A medida que avanza el año y se acerca el fin del mismo, el momento estelar de los planes de pensiones que suele coincidir con los meses de noviembre y diciembre se encuentran más cerca. Y, los datos sobre nuevas contrataciones de planes de pensiones, que son muy bajos hasta ahora, parece que no van a remontar. En este contexto, para muchos ahorradores, llega la duda de si colocar su dinero en fondos de inversión y olvidar los planes de pensiones individuales.
Hay que tener en cuenta, en contexto, que la reducción a 2000 € (de 8000 €) del dinero que podía beneficiarse de una tributación especial como la que tienen los planes de pensiones, elimina de golpe uno de los principales motivos de contratación de este producto los últimos años. A este que sumar, que, como producto, los planes de pensiones individuales no atraviesan precisamente un momento de elevada popularidad en los últimos años.
Qué me dan los fondos que no me dan los planes de pensiones
En primer lugar, debemos tener en cuenta, de nuevo, el contexto. Mientras que los planes de pensiones individuales, como producto financiero no están teniendo en los últimos años, en general y salvo excepciones, comportamientos espectaculares, de hecho, ni siquiera grandes comportamientos, parte de las inversiones más rentables en la última década la encontramos en fondos de inversión. Obviamente, se trata de productos diferentes, no es comparativo, pero es un hecho en el que el ahorrador/inversor se fija sin ninguna duda.
Por otro lado, el crecimiento de los planes de pensiones, tanto en partícipes como en aportaciones y volumen de dinero gestionado es constante en los últimos años. Hasta llegar a un volumen tanto de oferta como de patrimonio gestionado prácticamente récord en lo que vamos de 2021. Estamos probablemente ante el momento de la historia en el que este producto ha despegado de manera más amplia, con todo tipo de oferta que va desde fondos garantizados para el ahorrador absolutamente conservador, hasta fondos tremendamente agresivos que buscan la rentabilidad asumiendo riesgos elevados, y fondos súper especializados en prácticamente cualquier cosa que se nos ocurra y pueda tener cotización, desde el arte hasta el deporte, el agua, las mega tendencias, etc.
Por otro lado, los fondos de inversión cada vez son más asequibles, desde menos cantidad de dinero y no penalizan el traspaso de un fondo otro, con lo cual, mientras el dinero está colocado y se mantiene en el fondo, traspasarlo no nos va suponer un problema tributario.
Qué no me dan los fondos de inversión
La ventaja fiscal de poder desgravar las aportaciones. Esto, que hasta ahora los planes de pensiones ofrecían hasta 8000 € y se ha visto reducido a 2000 €, es un elemento que los fondos de inversión no pueden aportar ya que la tributación es diferente y se realiza sobre el rendimiento como cualquier otra inversión sin ningún tipo de beneficio fiscal.
