Renta fija, renta variable, mixtos y garantizados ¿Cuáles son los planes de pensiones que mejor lo están haciendo? ¿Y las categorías que mejor se comportan? ¡descúbrelos!
Un plan de pensiones es un producto que permite ahorrar con el objetivo de que puedas disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación o en caso de incapacidad y, en caso de fallecimiento, para que puedan disponer del mismo tus beneficiarios.
Pero, además, los planes de pensiones son, hoy por hoy, el producto que te permite obtener el máximo ahorro fiscal en tu declaración de la renta por las aportaciones que realices. Sin embargo, invertir sólo por el beneficio fiscal es un gran error. Una correcta elección y gestión de los planes de pensiones implica aprender a maximizar el beneficio que se puede obtener de ellos.
Todo empieza por saber qué categoría de plan de pensiones te conviene.
Categorias de Planes de Pensiones
Los Planes de Pensiones se dividen en 6 categorías, de acuerdo a su objeto de inversión. Las categorías son:
- Renta Fija Corto Plazo: inversión en valores de renta fija con una duración media de la cartera inferior a los 2 años.
- Renta Fija Largo Plazo: inversión en valores de renta fija con una duración media de la cartera superior a los 2 años.
- Renta Fija Mixta: La cartera incorpora activos de Renta Variable hasta un máximo del 30%
- Renta Variable Mixta: La cartera está integrada por activos de renta variable, entre el 30% y el 75% del patrimonio.
- Renta Variable: está integrada por activos de renta variable con un mínimo del 75%
- Garantizados: existe una garantía externa de un determinado rendimiento. Dicho de otra forma, se garantiza el dinero aportado más un exiguo rendimiento.
Ahora que conocemos las categorías, en planesypensiones.com hemos confeccionado un ranking con las mejores categorías de los planes de pensiones, tomando como base la rentabilidad obtenida en el último año. Por categorías, esta ha sido la evolución de los planes:
| 25 años | 20 años | 15 años | 10 años | 5 años | 3 años | 1 año | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Renta Fija a Corto Plazo | 4,79 | 3,53 | 1,89 | 1,53 | 1,52 | 1,95 | 1,15 |
| renta Fija a Largo Plazo | 5,01 | 3,83 | 2,66 | 3,24 | 3,98 | 5,87 | 7,73 |
| Renta Fija Mixta | 5,19 | 4,1 | 1,91 | 2,43 | 3,14 | 5,35 | 5,87 |
| Renta Variable Mixta | 5,66 | 4,67 | 2,07 | 3,98 | 5,78 | 10,25 | 11,42 |
| Garantizados | 3,59 | 8,07 | -0,11 | 5,13 | 8,51 | 16,6 | 20,42 |
| Sistema de Empleo | 6,13 | 5,34 | 2,9 | 4,24 | 5,8 | 8,24 | 10,61 |
| Sistema Asociado | 6,91 | 5,62 | 3,6 | 4,78 | 5,86 | 9 | 11,41 |
Ranking por categorías
El cuadro anterior te ofrece una visión de las categorías que mejor lo están haciendo y puede servirte para adaptar tu estrategia y hace el balance de tu cartera de planes e inversiones en general. Sin embargo, si lo que quieres es saber qué planes lo están haciendo mejor en sus respectivas categorías, también te presentamos los tres mejores:
| 25 años | 20 años | 15 años | 10 años | 5 años | 3 años | 1 año | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Renta Fija a Corto Plazo | |||||||
| IBERCAJA PENSIONES | 5,1 | 3,85 | 2,85 | 2,63 | 3,26 | 4,41 | 3,56 |
| CX LIQUIDAT | 4,8 | 3,65 | 2,16 | 1,31 | 1,11 | 2,1 | 0,91 |
| CAI RENTA FIJA | 4,6 | 3,42 | 1,74 | 1,17 | 1,23 | 1,61 | 3,74 |
| Renta Fija a Largo Plazo | |||||||
| SANTANDER PERSONAL R.FIJA | 5,9 | 5 | 3,11 | 2,62 | 3,88 | 6,46 | 7,37 |
| RGARENTA FIJA | 5,45 | 4 | 2,17 | 1,89 | 3,01 | 5,14 | 6,15 |
| KUTXABANK RENTA FIJA | 5,42 | 4 | 2,21 | 2,51 | 3,15 | 4,72 | 4,82 |
| Renta Fija Mixta | |||||||
| ALLIANZ POPULAR INDIVIDUAL III | 6,97 | 5,87 | 4,21 | 2,96 | 6,19 | 7,14 | |
| ALLIANZ POPULAR VARIOS INDIVIDUAL | 6,82 | 5,86 | 2,67 | 3,75 | 4,77 | 8,02 | 8,8 |
| KUTXBANK RF MIXTA 15 | 6,33 | 5,31 | 3,83 | 3,81 | 4,77 | 7,25 | 5,38 |
| Renta Variable Mixta | |||||||
| DUERO INVERSION | 6,79 | 5,8 | 2,68 | 5,48 | 6,72 | 14,53 | 8,05 |
| AVIVA PLUSPLAN | 6,48 | 5,33 | 1,79 | 3,56 | 5,81 | 13,02 | 13,84 |
| MAPFRE MIXTO EUROPA PP | 6,3 | 4,92 | 2,88 | 2,58 | 4,43 | 10,12 | 10,44 |
| Garantizados | |||||||
| SANTANDER 2010 IBEX | 2,11 | 1,64 | 4,58 | 1,01 | |||
| UNNIM PENSIONES G10 | 5,76 | 8,76 | 14,86 | 16,63 | |||
| CASER JULIO 2021 | 5,42 | 8,48 | 12,62 | 11,72 |
A continuación le acercamos todos los rankings por categorías de los Planes de Pensiones para que puedas ampliar información
- Renta Fija Corto Plazo
- Renta Fija Largo Plazo
- Renta Fija Mixta
- Renta Variable Mixta
- Renta Variable
- Garantizados
Fiscalidad de los Planes de Pensiones
Fiscalmente, el límite anual de las reducciones por aportaciones realizadas a planes de pensiones y planes de previsión asegurados se calcula de forma conjunta. Las aportaciones reducen la base imponible general del IRPF con una serie de limitaciones. Así, puede obtenerse un ahorro equivalente al tramo fiscal en el que tributemos y que actualmente son los siguientes:
El límite máximo de reducción será el menor entre la aportación y un porcentaje de la base imponible.
- El importe de las aportaciones realizadas no podrá superar los 8.000 euros eutos.
- El 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio para mejores de 50 años y el 50% para mayores de 50 años. .
Las cantidades aportadas que no hayan podido reducirse podrán serlo durante los cuatro ejercicios siguientes.
TENGO 5000€ BANESTO (PLAN DE PENSIONES PLAN LIDER) Y ME URGE APOYO LOGISTICO PARA TRASVASAR A UNA ENTIDAD CON PRODUCTOS O PLANES DE PENSIONES, BIEN DE RENTA FIJA O MIXTA PERO QUE PUEDA MANTENER LOS 4600€ QUE QUEDAN HASTA DENTRO DE 3 AÑOS QUE SUPEREMOS ESTA DELICADA SITUACION.
NO VOY A NECESITAR NADA HASTA EL 2027.
MUCHISIMAS GRACIAS POR SU WEB Y SU COLABORACION
Tengo un PPA Plan de Previsión Asegurado con una aseguradora, y la verdad es que no me puedo quejar en cuanto a garantía. Pero, ¿por qué generalmente en las rentabilidades los PPA no aparecen.
Muchas gracias