Como buena aseguradora, Mapfre no se limita al mundo de los seguros, también abarca otras áreas financieras, como es la planificación e inversión a largo plazo. Estos son sus planes de pensiones y sus características.
Los planes de pensiones no son exclusivos de los bancos. Las aseguradoras también los comercializan y aunque sus estrellas suelen ser los PPI y los PPA, cuentan con ofertas en este ámbito. Como mayor aseguradora de España, Mapfre no es una excepción.
El rango de planes de pensiones que maneja a través de Mapfre Inversión, su ramo que trata este tipo de productos, es limitado, pero suficientemente amplio como para cubrir todas las categorías. Analizamos los planes de pensiones de Mapfre, sus características y a quien está dirigido cada uno de ellos.
Plan de pensiones Mapfre Renta FP
Este fondo de pensiones –aquí puedes ver en qué se diferencia el fondo del plan– invierte el 100% de su patrimonio en renta fija, sobre todo a corto plazo. Esto lo convierte en un producto muy conservador, ya que se supone que este tipo de activos son los menos volátiles y los más seguros.
Aunque no se cierra ninguna puerta, el PP Mapfre Renta FP invierte sobre todo el deuda pública de los estados de la UE o la OCDE y en valores de renta fija de empresas de gran solvencia. En cualquier caso, los activos en los que invierta no podrán tener una valoración inferior a la deuda española según la nota que le otorgue una de las grandes agencias de valoración.
El plan cuenta con una comisión fija del 0,6% y una comisión de depósito del 0,15%. La aportación mínima es de 30 euros, también para las aportaciones periódicas.
Plan de Pensiones Mapfre Renta Largo FP
Otro de los planes de invertidos al 100% en renta fija y centrado en este caso en deuda pública europea. Como con el anterior plan, la solvencia de los activos no podrá ser inferior a la de la deuda española.
Por sus características, se trata de un plan muy conservador, que tendría sentido contratar en los últmos años de vida laboral antes de la jubilación. De hecho, desde Mapfre recomiendan completarla con inversión en otros activos que ofrezcan una rentabilidad superior.
El plan cuenta con una comisión fija del 1,1% y una comisión de depósito del 0,15%. La aportación mínima es de 30 euros, también para las aportaciones periódicas.
Plan de Pensiones Mapfre Mixto FP
Estamos ante un plan de renta fija mixta, que por lo tanto invertirá parte de su cartera en renta variable. El porcentaje no podrá superar en cualquier caso el 30%. Por sus características, está pensado para ahorradores que todavía tienen su jubilación lejos y es el primer paso que debe dar cualquier persona para empezar a proteger el capital que ha acumulado hasta entonces.
La parte de renta fija se destinará a emisiones de deuda pública y privada, principalmente demoninados en modeda euro. El 30% de renta variable se invertirá a través de otros fondos e Instituciones de Inversión Colectiva en acciones y valores cotizados en países de la OCDE.
El plan cuenta con una comisión fija del 1,50% y una comisión de depósito del 0,20%. La aportación mínima es de 30 euros, también para las aportaciones periódicas.
Esta es la rentabilidad que arroja:
| MAPFRE MIXTO PLAN DE PENSIONES | |||||
| Categoría MIXTO. CONSERVADOR EURO | |||||
| 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | |
| Plan | 2,91% | 5,16% | 9,20% | 5,10% | 1,07% |
| Quintil | 4 | 3 | 1 | 3 | 1 |
| 1 año | 2 años | 3 años | 5 años | 10 años | |
| Plan | 4,15% | 12,05% | 26,68% | 25,96% | 35,99% |
| Quintil | 4 | 3 | 2 | 2 | 2 |
Plan de pensiones Mapfre Crecimiento FP
El Mapfre Crecimiento es un fondo de renta variable mixta que como tal, invertirá entre un 30% y un 70% de su cartera en renta variable y el resto en renta fija. Está dirigido a un partícipe joven o por lo menos dispuesto a asumir más riesgos y actualmente
invierte un 61,38% en renta variable y un 38,62% en renta fija.
Como en los anteriores casos, las inversiones en renta fija no podrán tener una nota inferior a la del bono español.
