Si toda tu vida laboral has ganado alrededor de 1.000 euros al mes, seguramente te preguntas cuánto cobrarás cuando te jubiles. No es para menos, porque la pensión que te quede dependerá directamente de cuántos años hayas cotizado y de las reglas del sistema de pensiones en España.
Vamos a verlo con números claros, sin rodeos, para que entiendas exactamente qué te espera en el futuro.
Cómo se calcula tu pensión
El cálculo de la pensión en España se basa en dos elementos clave:
- La base reguladora, que se obtiene promediando las bases de cotización de los últimos 25 años.
- El porcentaje de pensión, que depende de los años cotizados.
Para entenderlo mejor, pongamos un ejemplo: Si has trabajado con un sueldo de 1.000 euros al mes, es probable que tu base de cotización haya sido muy parecida a esa cantidad. Así que, para simplificar, supongamos que tu base reguladora (tras aplicar la fórmula oficial) queda en unos 857,14 euros al mes.
Ahora, según los años cotizados, te corresponderá un porcentaje de esa base reguladora.
¿Cuánto te quedará de pensión según lo que hayas cotizado?
Estos son los números aproximados que podrías esperar:
- Con 15 años cotizados (mínimo para acceder a una pensión contributiva): 428,57 euros al mes (50% de tu base reguladora).
- Con 20 años cotizados: 534,87 euros al mes (62,38%).
- Con 25 años cotizados: 632,14 euros al mes (73,78%).
- Con 30 años cotizados: 730,41 euros al mes (85,18%).
- Con 35 años cotizados: 828,68 euros al mes (96,58%).
- Con 36 años y medio cotizados o más: 857,14 euros al mes (100% de tu base reguladora).
¿Conclusión? Si has cotizado menos de 30 años, tu pensión será bastante baja y difícilmente cubrirá tus gastos básicos. Si superas los 35 años cotizados, te acercarás al 100% de tu base reguladora, pero recuerda que eso sigue siendo menos de 900 euros mensuales.
¿Qué más puede afectar a tu pensión?
Además del tiempo cotizado, hay otros factores que pueden influir en la cantidad final que recibirás cada mes:
- La edad de jubilación: En 2025, la edad legal para jubilarse será 66 años y 8 meses, a menos que hayas cotizado más de 38 años y 3 meses, en cuyo caso podrás jubilarte a los 65 años.
- Las reformas en las pensiones: El Gobierno puede introducir cambios en el sistema, como ajustar los años de cotización necesarios o la edad de jubilación.
- Complementos por mínimos: Si tu pensión es demasiado baja y no llegas al mínimo establecido por ley, podrías recibir un complemento para alcanzar la pensión mínima.
¿Cómo asegurarte una jubilación más tranquila?
Si ves que con tu pensión pública no tendrás suficiente para vivir con tranquilidad, tienes algunas opciones para mejorar tu futuro financiero:
- Aportar más años de cotización: Si puedes alargar tu vida laboral, aumentarás el porcentaje de base reguladora que te corresponde.
- Complementar con un plan de pensiones: Aunque han perdido ventajas fiscales, los planes privados siguen siendo una alternativa para ahorrar de cara a la jubilación.
- Buscar ingresos alternativos: Inversiones, ahorro a largo plazo o incluso algún trabajo parcial en la jubilación pueden ayudarte a complementar tu pensión.
Si has sido mileurista toda tu vida, no esperes una pensión alta, a menos que hayas cotizado más de 36 años y medio. Cuantos menos años cotizados tengas, menor será tu pensión, y si solo llegas al mínimo de 15 años, tendrás que hacer malabares para llegar a fin de mes.
Así que, si aún estás a tiempo, piensa en cómo puedes mejorar tu situación para el futuro. Porque depender solo de la pensión pública puede no ser suficiente.
