que vamos de ejercicio, esta es su correlación con la categoría en la que está encuadrada, que es la de Renta Fija Euro a Largo Plazo (datos de Quefondos. com)

2015 2014 2013 2012

2011

Plan -0,40% +9,78% +5,09% +3,00% +3,04%
Categoría -0,07% +8,42% +5,14% +4,64% +1,65%

Y si buscamos para periodos menores, la rentabilidad acumulada por periodos que van de un mes a cinco años es la que sigue.

1 mes

3 meses 1 año 3 años

5 años

Plan -2,31% -1,58% +5,15% +19,31% +21,20%
Categoría -1,69% -1,02% +4,29% +18,74% +19,31%

Comisiones

El plan de pensiones cuenta con una comisión de gestión del 0,85% y del 05% para la comisión de depósito.

Resumen

PlanCaixa Ambición - Plan de pensiones Como la mayoría de planes de renta fija, el PlanCaixa Ambición vivió su época dorada hace unos años con la formación de la burbuja en bonos y la proliferación de depósitos con altas rentabilidades. Desde hace unos años ha dejado de estar entre los más destacados de su categoría para ir rotando hacia las posiciones de cola.

Se trata de un producto defensivo para el que existen otras alternativas más interesantes.

Antes de contratar uno de renta fija a largo plazo

Lo que define a los planes de renta fija a largo plazo es que buscan reducir la volatilidad y por lo tanto las caídas que puede sufrir el plan. Este tipo de planes están indicados para personas que ya piensan más en preservar el capital que han acumulado hasta la fecha en lugar de en conseguir grandes rentabilidades.

Sólo los planes de la categoría de renta fija a corto plazo le superan, en teoría, en seguridad. Por eso mismo, se trata de un plan para los últimos años de vida laboral, aunque puede incluirse ya cuando restan 15 años para la jubilación.

Fiscalidad en los planes

Una de las grandes ventajas de los planes de pensiones es que permiten reducir la base imponible de IRPF para pagar menos impuestos al hacer la declaración de la renta. En concreto, lo que hacen es restar el dinero aportado a lo que has ganado y por lo tanto que la base sobre la que se calcula el impuesto sea menor.

De forma muy resumida, si has ganado 30.000 euros y has invertido 5.000 en planes de pensiones, será como si solo hubieses ganado 25.000 euros a efectos de la declaración de la renta. Precisamente por eso y porque el IRPF es un impuesto progresivo (pagan más porcentaje quienes más ganan), las rentas altas son las que más se pueden beneficiar de esta deducción. Como es lógico, existen una serie de límites a lo que se puede restar. En el caso de la renta 2014, la que se lleva a cabo en 2015, los límites a aplicar dependen de la edad del partícipe:

  • Si tienes hasta 50 años, el límite anual es 10.000 € (con el tope del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas)
  • Si tienes más de 50 años, el límite es de 12.500 € (con un tope del 50% de los ingresos).

Además, con independencia de las reducciones anteriores, si tu cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrás reducir las aportaciones realizadas a su favor, con el límite máximo anual de 2.000 euros.

En el caso de la renta 2015 y los siguientes ejercicios los límites se reducen a los 8.000 euros independientemente de la edad. Lo que no cambian son los porcentajes a reducir según los ingresos y la base imponible de los contribuyentes.

También suben las aportaciones que se pueden realizar a favor del cónyuge, que ahora ascienden hasta los 2.500 euros.

A continuacion le acercamos todos los rankings por categorías de los Planes de Pensiones

 

 

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