Cuando necesitas dinero, lo normal es recurrir a un préstamo personal o, si puedes, a una hipoteca. Pero ahora hay una nueva opción en el mercado: pedir un préstamo poniendo tu plan de pensiones como garantía. MyInvestor ha lanzado esta propuesta con intereses muy bajos, más baratos que muchas hipotecas. Suena bien, pero, ¿realmente merece la pena? Vamos a verlo.
¿Cómo funciona este préstamo con tu plan de pensiones?
La idea es sencilla: si tienes dinero en un plan de pensiones (mínimo 5.000 € en MyInvestor o Merchbanc), puedes pignorarlo para conseguir un préstamo. Esto significa que el plan de pensiones sigue siendo tuyo, pero lo dejas como garantía para el banco. A cambio, te prestan dinero con un interés fijo que parte del 2,50% TIN (2,53% TAE) y un plazo de devolución de hasta 20 años.
La principal ventaja es que no tienes que rescatar el plan de pensiones, por lo que no pagas impuestos por el dinero que recibes. Tu inversión sigue creciendo mientras tú utilizas la liquidez del préstamo.
¿Cuáles son las condiciones?
- Tipo de interés bajo: Desde 2,50% TIN (2,53% TAE), bastante más barato que la media de los préstamos personales.
- Plazo de hasta 20 años para devolverlo, sin comisiones de apertura ni amortización anticipada.
- No necesitas nómina ni ingresos mínimos, solo el plan de pensiones como garantía.
- Los gastos de notaría los asume MyInvestor, por lo que lo que ves es lo que pagas.
¿Para quién es interesante este tipo de préstamo?
No es un producto para todo el mundo. Si no tienes un plan de pensiones con al menos 10 años de antigüedad, directamente no puedes optar a él. Tampoco es la mejor opción si no tienes claro si podrás devolverlo, ya que, en caso de impago, el banco se quedaría con el dinero de tu plan.
Sin embargo, puede ser una buena alternativa si:
- Necesitas liquidez, pero no quieres rescatar tu plan de pensiones. Si sacas dinero del plan, tendrías que pagar impuestos como si fueran rendimientos del trabajo (entre el 19% y el 45%). Con este préstamo, evitas ese problema.
- Tienes claro que puedes devolverlo sin problemas. Con un interés tan bajo, puede ser más rentable que otras opciones de financiación.
- Tu plan de pensiones está obteniendo buenas rentabilidades. Si el rendimiento de tu inversión es superior al interés del préstamo, mantendrás tu dinero creciendo mientras utilizas el préstamo para otra necesidad.
¿Merece la pena?
Depende de tu situación. Si necesitas dinero y tienes un plan de pensiones con un buen saldo, este préstamo es una opción más barata que un préstamo personal convencional. Ahora bien, recuerda que sigues teniendo una deuda y que si no pagas, el banco puede ejecutar la garantía.
Para quienes ya tienen su plan de pensiones en MyInvestor, puede ser una solución rápida y atractiva. Si lo tienes en otra entidad, también puedes traspasarlo y acceder al préstamo sin coste. Lo importante, como siempre, es asegurarte de que es la mejor opción para ti antes de comprometer tu ahorro a largo plazo.
