Inversis Banco en su pagina Web tiene vigente una serie de recomendaciones en cuanto a los Planes de Pensiones clasificados por categoría y en función de la situación macroeconómica, la evolución del plan y de diferentes criterios cualitativos y cuantitativos.
En este caso, dentro de la categoría Renta Fija Largo Plazo, nos encontramos con PlusPlan Renta Fija, integrado en el fondo de pensiones del sistema individual Plusfondo Renta Fija, en el cual la duración media de la cartera de renta fija es superior a 2 años.
Un Plan diseñado para aquellas personas próximas a jubilarse, con un horizonte de inversión a medio plazo (3 a 5 años) y con un perfil conservador, es decir que dan mayor valor a la seguridad frente a la rentabilidad.
El objetivo inicial del fondo es lograr rentabilidades superiores a la inflación en el medio plazo, esto es 24 meses. Para ello, invierte el 100% de su patrimonio en activos de Renta Fija y Tesorería del área Euro, con lo que evita el riesgo de cambio de divisas. Básicamente invierte en deuda pública, bonos corporativos y activos financieros con poca volatilidad.
Según datos del último trimestre del año 2008 la cartera del plan se encuentra compuesta de la siguiente forma:
- • Renta Fija: 87,57% (Privada 55,01% – Publica 44,99%)
- • Tesorería y Otros: 4,16%
- • Otras Inversiones: 8,28%
En cuanto a la duración en la cartera:
- • 0 a 1 año: 9,11%
- • 1 a 3 años: 45,96%
- • 3 a 5 años: 22,24%
- • 5 a 10 años: 20,12%
- • Mas de 10 años: 2,58%
Requiere una aportación mínima inicial de 30,05 €, una comisión de Gestión del 1% y de Deposito del 0,80%.
Por ultimo la rentabilidad acumulada del plan calculada al 29/10/2008, es la siguiente:
- • A 6 meses: 0,79%
- • Del año actual: 1,14%
- • A 1 año: 1,07%
- • A 3 años: 4,61%
- • A 5 años: 10,99%
- • A 10 años: 20,21%
Este plan le permite acumular capital invirtiendo en activos de renta fija, con lo cual el riesgo que conlleva esta inversión es bajo. Tiene una gran flexibilidad ya que se adapta a su capacidad de ahorro, pudiendo realizar aportaciones periódicas y/o extraordinarias, y hasta las podrá modificar en cualquier momento.
Valoración planesypensiones.com