El plan cuenta con una comisión fija del 1,50% y una comisión de depósito del 0,20%. La aportación mínima es de 30 euros, también para las aportaciones periódicas.
| MAPFRE CRECIMIENTO PLAN DE PENSIONES | |||||
| Categoría MIXTO. AGRESIVO GLOBAL | |||||
| 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | |
| Plan | 7,98% | 5,74% | 14,22% | 5,92% | -1,35% |
| Quintil | 4 | 2 | 1 | 4 | 1 |
| 1 año | 2 años | 3 años | 5 años | 10 años | |
| Plan | 8,85% | 21,83% | 44,91% | 42,93% | 44,12% |
| Quintil | 3 | 3 | 3 | 2 | 2 |
Plan de Pensiones Mapfre Mixto Europa FP
Estamos ante otro fondo de renta variable mixta que, como el anterior, invertirá entre un 30% y un 75% en este caso en activos de renta variable. Sin embargo, por si política de inversión, el porcentaje en renta variable no superará el 50% en la mayoría de situaciones e incluirá valores del DJ Eurostoxx 50. Esto hace que, a priori, sea más conservador que el anterior fondo.
La parte de renta fija se destinará sobre todo a emisiones de deuda de países de la UE y la OCDE que no podrán tener una calificación menor que la del bono español.
La distribución actual de los activos es de un 53,21% en renta variable y un 46,79% en renta fija.
El plan cuenta con una comisión fija del 1,50% y una comisión de depósito del 0,20%. La aportación mínima es de 30 euros, también para las aportaciones periódicas.
| MAPFRE MIXTO EUROPA PLAN DE PENSIONES | |||||
| Categoría MIXTO. AGRESIVO EURO | |||||
| 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | |
| Plan | 6,84% | 4,35% | 13,52% | 8,18% | -6,21% |
| Quintil | 5 | 3 | 4 | 3 | 3 |
| 1 año | 2 años | 3 años | 5 años | 10 años | |
| Plan | 6,40% | 19,28% | 41,12% | 32,17% | 27,33% |
| 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | |
Plan de pensiones Mafre América Pensiones FP
Un fondo que invierte prácticamente todo su capital -más del 75%- en renta variable y especialmente la de los mercados estadounidenses. Es una alternativa para inversores a largo plazo.
La distribución de su cartera a día de hoy es de un 89,59% de renta variable y un 10,41% de renta fija.
El plan cuenta con una comisión fija del 1,50% y una comisión de depósito del 0,20%. La aportación mínima es de 30 euros, también para las aportaciones periódicas.
| MAPFRE AMERICA PLAN DE PENSIONES | |||||
| Categoría RVI USA | |||||
| 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | |
| Plan | 10,74% | 22,06% | 18,62% | 7,82% | 8,57% |
| Quintil | 4 | 3 | 5 | 2 | 1 |
| 1 año | 2 años | 3 años | 5 años | 10 años | |
| Plan | 31,45% | 36,41% | 62,06% | 96,92% | 71,79% |
| Quintil | 4 | 5 | 5 | 3 | 5 |
Plan de Pensiones Mapfre Europa FP
Este es el homólogo del anterior plan, sólo que enfocado a la renta variable internacional europea, donde invertirá la mayor parte del patrimonio. Como todo plan de renta variable, por lo menos el 75% de su cartera estará en renta variable, pudiendo el resto destinarse a renta fija.
Su distribución de activos es de un 91,59% en renta variable por un 8,41% en renta fija.
El plan cuenta con una comisión fija del 1,50% y una comisión de depósito del 0,20%. La aportación mínima es de 30 euros, también para las aportaciones periódicas.
| MAPFRE EUROPA PLAN DE PENSIONES | |||||
| Categoría RVI EUROPA | |||||
| 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | |
| Plan | 14,66% | 3,80% | 15,34% | 8,86% | -4,94% |
| Quintil | 5 | 3 | 5 | 4 | 1 |
| 1 año | 2 años | 3 años | 5 años | 10 años | |
| Plan | 13,14% | 26,12% | 52,84% | 55,39% | 27,09% |
| Quintil | 5 | 5 | 5 | 4 | 5 |
Mapfre Vida Uno EPSV
Este es un producto que sólo pueden contratar los ahorradores residentes en el País Vasco. Este plan invierte principalmente en renta fija, pudiendo destinar hasta un 30% de su cartera a renta variable.
