Poco conocidos por el público en general pero con muy buen resultado. Así pueden definirse los planes de pensiones de Merchbanc. Te descubrimos como son y quién es esta entidad.
Si preguntamos por Merchbanc al ahorrador de a pie posiblemente no tenga mucha idea de qué le estamos hablando, aunque sólo por el nombre será capaz de deducir que se trata de una suerte de entidad financieras. Lo cierto es que se trata de un grupo financiero especializado en la gestión de patrimonios y asesoramiento financiero constituido en 1981.
Merchbanc trabaja con fondos de inversión, tanto en España como en otros países, y con planes de pensiones. De hecho, en su momento incluimos varios de sus planes entre los más rentables de 2009, por poner un ejemplo y más recientemente uno de sus productos ha sido galardonado en los Premios Expansion-All Funds Bank. La entidad trabaja sólo con tres planes de pensiones –fondos de pensiones en realidad- que abarcan los tres principales perfiles de inversión: conservador, moderado y arriesgado -lo que ahora muchos bancos llaman dinámico-.
Se trata del Merchpension, Merchpensión Mixto y Merchepensión global. Así es como invierten y estos son sus resultados.
Merchpension
El fondo de pensiones más conservador, que invierte el 100% de sus activos en renta fija y que actúa en la categoría de Renta Fija a Corto Plazo.
El fondo invierte principalmente en deuda del estado y también en los mercados de futuros y opciones sobre deuda pública española.
Las rentabilidades anuales que ofrece son las siguientes:
| 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Plan | -0,10% | -0,25% | -0,30% | -0,30% | 0,40% |
| Categoría | 0,28% | 1,60% | 2,39% | 3,10% | 1,44% |
Por su parte, las rentabilidades acumuladas hasta la fecha son las siguientes:
| 1 mes | 3 meses | 1 año | 3 años | 5 años | |
|---|---|---|---|---|---|
| Plan | -0,05% | -0,10% | -0,30% | -0,85% | -0,30% |
| Categoría | -0,18% | -0,25% | 0,74% | 6,78% | 8,87% |
El fondo constituido en 1998 está indicado para un ahorrador conservador que invierta en el medio plazo.
| Rentabilidad media a un año: -0,02% | Volatilidad: 0,09% |
Aquí puedes compararlo contra los mejores de su categoría
Merchpension Mixto
En este caso estamos ante un fondo de Renta Fija Mixta que invertirá como mínimo un 75% de sus activos en renta fija, pudiendo destinar el resto a renta variable.
El fondo de pensiones se centra principalmente en inversiones dentro de países de la OCDE.
Las rentabilidades anuales que ofrece son las siguientes:
| 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Plan | 3,65% | 0,39% | 2,69% | -2,23% | -0,91% |
| Categoría | 2,31% | 1,80% | 4,66% | 5,37% | -0,09% |
Por su parte, las rentabilidades acumuladas hasta la fecha son las siguientes:
| 1 mes | 3 meses | 1 año | 3 años | 5 años | |
|---|---|---|---|---|---|
| Plan | 0,76% | 0,89% | 3,79% | 5,30% | 3,65% |
| Categoría | -0,30% | -0,31% | 2,17% | 14,41% | 16,43% |
Aunque la mayoría del patrimonio se invierte en renta fija, el contar con una parte variable hace que sea un fondo con algo más de riesgo que el anterior y que podría completar la cartera de planes de pensiones de un ahorrador moderado.
| Rentabilidad media a un año: 0.23% | Volatilidad: 2,68% |
Aquí puedes compararlo contra los mejores de su categoría
Merchpensión Global
El fondo más agresivo de todos, que se encuadra en la categoría de Mixtos Flexibles y trabaja como un fondo de Renta Variable Mixto, aunque sin límites en el porcentaje que puede destinar a renta variable o renta fija. En este sentido, el fondo de inversión invierte a nivel mundial y en cualquier divisa, aunque se centra especialmente en países de la OCDE.
Las rentabilidades anuales que ofrece son las siguientes:
| 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Plan | 9,56% | 8,20% | 13,75% | -0,75% | -3,34% |
| Categoría | 7,07% | 8,15% | 13,06% | 8,00% | -3,33% |
Por su parte, las rentabilidades acumuladas hasta la fecha son las siguientes:
| 1 mes | 3 meses | 1 año | 3 años | 5 años | |
|---|---|---|---|---|---|
| Plan | 0,77% | 0,07% | 15,95% | 34,84% | 36,25% |
| Categoría | -0,13% | 0,85% | 10,61% | 44,81% | 41,08% |
Por la forma de invertir del fondo y los riesgos que asume, estaríamos hablando de un producto apto para quienes quieran invertir a largo plazo y tengan un horizonte de inversión suficientemente amplio como para asumir posibles caídas puntuales. Es decir, si estás empezando a ahorrar y tienes por lo menos 30 años para invertir, este tipo de planes te ayudarán a alcanzar tu objetivo de rentabilidad.
| Rentabilidad media a un año: 1,16% | Volatilidad: 9,65% |
Aquí puedes compararlo contra los mejores de su categoría
Fiscalidad de estos planes
Como todos los planes, los planes de pensiones de Merchbanc permiten pagar menos impuestos. En concreto, cada contribuyente podrá invertir hasta un máximo de 8.000 euros independientemente de la edad y reducir después de su base imponible este importe o el 30% de su base imponible si es menor de 50 años y el 50% de la base si es mayor.
Además, no pagará impuestos hasta recuperar el plan de pensiones y después los impuestos a pagar dependerán directamente de la modalidad elegida para el rescate. Aquí puedes ampliar información.
Imágenes – Lisa S. y fotohunter en Shutterstock
