Hablar de jubilación puede parecer algo lejano, pero cuanto antes te prepares, mejor calidad de vida podrás tener cuando dejes de trabajar. ¿Cuánta cantidad necesitas ahorrar? La respuesta depende de varios factores: tus ingresos, estilo de vida y los años que esperas vivir tras retirarte. Aquí te explico, paso a paso, cómo calcularlo de manera sencilla.
Evalúa tus necesidades futuras
El primer paso es definir cómo quieres vivir durante la jubilación. Piensa en tus gastos actuales y reflexiona sobre cuáles se mantendrán, cuáles disminuirán y cuáles podrían aumentar. Por ejemplo, quizá gastarás menos en transporte diario al trabajo, pero podrías querer viajar más o invertir más en salud.
Calcula la cantidad total
Un dato clave: Los expertos recomiendan que durante la jubilación cuentes con un ingreso equivalente al 70-80% de tus ingresos actuales. Esto significa que si hoy ganas 20,000 pesos al mes, necesitarías entre 14,000 y 16,000 pesos mensuales para mantener un nivel de vida similar.
Sabiendo cuánto necesitarás al mes, ahora toca calcular cuánto necesitas ahorrar en total. Un ejemplo sencillo:
- Estima los años de jubilación: Si planeas jubilarte a los 65 y crees que podrías vivir hasta los 85, estamos hablando de 20 años.
- Multiplica tu ingreso mensual proyectado por 12 (meses) y luego por los años estimados:
- Ingreso mensual deseado: 15,000 pesos
- Años de jubilación: 20
- Total: 15,000 x 12 x 20 = 3,600,000 pesos
Este es el monto aproximado que necesitarías para cubrir tus gastos.
Ten en cuenta la inflación y los rendimientos
No olvides que el valor del dinero cambia con el tiempo. La inflación hace que lo que hoy compras con 1,000 pesos, en 20 años te cueste mucho más. Por eso, es fundamental invertir tu ahorro en instrumentos que te generen rendimientos superiores a la inflación, como fondos de inversión, Afores o bienes raíces.
Consejo práctico: Utiliza una calculadora de retiro o consulta con un asesor financiero para ajustar tus cálculos según tu situación específica. ¡Es mejor prevenir que lamentar!
Empieza cuanto antes
Si algo está claro, es que cuanto antes empieces, menos esfuerzo te costará alcanzar tu meta. Supongamos que necesitas ahorrar esos 3.6 millones de pesos en 30 años. Divídelo entre los meses que tienes:
- 3,600,000 / (30 x 12) = 10,000 pesos al mes.
Pero si empiezas a ahorrar a los 25 y no a los 35, esa cantidad baja considerablemente gracias a los intereses compuestos.
En resumen, planificar tu jubilación no tiene por qué ser complicado. Lo importante es que te tomes el tiempo de analizar tus metas y empieces a construir el futuro que quieres
